十八銀行「十八銀行カードローン」「カードローン優待席(プレミアシート)」特徴まとめ

銀行

十八銀行は長崎県長崎市銅座町に本店を置く地方銀行で、カードローンは「十八銀行カードローン」「カードローン優待席(プレミアシート)」の2種類を展開しています。

カードローン優待席は住宅ローンを利用している方限定のカードローンなので、どちらを選んでいいか迷うという事はないでしょう。

2つのカードローンそれぞれの特徴などについて紹介していくのでカードローン選びの参考にしてみてください。

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十八銀行カードローンの商品概要

十八銀行のカードローン「十八銀行カードローン」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 申込時満20歳以上満70歳未満の方
  • 安定継続した収入のある方
    パート・アルバイト、年金受給者、専業主婦(配偶者に収入のある)の方も利用可
  • 十八銀行の営業区域内に居住または勤務されている方
  • 保証会社の保証を受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※満70歳まで
利用限度額10万円~800万円(10万円単位)
金利年2.0%~14.6%

利用限度額金利
10万円~50万円年14.6%
60万円~100万円年12.6%
110万円~200万円年11.0%
210万円~300万円年10.0%
310万円~400万円年8.5%
410万円~490万円年5.0%
500万円~790万円年4.5%
800万円年2.0%
借入方法ATM借入れ
返済方法毎月10日までにATM返済
毎月10日口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
2,000円未満全額+利息
2,000円~10万円未満2,000円
10万円~20万円未満4,000円
20万円以上10万円増す毎に+2,000円
収入証明書が必要になる金額100万円以上
担保・保証人不要
保証会社エム・ユー信用保証株式会社

以上が十八銀行カードローンの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

詳しい商品内容を紹介した後は十八銀行カードローンの特徴などについて紹介していきます。

利用限度額は800万円まで

十八銀行カードローンの利用限度額は10万円~800万円までで、金利は年2.0%~14.6%に設定されていまいます。

利用限度額の上限は800万円までで、この金額は銀行カードローンの中ではトップクラスの高さとなっているので、大きな金額が必要という方でも満足できる設定になっていると思います。

金利については100万円以下の比較的少ない金額を借りる際に重要になる上限金利は年14.6%となっていて、他の銀行カードローンでは14.5%になっていることが多いので、平均的な金利となっています。

利用限度額の上限に近い金額を借りる際に重要に下限金利は年2.0%となっていて、利用限度額の上限800万円と合わせて同額の銀行カードローンと比べると、3.5%程度になっている事が多く、十八銀行カードローンの年2.0%は平均よりかなり低い金利に設定されています。

店頭へ行かずに契約可能

十八銀行カードローンはインターネットからの申し込みが可能となっていて、店頭へ行くこと無く契約を行うことが出来るようになっています。

ですが全ての手続をインターネットで行うことが出来るWEB完結には対応していないので、インターネットからの申込後に契約書類を郵送でやり取りする必要があり、WEB完結よりも時間がかかってしまいます。

地方銀行カードローンの中には店頭で契約を行わないといけないものもあるので、その場合は銀行窓口の営業している平日の15時までに店頭へ行く必要があり、忙しい人にとっては時間をとるのが難しいという方も少なくないと思います。

なので十八銀行カードローンはWEB完結ではありませんが、店頭へ行く必要が無いので便利な申込方法となっています。

また十八銀行の口座を持っていない場合でも申し込む事が可能ですが、返済方法はATM返済になってしまうので、口座引き落としで返済を行いたい場合は事前に口座開設を行っておきましょう。

即日融資には非対応

十八銀行カードローンは店頭へ行かずに契約を行うことは可能ですが、その日の内にお金を借りる事ができる即日融資には対応していません。

というのも新スピードカードローンはWEB完結を行うことはできますし最短で即日回答も可能ですが、振込融資には対応していないので、お金をATMから引き出すためにはローンカードが必要になる地方銀ローンカードを郵送で送るしか無いので、手元にカードが届くまでお金を借りることが出来ません。

振込融資に対応しているカードローンであれば、銀行にお願いすることで直接口座に金額を振り込んでくれるので、ローンカードが手元に届く前にお金を借りることができます。

その振込融資に対応しておらず申し込んだその日にお金を借りることはできないので、ローンカードが届いて初めてお金を借りることができるようになります。

なので十八銀行カードローンは申し込んだその日にお金を借りたいという方や、急いでお金を借りたいという方にとっては不向きなカードローンかもしれません。

返済額は2,000円から

十八銀行カードローンの返済額は借りているお金の残高が10万円以下の場合は毎月2,000円からとなっているので、毎月の返済額が少なく家計の負担になりにくく気軽に利用することが出来るようになっています。

気軽に利用することは利点ではありますが、逆を言うと毎月の返済額が少ないという事は完済するまでの期間が長くなるという事で、期間が長くなるとその分利息を多く支払う必要があります。

なので出来るだけ支払う利息を抑えたいという場合は毎月の返済額に加えて繰上げ返済を行うことが重要になります。

繰上げ返済とは随時返済とも呼ばれ、毎月の返済額に加えてお金を振り込むことで、より早く借りている金額を減らすことができる返済方法です。

毎月の返済額はその中から利息分を引いた金額が返済金額となるので、毎月支払っている金額が全て借りている金額の返済に充てられているわけではありません。

ですが繰上げ返済を行うと繰上げ返済で支払った金額はそのまま全て借りているお金の返済に充てられるのでより素早く借りている金額を減らすことができます。

なので支払う利息を減らしたいという場合は毎月の返済だけでなく、無理のない程度に繰上げ返済を行うようにしましょう。

返済方法を選ぶことが可能

多くの銀行カードローンでは返済方法は「口座引落し」か「ATM振込」のどちらかが採用されていますが、十八銀行カードローンではどちらにも対応しているので自分に合った返済方法を選ぶことが可能となっています。

口座引落型は毎月指定した日に自動的に福岡銀行の口座から返済額が引き落とされる返済方法なので、自分で振り込む手間もなく手軽に返済することが出来ます。

返済日も銀行から指定された日にちではなく自分で好きな日を選ぶことが出来るので、給料日などに合わせて返済日を選ぶことが可能となっているので便利です。

ですが返済には十八銀行の口座が必要であったり、記帳した場合にカードローンからの引き落としがあったことが分かってしまうので、家族などにバレずに利用したいという方にとっては不安の残る返済方法となっています。

直接返済型は毎月14日までに自分で十八銀行ATMやコンビニATMなどから返済額を振り込む必要があるので口座引落しよりも手間は掛かってしまいます。

ですが直接返済型であれば十八銀行の口座を持っていない場合でも新たに開設すること無く利用可能ですし、口座引落しのように記帳した場合でも記録に残る事はないので、誰にも知られずに利用したい場合は安心して利用できる返済方法となっています。

このような2つの返済方法があるので自分に合った返済方法を選択しましょう。

パート・アルバイト・専業主婦の方も利用可能

カードローンを選ぶ際に消費者金融は審査に通りやすくて、銀行は審査に通りにくいというイメージがあると思いますが、銀行のカードローンであってもパート・アルバイト・年金生活者の方であっても利用できるカードローンが存在します。

十八銀行カードローンでもパート・アルバイト・年金受給者・専業主婦の方も利用可能となっています。

パート・アルバイトの方たちはそれほど収入が多いわけではないので、借りる事ができる金額は低くなりがちですが、その際に重要になってくるのは上限金利です。

その上限金利は消費者金融のカードローンと銀行カードローンの平均を比べると4%近く差があり、数百万円借りる際に重要になる下限金利よりも大きな差があります。

なので少額のお金を借りる時こそ銀行カードローンを利用するのがお得になるので、パート・アルバイトなどの方も消費者金融カードローンだけでなく銀行カードローンも選択肢に入れてみましょう。

十八銀行の営業区域内から申込可能

地方銀行は大手消費者金融や大手銀行などのように全国展開を行っていないので、地方銀行の本店や支店がある地域のみでしかカードローンに申し込めないというケースも珍しくありません。

十八銀行カードローンも同様に十八銀行の営業エリアに住んでいるか、勤務している人のみが利用することが出来るカードローンとなっていて、十八銀行の営業エリアは以下のようになっています。

十八銀行営業区域

長崎県
福岡県
熊本県
山口県

以上の地域のみから申し込みができ、それ以外の地域からは申し込みが行えないので利用できる方は限定されることになるので、上記した地域以外に住んでいる方は利用したいカードローンであっても諦めるしかありません。

申し込み可能な上限年齢が高い

カードローンには新規で申し込める年齢には上限があり、銀行カードローンでは60歳~65歳程度までとなっている場合が多いです。

十八銀行カードローンではを申し込むことが出来る年齢が70歳までと高い年齢に設定されていて、平均から見ると5年~10年程度長くカードローンを利用することが出来ることになります。

年を重ねても冠婚葬祭などの急な出費がある事は変わらないので、長く使えるということはそれだけで大きなメリットになります。

コンビニATMからお金を引き出すには手数料が必要

十八銀行カードローンからお金を借りる方法はATMからの引き出しになるので、頻繁にATMを利用することになりますが、恐らく最も身近にあるATMはコンビニATMであるという人が多いと思います。

なのでコンビニATMでお金を引き出すのが最も手軽ではありますが、十八銀行カードローンはでコンビニATMからお金を借りる場合には時間関係なく手数料が発生してしまいます。

ですがコンビニATMで十八銀行カードローンの返済を行う場合には手数料無料なので、ATM返済を選んだ場合でも安心して返済していくことができます。

お金を借りる際に手数料無料で利用したい場合は佐賀銀行ATMか提携銀行ATMを利用する必要があるので、出来るだけ自分の生活範囲で無料で利用できるATMを探しておいて、そのATMを利用してお金を引き出すようにしましょう。

十八銀行カードローンで利用できるATMは以下のようになっています。

手数料無料ATM

十八銀行
佐賀銀行
筑邦銀行
西日本シティ銀行
福岡銀行
大分銀行
親和銀行
肥後銀行
宮崎銀行
鹿児島銀行
セブン銀行(返済時のみ)
イーネット(返済時のみ)
ローソンATM(返済時のみ)

手数料有料ATM

セブン銀行
イーネット
ローソンATM
ゆうちょ銀行

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カードローン優待席(プレミアシート)の商品概要

十八銀行2つ目のカードローン「カードローン優待席」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 十八銀行で住宅ローンを利用中の方
    ※住宅金融支援機構・長期固定金利住宅ローン(フラット35)、アパートローン、不動産活用ローン、つなぎローン、リフォームローンを除く
  • 申込時満20歳以上満60歳以下の方
  • 前年度税込年収(自営業の方は年間所得)が300万円以上の方
  • 同一勤務先または同一事業に、3年以上勤務または営業されている方
  • 保証会社の保証を受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※満60歳まで
利用限度額50万円~300万円(10万円単位)
金利年4.5%(変動金利型)
借入方法ATM借入れ
返済方法毎月10日口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
30万円以下5,000円
30万円~50万円以下10,000円
50万円~100万円以下20,000円
100万円~200万円以下30,000円
200万円~300万円以下40,000円
収入証明書が必要になる金額200万円以上
担保・保証人不要
保証会社株式会社十八カード
株式会社セディナ

以上がカードローン優待席の利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

カード優待席の特徴

詳しい商品内容を紹介した後はカードローン優待席の特徴などについて紹介していきます。

住宅ローンを利用している方限定のカードローン

カードローン優待席は十八銀行で住宅ローンを利用している方限定のカードローンで、利用限度額は50万円~300万円まで、金利は年4.5%に設定されています。

十八銀行で住宅ローンを利用している必要がある上に、さらに勤続年数や年収が300万円以上である必要があるなど簡単ではない条件があるので、金利はかなりお得に利用することが可能となっています。

なので十八銀行で住宅ローンを利用している方でカードローンの利用を考えている方にはオススメ出来るカードローンとなっています。

保証会社が2社

カードローンは契約する前に審査を行いますが、この審査を行うのはほとんどの場合銀行自身が行うのではなく外部の保証会社に審査を委託して行ってもらいます。

通常のカードローンでは保証会社は1社の所が多いですが、カードローン優待席では保証会社が2社入っています。

保証会社が2社も入っていると両方から保証を受けられないと契約することが出来ないと思ってしまいがちですが、実はそうではなく2社の内どちらかの保証を受けることができれば契約を行うことが出来るようになっています。

どういう事かというと、保証会社は申込者を審査してこの人にお金を貸してもいいというお墨付きをつけるだけではなく、お墨付きをつけた人が返済できなくなって締まった際にその返済できなくなった金額を肩代わりして銀行に支払うという役割もあります。

なので銀行からしてみれば2社の内どちらかが申込者の責任をもってくれればいいということになるので保証会社1社のみから保証を受けるだけでいいという訳です。

なので保証会社が多いと審査が厳しくなるわけではなく、むしろ保証会社が多いほうがチャンスが多くなるので審査に通りやすくなります。

そのような事から保証会社が2社入っている優待席カードローンは2回のチャンスがあるので他の銀行カードローンよりもより審査に通るチャンスが多いことになります。

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十八銀行カードローンの評価まとめ

以上が十八銀行のカードローン「十八銀行カードローン」「カードローン優待席(プレミアシート)」の特徴などの詳しい商品内容の紹介でした。

十八銀行カードローンは利用限度額が800万円までで、パート・アルバイトの方も利用可能であったり返済方法を選ぶことができるなど多くの人が利用できるようなカードローンとなっています。

カードローン優待席は十八銀行カードローンよりもお得な金利になっていますが、十八銀行で住宅ローンを利用している人限定のカードローンとなっているので、利用できる人は限られてきます。

十八銀行で住宅ローンを利用している方は「カードローン優待席」そうでない方は「十八銀行カードローン」を選択すると良いでしょう。