百十四銀行「114ニューカードローン」「114スマートネクスト」「114カードローン住宅ローンプラス」特徴まとめ

銀行

百十四銀行は香川県高松市に本店を置く地方銀行で、カードローンは「114ニューカードローン」「114スマートネクスト」「114カードローン住宅ローンプラス」の3種類を展開しています。

百十四銀行のカードローンは3つともそれぞれ特徴が異なるカードローンとなっているので、自分を求めているカードローンを選びやすくなっています。

3つのカードローンの特徴を紹介していくので、自分に合ったカードローン選びの参考にしてみて下さい。

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114ニューカードローンの商品概要

百十四銀行のカードローン「114ニューカードローン」は以下のようになっています。

利用条件
  • 申込時満20歳以上満65歳未満の方
  • 安定した収入のある方
  • 百十四銀行の営業区域内に居住または勤務されている方
  • 保証会社の保証を受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間3年(自動更新)
利用限度額30万円~500万円

30万円・50万円・100万円・200万円・300万円・400万円・500万円
金利年5%~12%
借入方法ATM借入れ
返済方法毎月8日口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
1万円以下全額+利息
1万円~30万円以下10,000円
30万円~200万円以下20,000円
200万円~300万円以下40,000円
300万円~400万円以下50,000円
400万円~500万円以下60,000円
収入証明書が必要になる金額50万円以上
遅延損害金年14.0%
担保・保証人不要
保証会社株式会社百十四ディーシーカード

以上が114ニューカードローンの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容は以下のようになっています。

114ニューカードローンの特徴

詳しい商品内容を紹介した後は114ニューカードローンの特徴などについて紹介していきます。

上限金利がお得

114ニューカードローンの利用限度額は30万円~500万円で、金利は年5.0%~12.0%に設定されています。

利用限度額の上限500万円は銀行カードローンの中でも平均的な数字となっているので、800万円や1,000万円という大きな金額は必要ない方にとっては十分満足できる金額になっていると思います。

金利については100万円以下の比較的少ない金額を借りる際に重要になる上限金利は年12.0%となっていて、他のカードローンでは年14.5%程度になっていることが多いので平均より2%程度低い金利となっています。

なので114ニューカードローンは上限金利に近い金額を借りる際に最もお得に利用することができるカードローンとなっています。

WEB完結には非対応

カードローンの申し込みで最も手軽に行えるのは店頭へ行くこと無くインターネットで申し込みから契約まで行うことが出来るWEB完結ですが、114ニューカードローンはWEB完結に対応していません。

申し込みはインターネットから申し込む事が出来ますが、仮審査を通過した後に店頭での契約を行う必要があります。

WEB完結であれば忙しい方でも自分の空いた時間を利用してインターネットで契約を行うことができるのでとても便利ですが、店頭で契約を行うという事は銀行窓口の開いている平日15時までに銀行へ出向いて契約を行わなければいけません。

なので忙しい人にとってはなかなか都合がつかないという方にとっては少し申し込む為の難易度が高いカードローンかもしれません。

返済は1万円から

114ニューカードローンの返済の最低金額は借りている金額の残高が50万円以下の場合の10,000円からとなっています。

他の銀行カードローンでも借りているお金の残高が30万円の時に返済額10,000円というのは普通ですが、残高が10万円になったら○○円と言うように細かく返済額が変わって返済金額が低くなっていき最低返済額が2,000円というカードローンもあります。

114ニューカードローンでは最低返済額の基準が30万円以下なので、最低返済額が10,000円になってしまい、返済額が細かく変わっていくカードローンよりも毎月の返済額が高くなり家計への負担は大きくなってしまいます。

ですが毎月の返済額が多い分返済期間も短くなり、その分支払う利息は最低返済額が低いカードローンよりもかなり少なくする事ができるので、トータルで考えるとお得にカードローンを利用することができます。

毎月の返済が楽なカードローンか支払利息の少ないカードローンどちらにもメリット・デメリットがありますが、114ニューカードローンは支払利息を抑えたい人におすすめできるカードローンとなっています。

パート・アルバイト・専業主婦の方も利用可能

カードローンを選ぶ際に消費者金融は審査に通りやすくて、銀行は審査に通りにくいというイメージがあると思いますが、銀行のカードローンであってもパート・アルバイト・年金生活者の方であっても利用できるカードローンが存在します。

114ニューカードローンでもパート・アルバイト・年金受給者・派遣社員の方も利用可能となっていますが、個人事業主・会社経営者の方は100万円までになります。

パート・アルバイトの方たちはそれほど収入が多いわけではないので、借りる事ができる金額は低くなりがちですが、その際に重要になってくるのは上限金利です。

その上限金利は消費者金融のカードローンと銀行カードローンの平均を比べると4%近く差があり、数百万円借りる際に重要になる下限金利よりも大きな差があります。

なので少額のお金を借りる時こそ銀行カードローンを利用するのがお得になるので、パート・アルバイトなどの方も消費者金融カードローンだけでなく銀行カードローンも選択肢に入れてみましょう。

契約は3年

カードローンには契約期間が設定されていて、その期間が過ぎると審査が行われ問題がない場合は自動で更新されるので、利用者も知らない間に審査が終了していることがほとんどです。

契約期間が自動で更新されてしまいますが、携帯の契約とは違って契約期間中に解約したからといって、違約金が発生するという事は無いので安心して下さい。

審査に問題がなければ何事もなく終わりですが、審査でもっと詳しく審査をする必要があると判断されると銀行から収入証明書の提出を求められる可能性があります。

この契約期間は消費者金融は約5年とかなり長く設定されていますが、銀行の場合は1年契約になっているカードローンがほとんどです。

114ニューカードローンでは契約期間が銀行のカードローンでありながら3年となっているので、銀行カードローンの中では長い契約期間となっています。

契約期間が長いという場合は収入証明書の提出を求められるかもしれない頻度が低くなるので、収入証明書を用意する必要が少なくなり手間がかかりにくくなります。

コンビニATMを利用するには手数料が必要

114ニューカードローンからお金を借りる方法はATMからの引き出しになるので、頻繁にATMを利用することになりますが、恐らく最も身近にあるATMはコンビニATMであるという人が多いと思います。

なのでコンビニATMでお金を引き出すのが最も手軽ではありますが、114ニューカードローンは借入れ、返済共にコンビニATMを利用する際には利用する時間関係なく手数料が発生してしまいます。

114ニューカードローンの返済方法は口座引落しなので、ATM振込が返済方法のカードローンよりは利用頻度は低くなりますが、毎回手数料が必要になると最終的には大きな金額になってしまいます。

手数料無料で利用したい場合は百十四銀行ATMか提携銀行ATMを利用する必要があるので、出来るだけ自分の生活範囲で無料で利用できるATMを探しておいて、そのATMを利用してお金を引き出すようにしましょう。

114ニューカードローンで利用できるATMは以下のようになっています。

手数料無料ATM

百十四銀行
阿波銀行
伊予銀行
四国銀行

手数料有料ATM

ゆうちょ銀行
イオン銀行
セブン銀行
イーネット
ローソンATM

百十四銀行の営業区域内から申込可能

地方銀行は大手消費者金融や大手銀行などのように全国展開を行っていないので、地方銀行の本店や支店がある地域のみでしかカードローンに申し込めないというケースも珍しくありません。

114ニューカードローンも同様に百十四銀行の営業エリアに住んでいるか、勤務している人のみが利用することが出来るカードローンとなっていて、百十四銀行の営業エリアは以下のようになっています。

百十四銀行営業区域

香川県
東京都
愛知県
大阪府
兵庫県
岡山県
広島県
福岡県
愛媛県
高知県
徳島県

以上の地域のみから申し込みができ、それ以外の地域からは申し込みが行えないので利用できる方は限定されることになるので、上記した地域以外に住んでいる方は利用したいカードローンであっても諦めるしかありません。

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114スマートネクスト

百十四銀行の2つ目のカードローン「114スマートネクスト」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 契約時満20歳以上満65歳未満
  • 安定した収入のある方
  • 保証会社の保証を受けられる方
  • 百十四銀行の営業区域内に居住または勤務されている方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間5年(自動更新)
※70歳まで
利用限度額30万円~300万円
金利年9.0%~

利用限度額金利
30万円~200万円年14.5%
250万円・300万円年9.0%
借入方法ATM借入れ
返済方法ATM振込(百十四銀行・ゆうちょ銀行)
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
1万円未満残高+利息
1万円~30万円以下10,000円
30万円~100万円以下20,000円
100万円~200万円以下30,000円
200万円以上40,000円
収入証明書が必要になる金額50万円以上
担保・保証人不要
保証会社エム・ユー信用保証株式会社
その他パート・アルバイトも利用可能

以上が114スマートネクストの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

114スマートネクストの特徴

詳しい商品内容を紹介した後は114スマートネクストの特徴などにいついて紹介していきます。

金利若干高め

114スマートネクストの利用限度額は30万円~300万円で、金利は年14.5%~9.0%に設定されています。

利用限度額の上限300万円は他の銀行カードローンの平均よりも低めの設定されていて、金利の上限は平均的ですが、上限金利が適応される金額が200万円までと高く200万円借りた際に年14.5%というのは高い金利となってしまいます。

下限金利9.0%となっていますが、利用限度額の上限300万円の場合の年9.0%は平均よりも若干高めの設定になっています。

なので114スマートネクストは金利は若干高めの設定になっています。

WEB完結が可能

114スマートネクストは店頭へ行くことなくインターネットのみで申し込みから契約まで行うことが出来るWEB完結に対応しています。

地方銀行の中にはインターネットからの申し込みには対応していても最終的に契約を行うには店頭窓口で行わないといけないカードローンもあります。

その場合は窓口が営業している平日の15時前までに店頭へ行く必要がありますが、忙しい方にとっては平日の昼に銀行へ行くのは難しいという方もいると思います。

そんな場合でも114スマートネクストであれば24時間インターネットからの申し込みから契約までが可能で、自分の好きな時間に行うことができるので、忙しい方であっても手軽に契約を行うことが可能となっています。

114スマートネクストを利用するには百十四銀行の口座が必要になりますが、申込時に口座を持っていない場合はWEB完結を行えず、郵送での申込になるので注意が必要です。

即日融資には非対応

銀行カードローンの中ではWEB完結に対応している場合、即日融資にも対応している場合も少なくありませんが、114スマートネクストでは即日融資をすることは出来ません。

というのも114スマートネクストはWEB完結を行うことはできますが、振込融資に対応していません。

振込融資というのは、お金をATMから引き出すためにはローンカードが必要になりますが、地方銀行ではローンカードを郵送で送るしか無いので、手元にカードが届くまでお金を借りることが出来ません。

ですが振込融資に対応しているカードローンであれば、銀行にお願いすることで直接口座に金額を振り込んでくれるので、ローンカードが手元に届く前にお金を借りることが出来るサービスの事です。

その振込融資に対応しておらず申し込んだその日にお金を借りることはできないので、ローンカードが届いて初めてお金を借りることができるようになります。

なので114スマートネクストは申し込んだその日にお金を借りたいという方や、急いでお金を借りたいという方にとっては不向きなカードローンかもしれません。

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114カードローン住宅ローンプラスの商品概要

百十四銀行の3つ目のカードローン「114カードローン住宅ローンプラス」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 住宅ローン(有担保型又は百十四銀行取扱「フラット35」)を利用している方
  • 契約時満20歳以上満65歳未満の方
  • 安定した継続した収入がある給与所得者の方
  • 百十四銀行の営業区域内に居住又は勤務している方
  • 保証会社の保証を受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間3年(自動更新)
※満70歳まで
利用限度額50万円~500万円
金利年7.9%~4.5%

利用限度額金利
50万円・100万円年7.9%
200万円年6.9%
300万円年5.9%
400万円年4.9%
500万円年4.5%
借入方法ATM借入れ
返済方法毎月8月口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
1万円未満残高+利息
1万円~30万円以下10,000円
30万円~100万円以下20,000円
100万円~200万円以下30,000円
200万円~300万円以下40,000円
300万円~400万円以下50,000円
400万円~500万円60,000円
収入証明書が必要になる金額50万円以上
遅延損害金年14.0%
担保・保証人不要
保証会社株式会社114ディーシーカード

以上が114カードローン住宅ローンプラスの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

114カードローン住宅ローンプラスの特徴

114カードローン住宅ローンプラスの商品内容は基本的には114ニューカードローンと似ている商品内容となっています。

ですが114カードローン住宅ローンプラスを利用するには名前の通り住宅ローンを百十四銀行で利用している必要があり、利用出来る人は限られたカードローンです。

利用条件が加わったことで利用する人は限られますが、その分金利が低く設定されているのでお得に利用することが出来るようになっています。

なので百十四銀行で住宅ローンを利用していてカードローンの利用を考えている方は114カードローン住宅ローンプラスを利用するとよりお得に利用することが出来ます。

百十四銀行カードローン評価まとめ

以上が百十四銀行のカードローン「114ニューカードローン」「114スマートネクスト」「114カードローン住宅ローンプラス」の特徴や商品内容の紹介でした。

114ニューカードローンは上限金利がかなり低めに設定されているので、それほど大きな金額を利用しない人に取ってはお得に利用することが出来るカードローンですが、申込には店頭に行かないといけないというデメリットもあります。

一方で114スマートネクストはWEB完結で店頭へ行かず手軽に契約することが出来ますが、金利は114ニューカードローンよりも高めになってしまいます。

114住宅ローンカードローンプラスは金利は最もお得ですが、百十四銀行で住宅ローンを利用している方限定のカードローンなので利用することが出来る人は限られます。

以上のような特徴があり、メリットデメリットがありますが、自分が重要視する項目によってカードローンを選ぶようにしましょう。