アイフル「キャッシングローン」「かりかえMAX」「おまとめMAX」「SuLaLi」「ファーストプレミアム・カードローン」特長まとめ

銀行

アイフル株式会社は日本の消費者金融で、カードローンは「キャッシングローン」「かりかえMAX」「おまとめMAX」「SuLaLi」「ファーストプレミアム・カードローン」を展開しています。

貸金業法が改正され大手の消費者金融であっても銀行傘下へ入る中で、アイフルは大手消費者金融のなかで唯一銀行傘下ではない独立系消費者金融として営業を続けています。

アイフルは消費者金融の中でも珍しく複数のカードローン商品を展開していて、その中から自分に合ったカードローンを選ぶことが出来るようになっています。

そんなアイフルのカードローンについて詳しい商品内容や特長などを紹介していくのでカードローン選びの参考にしてみて下さい。

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キャッシングローンの商品概要

アイフルのカードローン「キャッシングローン」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 満20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方でアイフルの基準を満たす方
    ※満70歳になられた時点で新たな融資は不可
使用用途自由(事業資金を除く)
返済期間借入直後採用最長14年6ヶ月
利用限度額500万円以内
金利年4.5%~18.0%
借入方法ATM借入
口座振込
返済方法
(約定返済・35日返済)
口座振替(自動引き落とし)
 ※約定返済の場合26日、27日、28日のいずれか
ATM振込
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額(35日返済)返済額(約定返済)
1円~10万円以下5,000円4,000円
10万円~20万円以下9,000円8,000円
20万円~40万円以下13,000円11,000円
40万円~50万円以下15,000円13,000円
50万円~60万円以下18,000円16,000円
60万円~70万円以下24,000円21,000円
70万円~80万円以下24,000円21,000円
80万円~90万円以下27,000円23,000円
90万円~100万円以下30,000円26,000円
100万円~310万円以下10万円増す毎に+1,000円10万円増す毎に+1,000円
310万円~490万円以下10万円増す毎に+1,000円10万円増す毎に+1,000円
490万円~500万円以下70,000円66,000円
収入証明書が必要になる金額50万円以上
他社と合わせて借入れ合計が100万円以上になる場合
担保・保証人不要

以上がキャッシングローンの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

キャッシングローンの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はアイフルの特徴などについて紹介していきます。

利用限度額は平均的

アイフルの利用限度額は500万円までで、金利は年4.5%~18.0%に設定されています。

利用限度額の上限500万円は消費者金融のカードローンの中でも平均的な金額となっていて、総量規制が適応される消費者金融のカードローンでは十分な金額になっていると思います。

金利については100万円以上借りる際に重要になる上限金利は年17.8%に設定されていて、消費者金融カードローンの平均は18%程度になっているので、アイフルの年17.8%は平均的な金利となっています。

利用限度額の上限に近い金額を借りる際に重要になる下限金利は年4.5%になっていて、利用限度額500万円と合わせて同額のカードローンと比較すると年4.5%となっている事が多いので、アイフルの年4.5%は平均的な金利といえます。

なのでアイフルは上限金利、下限金利共に平均的になっているので多くの人にとって使いやすいカードローンとなっています。

WEB完結に対応

アイフルは店頭へ行く事なくインターネットのみで申し込みから契約まで行うことが出来るWEB完結に対応しています。

銀行カードローンでもWEB完結に対応しているカードローンは少なくありませんが、地方銀行などになると対応していない場合も珍しくなく、その場合は銀行の開いている平日15時までに店頭へ行って契約を行う必要があります。

平日は忙しくてなかなか時間を取ることが出来ないという方も多いと思うので、便利な契約方法とは言えません。

ですが大手の消費者金融のほとんどは店頭などに行く必要のないWEB完結に対応しているのでわざわざ店頭へ行かずに契約を行うことが出来ます。

さらに多くの場合受付は24時間いつでも行われているので、自分の都合のいい時に申し込みを行うことが出来るので、時間を気にせず気軽に申し込みを行うことが可能となっています。

銀行カードローンでは利用するカードローンを提供している銀行口座が必要になることも多いですが、消費者金融の場合は自社の口座はないので地方銀行など多くの金融機関に対応しています。

なので新たに口座を開設する必要もなく、今持っている銀行口座を利用してお金を借りる事ができるようになっています。

またインターネットではなく店頭で契約を行いたいという場合は自動契約機や店頭へいくことでも契約は可能なのでそちらからの申し込みも可能です。

即日融資に対応

即日融資とは申し込んだその日の内にお金をかりることができるサービスの事で、銀行カードローンでも2018年1月までは即日融資に対応している銀行もありました。

ですが銀行カードローンの審査方法がより厳しくなり即日での審査結果を知ることが出来なくなったので、銀行やネット銀行など銀行法を元に営業している銀行系のカードローンは即日融資が不可能となりました。

ですがそれは銀行系のカードローンの場合で、消費者金融のカードローンは貸金業法を元に営業しているのでそれとは関係なく即日融資は今でも可能となっています。

なので即日融資は銀行カードローンにはない消費者金融カードローン特有の大きな特長になりました。

そんな即日融資にアイフルも対応していて最短30分で審査が終了し、審査終了後すぐに指定口座にお金を振り込んでもらうことができるので申し込んだその日の内にお金を借りることが可能となっています。

審査時間は申し込んだ時間や人によって違いはありますが、少しでも早く審査回答が欲しい場合は出来るだけ早い時間に申し込んでおくようにしましょう。

またインターネットからの申し込みではなく、店頭や自動契約機での申し込みを選択した場合でもその場でローンカードを受け取ることが出来るので、その日の内ににお金を借りることが可能です。

そんな即日融資に対応しているアイフルは急いで今日中にお金を借りたいという方にとっては魅力的なカードローンとなっています。

30日間無利息

消費者金融カードローンでは銀行カードローンではあまり見られない、はじめての契約時に無利息期間を設定しているカードローンも珍しくありません。

アイフルでもはじめての契約時に限り初回の借入れから30日間の間無利息で利用することができるサービスをおこなっています。

この無利息期間は借りている金額が10万円だろうが100万円であろうが30日間の間は一切利息が発生せず、利息を支払い始めるのは利用から2ヶ月後からという事になります。

この無利息期間中は利息を支払う必要はありませんが、実は利息が発生しない期間中にこそ返済を行っているとよりお得に利用することが可能となっています。

例えば借りている金額が10万円程度の比較的少ない金額の場合には無利息期間全て返済してしまえば一切の利息を支払う必要がなくなります。

また30日の間に返済できる金額ではない場合であっても、無利息期間中に繰り上げ返済を行うことでトータルで支払う利息を減らすことができます。

というのも利息は借りている金額の残高に対して発生するので、もっとも大きな金額が発生するのはお金を借りた直後となります。

通常の返済は毎月の返済額から利息分を引かれて残った金額が「借りている金額(元金)」への返済に充てられるので毎月の返済額全てが元金を減らすわけではありません。

ですが繰り上げ返済であれば支払った金額全てが元金を減らす為に使われるので、毎月の返済よりも早く元金を減らすことが出来ます。

なので無利息期間中に繰り上げ返済を行って借りている金額の残高を減らしておくことで最も大きな利息を抑える事ができます。

もちろん無理をして繰り上げ返済を行って生活が苦しくなると本末転倒なので無理のない程度に無利息期間中に繰り上げ返済を行っておくとよりお得に利用することができます。

契約期間は14年6ヶ月

カードローンは一度契約をするとずっと利用し続ける事が出来る訳ではなく、契約期間が設定されていてある一定の期間が経つと改めて審査を受けて、契約期間を延長する必要があります。

ですがこの契約延長は利用者がなにかする必要はなく基本的にはいつの間にか終わっているという場合がほとんどですが、カードローン会社が改めて収入証明書などの確認が必要と判断されると書類の提出を求められることもあります。

この契約期間は銀行カードローンでは多くが1年契約となっていますが、消費者金融カードローンの場合は6年やそれ以上になっていることもあり、消費者金融の方が契約期間は長く設定されています。

消費者金融カードローンの場合は返済回数の指定もありますが、これは基本的に気にする必要はなく毎月の返済額を支払っていれば返済回数内で返済が終わるように計算されています。

たとえばアイフルでは契約から最長14年6ヶ月に設定されていて、これは契約して14年6ヶ月の間に借りている金額を返すという事になり、この期間が長ければ毎月の返済に余裕を持つことが出来ます。

ですが逆に言うと返済期間が長くなりその分利息を多く支払う必要がある点は注意しておく必要があり、それを防ぐには繰り上げ返済を行うのが効果的です。

また契約終了の間近に新たに借入れをしたとしても契約終了と同時に完済しないといけないというわけでもありません。

先程も紹介したように契約は基本的に自動更新されていくので、延滞などを繰り返していない場合であればほとんどの場合契約を延長することが出来ます。

万が一延長ができなかった場合でも悪質な行為をしていない限りは、新たに借入れが出来なくなるだけで返済は今までどおり行っていく事が出来るので、一括で支払う必要はありません。

いつでもどこからでも借入可能

アイフルからお金を借りるにはATM借入れや店舗借入れ、インターネットからの借入れなどの方法から自分に合った返済方法を選ぶことが出来るようになっています。

中でもインターネットからの借入れはパソコンやスマートフォンから振込を行っておく事でATMや窓口に出向くことなくどこからでも当日中にお金を振り込んでもらうことが可能となっています。

さらに手数料も無料で時間も24時間365日いつでも申込可能となっているので思いたった時に申し込むことができますが、遅い時間での申込みの場合は振込が翌営業日になる場合があるので、早く振り込んでもらいたい場合はできるだけ早い時間に申し込んでおくようにしましょう。

またインターネットからだけでなく電話からの振込予約も可能となっているのでオペレーターの方が対応してくれるので相談なども行うことが出来ます。

電話からの振込予約は女性専用ダイヤルも用意されているので男性のオペレーターと話すのは気が進まない女性の方はこちらを利用すると安心して申し込む事が出来るので利用していきましょう。

返済方法を選ぶことができる

多くのカードローンでは返済方法は「口座引落し」か「ATM振込」のどちらかが採用されていますが、アイフルではどちらにも対応しているので自分に合った返済方法を選ぶことが可能となっています。

口座引落型は毎月指定した日に自動的に楽天銀行や指定銀行の口座から返済額が引き落とされる返済方法なので、自分で振り込む手間もなく手軽に返済することが出来ます。

ですが返済には銀行口座が必要であったり、記帳した場合にカードローンからの引き落としがあったことが分かってしまうので、家族などにバレずに利用したいという方にとっては不安の残る返済方法となっています。

ATM振込は毎月の指定日までにコンビニATMなどから返済額を振り込む必要があるので口座引落しよりも手間は掛かってしまいます。

ですがATM振込であれば、口座引落しのように記帳した場合でも記録に残る事はないので、誰にも知られずに利用したい場合は安心して利用できる返済方法となっています。

このような2つの返済方法で返済可能となっていて、消費者金融カードローンで見られるインターネットでの返済には対応していないので、インターネット返済を求めている人にとっては物足りないかもしれません。

35日返済(サイクル制)も選択可能

多くのカードローンの場合は毎月の指定された日までに振り込んだり、口座から引き落とされたりと、決められた日に返済する指定日返済が採用されています。

ですがアイフルは約定返済の他に35日返済を採用しているのでどちらかを選択することができます。

35日返済とは、毎月の返済日を指定せず前回の返済の翌日から35日以内ならいつでも返済することが出来るという返済方法です。

指定日返済と比べてのメリットとしては、指定日返済だと指定日の15日前からしか毎月の返済ができず、それ以前の返済は繰上げ返済として処理されてしまうので、返済日にも毎月の返済額を返済する必要があります。

ですが35日返済ではいつでも返済することが出来るので、極端に言えば返済した次の日にも返済することができ、返済を1ヶ月に1回以上行うことも可能なので指定日返済よりも素早く返済を終わらすことができます。

返済を早く終わらせるとその分支払う利息も少なくて済むので、トータルの返済額を減らすことが可能です。

デメリットとしては前回の返済日の翌日から35日後が期限なので、返済期限がいつなのかわからなくなりやすいので、その点では指定日返済の方が決まった日になっているので分かりやすいです。

そんな場合は支払期日の3日前などにメールでお知らせする「aiメール送信サービス」に登録しておくことで返済日を忘れることなく返済を行っていくこともできます。

なので素早く返済を終わらせて支払う利息も抑えたいという方にはおすすめできる返済方法となっています。

コンビニATMの利用には手数料が必要

アイフルではスマートフォンでの借入れや返済が可能となっていますが、お金を現金として受け取るにはコンビニATMなどのATMを利用する必要があります。

アイフルも自社ATMを持っているのでアイフルATMも利用することができますが、やはり身近にあるのはコンビニという方が多いと思いますが、アイフルではコンビニATMを利用する場合には手数料が必要になります。

手数料無料でATMを利用したいアイフルATMを利用するしかないので、生活圏の中にあるアイフルATMを見つけておくようにしましょう。

アイフルで利用できるATMは以下のようになっています。

手数料無料ATM

アイフルATM

手数料有料ATM

ゆうちょ銀行
イーネット
ローソンATM
セブン銀行
イオン銀行
三菱東京UFJ銀行
西日本シティ銀行
親和銀行
福岡銀行(借入れのみ)
熊本銀行(借入れのみ)

保証会社はなし

銀行カードローンでは商品概要に保証会社という項目がありますが、消費者金融カードローンには保証会社は存在しません。

というのも銀行カードローンでは銀行は個人向けのカードローンのノウハウをあまり持っておらず審査を得意としていないので、消費者金融などの会社が「保証会社」として入り銀行カードローンの審査を代行して行っています。

なので銀行カードローンを選ぶ際にはどこの会社が保証会社として入っているかが重要になり、もし保証会社として入っている消費者金融で問題を起こしてしまっている場合は、保証会社として入っている銀行カードローンの利用は難しくなる事になります。

そのような保証会社ですが、消費者金融は以前から個人向けのカードローンを提供を行っているのでノウハウを持っているので他社に審査を頼む必要はなく自社で審査を行う事ができます。

なので銀行カードローンとは違い消費者金融カードローンには保証会社は存在しません。

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かりかえMAX・おまとめMAXの商品概要

アイフルの「かりかえMAX」「おまとめMAX」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 満20歳以上で定期的な収入と返済能力を有する方
  • アイフルを初めて利用する方【かりかえMAX】
使用用途他社借入の借り換えのみ
返済期間最長10年(120回)
利用限度額1万円~500万円
金利年12.0%~17.5%【かりかえMAX】
年12.0%~15.0%【おまとめMAX】
返済方法ATM振込
口座振替(自動引き落とし)
返済方式元利定額リボルビング方式
収入証明書必要
担保・保証人不要

以上がかりかえMAX・おまとめMAXの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

「かりかえMAX」「おまとめMAX」の特徴

詳しい商品内容を紹介した後は「かりかえMAX」「おまとめMAX」の特徴などについて紹介していきます。

借り換え・おまとめ専用

かりかえMAXとおまとめMAXの2種類の商品がありますが、商品内容の違いはほとんど無く、違いは金利とアコムを初めての利用かそうでないかの違いのみとなっています。

かりかえMAXは初めてアイフルを利用する方限定で、金利は年12.0%~17.5%、おまとめMAXはアイフルを既に利用している方でも利用可能で、金利は年12.0%~15.0%とかりかえMAXよりも低い金利に設定されています。

借り換えとおまとめという用語の違いとしては、おまとめは複数の金融会社から借りているお金を1社にまとめる事を言い、借り換えはより金利の低い金融会社に移る事を言うので似たような意味ではありますが若干の違いはあります。

またかりかえMAXとおまとめMAXを利用すると複数の金融会社に払っていた返済がアイフル1社のみになり返済も簡単になる上に、毎月の返済もお得になることが多いですが普通のカードローンと大きな違いがあります。

この2つの商品はカードローンとは違い借りたお金の使い道は返済のみとなるので、審査に通った後であっても新たに自由に使えるお金を借りることは出来ないので、返済のみを行っていくことになるので気を付けましょう。

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SuLaLiの商品概要

アコムの「SuLaLi」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 他社の借入れがない方
  • 満20歳以上で定期的な収入と返済能力を有する方
  • アイフルの基準を満たす方
使用用途自由(事業資金を除く)
返済期間借入直後最長2年8ヶ月(1~32回)
利用限度額10万円
金利年18%
借入方法ATM借入
口座振込
返済方法ATM振込
口座振込(自動引き落とし)
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式
【年18%で10万円を32回で返済した場合】

返済回数元金残金
(借りている金額)
返済額
1回目10万円4,000円
10回目75,921円4,000円
32回目1,746円1,771円
担保・保証人不要

以上がSuLaLiの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

SuLaLiの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はSuLaLiの特徴などについて紹介していきます。

女性に配慮したカードローン

SuLaLiは通常のカードローンよりも女性を利用した際の場合の事に配慮されていて、様々な部分で女性でも使いやすいカードローンとなっています。

普通のカードローンのローンカードは見られてしまうとローンカードバレてしまう事もありますが、SuLaLiのローンカードはとてもおしゃれにデザインされていて少し見られたくらいではローンカードと分かりづらくなっています。

さらに電話で相談や申し込みを行う場合に男性にお金を借りる相談などはし難いという方の為にオペレーターも全て女性が対応してくれるのでそのような心配なく電話をかけることが可能となっています。

このような一見小さな事であっても人によっては大きな問題でもあることがあるので、少しでも安心して利用したいという女性はSuLaLiを利用してみてはいかがでしょうか。

利用限度額は低いがWEB完結、即日融資に対応

SuLaLiの利用限度額は10万円までで、金利は18%に設定されています。

10万円という金額はカードローンの中ではかなり低めの金額ですが、借り過ぎを防ぐ事もできるので、ついついショッピングなどでお金を使いすぎてしまうという方にとっても無駄遣いを抑えることができます。

またアイフルのカードローンを初めて利用する場合に限り30日間の無利息期間があるので、その期間中に返済してしまうことができれば利息を払うことなく返済する事も可能です。

その他WEB完結や即日融資にも対応しているので利用限度額は低いですが利便性は高いカードローンとなっています。

ファーストプレミアム・カードローンの商品概要

アイフルのカードローン「ファーストプレミアム・カードローン」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 満23歳~59歳の方で一定の年収がありアコムを初めて利用される方
  • 定期的な収入と返済能力を有する方でアコムの基準を満たす方
使用用途自由(事業資金を除く)
返済期間借入直後最長8年8ヶ月(1~94回)
利用限度額10万円~500万円
金利年4.5%~9.5%

利用限度額金利
100万円~200万円未満年4.5%~9.5%
200万円~300万円未満年4.5%~8.5%
300万円~400万円未満年4.5%~6.5%
400万円~500万円年4.5%~5.5%
借入方法ATM借入
口座振込
返済方法ATM振込
口座振込(自動引き落とし)
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式
【年9.5%で100万円を46回で返済する場合】

返済回数元金
(借りている金額)
返済額
1回目100万円26,000円
10回目831,063円26,000円
46回目23,807円23,791円
担保・保証人不要

以上がファーストプレミアム・カードローンの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

ファーストプレミアム・カードローンの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はファーストプレミアム・カードローンの特徴などについて紹介していきます。

条件が厳しめのカードローン

ファーストプレミアムカードローンの利用限度額は10万円~500万円までで、金利は年9.5%~4.5%に設定されています。

利用限度額はと下限金利は平均的な数字ですが、上限金利9.5%というのは金利が低いと言われている銀行カードローンの平均14.5%よりも遥かに低く設定されています。

そんなお得なファーストプレミアム・カードローンですが条件は一般的な消費者金融カードローンよりも厳しくなっていて、一定以上の年収が必要となっています。

一定以上がどのくらいの金額かは明記されていませんが、少なくとも300万円以上の年収は必要と考えておいたほうが良いでしょう。

なので誰でも簡単に申し込めるカードローンではありませんが、年収が高めで100万円以下程度の金額をお得に利用したいという方にはもってこいのカードローンとなっています。

またファーストプレミアム・カードローンでも最初の利用の際は30日間の無利息期間が設定されているので、その期間中に繰り上げ返済などを行っているとよりお得に利用することが出来ます。

アイフルのカードローン選び方まとめ

以上がアイフルのカードローン「キャッシングローン」「かりかえMAX」「おまとめMAX」「SuLaLi」「ファーストプレミアム・カードローン」の特長などの紹介でした。

銀行のカードローンであれば様々な種類のカードローンを提供しているのは珍しくありませんが、消費者金融は多くの場合はカードローンは1種類しか提供していない中でアイフルは多くのカードローンを提供しています。

選び方としては通常のカードローンとして「キャッシングローン」、借りれる金額が少なくても大丈夫という女性の方は「SuLaLi」、年収指定があってもお得に利用したいという方は「ファーストプレミアム・カードローン」を選択するようにすると良いでしょう。

数は多めでもほとんどのカードローンで無利息期間があったりWEB完結ができたりと消費者金融らしい利便性の高さは健在なのでどれでも便利に利用することが可能となっています。

他の消費者金融よりも選択肢の多いカードローンを検討したいという場合はアイフルのカードローンを一度確認してみるといいかも知れません。