筑邦銀行「筑邦銀行カードローン」「住まいるカードローン」「ミニカードローン」特徴まとめ

銀行

筑邦銀行は福岡県久留米市に本店を置く地方銀行で、地方銀行は「筑邦銀行カードローン」「住まいるカードローン」「ミニカードローン」の3つを展開しています。

筑邦銀行の3種類のカードローンはそれぞれ分かりやすい特徴があるので、どれを選んでいいか分からないということはないと思います。

そんな筑邦銀行のカードローンの特徴を紹介していくので、カードローン選びの参考にしてみて下さい。

スポンサードリンク

筑邦銀行カードローンの商品概要

筑邦銀行のカードローン「筑邦銀行カードローン」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 申込時満20歳以上70歳未満の方
  • 安定した収入のある方
    ※年金受給者・世帯収入のある専業主婦、パート・アルバイトの方も利用可
  • 保証会社の保証を受けられる方
  • 筑邦銀行の営業区域内に居住または勤務の方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※満70歳まで
利用限度額10万円~500万円(10万円単位)
金利年3.9%~13.95%

利用限度額金利
100万円以下年13.95%
100万円~300万円以下年12.0%
300万円~500万円未満年8.5%
500万円年3.9%
借入方法ATM借入れ
返済方法毎月10日口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
2,000円未満全額
2,000円~10万円以下4,000円
10万円~20万円以下4,000円
20万円~30万円以下6,000円
30万円~40万円以下8,000円
40万円~50万円以下10,000円
50万円~100万円以下10万円増す毎に+2,000円
100万円~200万円以下30,000円
200万円~300万円以下40,000円
300万円~400万円以下50,000円
400万円~500万円以下60,000円
収入証明書が必要になる金額50万円以下
担保・保証人不要
保証会社エム・ユー信用保証株式会社

以上が筑邦銀行カードローンの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

筑邦銀行カードローンの特徴

詳しい商品内容を紹介した後は筑邦銀行カードローンの特徴などについて紹介していきます。

金利がお得に設定されている

筑邦銀行カードローンの利用限度額は10万円~500万円で、金利は年3.9%~143.95%に設定されています。

利用限度額の上限500万円は銀行カードローンの中でも平均的な数字となっているので、800万円や1,000万円という大きな金額は必要ない方にとっては十分満足できる金額になっていると思います。

金利は100万円程度の比較的少ない金額をかりる際に重要になる上限金利は年13.95%となっていて、他の銀行カードローンでは年14.5%程度になっている事が多いので平均よりも低くお得な金利となっています。

利用減額の上限に近い金額を借りる際に重要になる下限金利は年3.9%になっていて、利用減額500万円と合わせて他の銀行カードローンと比べると年4.5%~6%程度になっている事があるので平均よりも低い金利に設定されています。

なので筑邦銀行は上限金利を借りる場合でも下限金利を借りる場合でも平均よりも低く設定されているのでお得に便利に利用することが出来るようなカードローンとなっています。

店頭へ行かずに契約可能

筑邦銀行カードローンはインターネットからの申し込みが可能となっていて、店頭へ行くこと無く契約を行うことが出来るようになっています。

ですが全ての手続をインターネットで行うことが出来るWEB完結には対応していないので、インターネットからの申込後に契約書類を郵送でやり取りする必要があり、WEB完結よりも時間がかかってしまいます。

地方銀行カードローンの中には店頭で契約を行わないといけないものもあるので、その場合は銀行窓口の営業している平日の15時までに店頭へ行く必要があり、忙しい人にとっては時間をとるのが難しいという方も少なくないと思います。

なので筑邦銀行カードローンはWEB完結ではありませんが、店頭へ行く必要が無いので便利な申込方法となっています。

即日融資には非対応

筑邦銀行カードローンがWEB完結には対応していないのは紹介しましたが、WEB完結は申し込んだその日にお金を借りることができる即日融資を行う為にはほぼ必須の要素となっているので、WEB完結対応していない筑邦銀行カードローンは即日融資は不可能となっています。

さらにATMからお金を引き出すのに必要になるローンカードは契約後に郵送されてくるので、手元に届くまでお金を借りる事が出来ないのも即日融資が出来ない要因の1つとなっています。

また振込融資に対応している銀行カードローンがあり、筑邦銀行カードローンも振込融資に対応しています。

振込融資というのは、ローンカードが手元に届いていない状態であっても振込融資に対応しているカードローンであれば、契約時に銀行にお願いすることで直接口座に金額を振り込んでくれるので、ローンカードが手元に届く前にお金を借りることが出来るサービスの事です。

筑邦銀行カードローンはその振込融資に対応しているので、即日融資ではありませんが契約したその日の内に口座に振り込んでもらうことが可能です。

なので即日融資までの早さではないですが、ローンカードが届くまで待つ必要がないので早く借りたいという方にとってはありがたいカードローンとなっています。

返済額は2,000円から

筑邦銀行カードローンの返済額は借りているお金の残高が10万円以下の場合は毎月2,000円からとなっているので、毎月の返済額が少なく家計の負担になりにくく気軽に利用することが出来るようになっています。

気軽に利用することは利点ではありますが、逆を言うと毎月の返済額が少ないという事は完済するまでの期間が長くなるという事で、期間が長くなるとその分利息を多く支払う必要があります。

なので出来るだけ支払う利息を抑えたいという場合は毎月の返済額に加えて繰上げ返済を行うことが重要になります。

繰上げ返済とは随時返済とも呼ばれ、毎月の返済額に加えてお金を振り込むことで、より早く借りている金額を減らすことができる返済方法です。

毎月の返済額はその中から利息分を引いた金額が返済金額となるので、毎月支払っている金額が全て借りている金額の返済に充てられているわけではありません。

ですが繰上げ返済を行うと繰上げ返済で支払った金額はそのまま全て借りているお金の返済に充てられるのでより素早く借りている金額を減らすことができます。

なので支払う利息を減らしたいという場合は毎月の返済だけでなく、無理のない程度に繰上げ返済を行うようにしましょう。

パート・アルバイト・専業主婦の方も利用可能

カードローンを選ぶ際に消費者金融は審査に通りやすくて、銀行は審査に通りにくいというイメージがあると思いますが、銀行のカードローンであってもパート・アルバイト・年金生活者の方であっても利用できるカードローンが存在します。

筑邦銀行カードローンでもパート・アルバイト・年金受給者・専業主婦の方も利用可能となっています。

パート・アルバイトの方たちはそれほど収入が多いわけではないので、借りる事ができる金額は低くなりがちですが、その際に重要になってくるのは上限金利です。

その上限金利は消費者金融のカードローンと銀行カードローンの平均を比べると4%近く差があり、数百万円借りる際に重要になる下限金利よりも大きな差があります。

なので少額のお金を借りる時こそ銀行カードローンを利用するのがお得になるので、パート・アルバイトなどの方も消費者金融カードローンだけでなく銀行カードローンも選択肢に入れてみましょう。

筑邦銀行の営業区域内から申込可能

地方銀行は大手消費者金融や大手銀行などのように全国展開を行っていないので、地方銀行の本店や支店がある地域のみでしかカードローンに申し込めないというケースも珍しくありません。

筑邦銀行カードローンも同様に筑邦銀行の営業エリアに住んでいるか、勤務している人のみが利用することが出来るカードローンとなっていて、筑邦銀行の営業エリアは以下のようになっています。

筑邦銀行営業区域

福岡県
佐賀県
大分県

以上の地域のみから申し込みができ、それ以外の地域からは申し込みが行えないので利用できる方は限定されることになるので、上記した地域以外に住んでいる方は利用したいカードローンであっても諦めるしかありません。

コンビニATMを利用するには手数料が必要

筑邦銀行カードローンからお金を借りる方法はATMからの引き出しになるので、頻繁にATMを利用することになりますが、恐らく最も身近にあるATMはコンビニATMであるという人が多いと思います。

なのでコンビニATMでお金を引き出すのが最も手軽ではありますが、筑邦銀行カードローンは借入れ、返済共にコンビニATMを利用する際には利用する時間関係なく手数料が発生してしまいます。

筑邦銀行カードローンの返済方法は口座引落しなので、ATM振込が返済方法のカードローンよりは利用頻度は低くなりますが、毎回手数料が必要になると最終的には大きな金額になってしまいます。

手数料無料で利用したい場合は筑邦銀行ATMか提携銀行ATMを利用する必要があるので、出来るだけ自分の生活範囲で無料で利用できるATMを探しておいて、そのATMを利用してお金を引き出すようにしましょう。

繰り上げ返済を行う際に筑邦銀行カードローンの専用カードで返済を行った場合には手数料はかかりません。

筑邦銀行カードローンで利用できるATMは以下のようになっています。

手数料無料ATM

筑邦銀行
福岡銀行
西日本シティ銀行
佐賀銀行
十八銀行
親和銀行
肥後銀行
大分銀行
宮崎銀行
鹿児島銀行

手数料有料ATM

セブン銀行
イーネット
ローソンATM
ゆうちょ銀行

申し込み可能な上限年齢が高い

カードローンには新規で申し込める年齢には上限があり、銀行カードローンでは60歳~65歳程度までとなっている場合が多いです。

筑邦銀行カードローンではカードローンを申し込むことが出来る年齢が70歳までと高い年齢に設定されていて、平均から見ると5年~10年程度長くカードローンを利用することが出来ることになります。

年を重ねても冠婚葬祭などの急な出費がある事は変わらないので、長く使えるということはそれだけで大きなメリットになります。

スポンサードリンク

住まいるカードローンの商品概要

筑邦銀行の2つ目のカードローン「住まいるカードローン」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 申込時満20歳以上60歳以下の方
  • 安定継続した収入のある方
  • 外国籍の方は永住許可を受けている方
  • 地方銀行で住宅ローンを利用または利用予定の方
  • 保証会社の保証を受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※歳64歳まで
利用限度額50万円~300万円以下(10万円単位)
金利ファーストレート:年3.5%
セカンドレート:年6.5%
サードレート:年9.5%
※変動金利型
借入方法ATM借入れ
返済方法毎月10日口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
50万円以下10,000円
50万円~100万円以下20,000円
100万円~150万円以下30,000円
150万円~200万円以下40,000円
200万円~300万円以下50,000円
担保・保証人不要
保証会社ワイジェイカード株式会社

以上が住まいるカードローンの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

住まいるカードローンの特徴

詳しい商品内容を紹介した後は住まいるカードローンの特徴などについて紹介していきます。

筑邦銀行で住宅ローンを利用している方限定のカードローン

住まいるカードローンは筑邦銀行で住宅ローンを利用している方限定のカードローンで、利用条件のハードルが高い分お得に利用することが出来るカードローンです。

利用限度額は50万円~300万円となっていて金利は年3.5%~9.5%で、利用限度額は平均よりも低く設定されていますが、金利は平均よりもかなりお得な金利になっています。

利用条件が住宅ローンを利用している方という簡単な条件ではないので利用できる方は限定されてしまいますが、筑邦銀行で住宅ローンを既に利用している方や利用する予定がある方でカードローンを検討している方は住まいるカードローンをおすすめできます。

金利は変動金利型

カードローンの多くは固定金利型といって基本的には金利は一定となっている金利方式を採用していますが、金利が低めのカードローンで採用されていることが多い方式が変動金利型です。

この変動金利型は固定金利型のように金利が一定ではなく、年に2回程金利の見直しが行われるので金利が変わっていく金利方式となっています。

住宅ローンや自動車ローンでは契約時の金利が適応されて金利が変動しても金利は変わらないというプランもありますが、カードローンでは金利が変更されると契約後であっても、カードローンの金利に反映されることになります。

ですが一気に数%の金利が上昇するといった金利が極端に上がり下がりすることは基本的にないので、それほど気にする必要はないかもしれません。

スポンサードリンク

ミニカードローンの商品概要

筑邦銀行のカードローン「ミニカードローン」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 申込時満20歳以上65歳以下の方
  • 安定継続した収入のある方
    ※パート・アルバイト・契約社員・配偶者が安定収入のある専業主婦の方も可
  • 保証会社の保証を受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間3年(自動更新)
利用限度額10万円~100万円(10万円単位)
※専業主婦の方は50万円まで
金利年13.0%
借入方法ATM借入れ
返済方法随時返済
担保・保証人不要
保証会社株式会社セディナ

以上がミニカードローンの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

ミニカードローンの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はミニカードローンの特徴などについて紹介していきます。

利用限度額の低めのカードローン

ミニカードローンは名前の通り通常のカードローンよりも利用限度額の上限が低い100万円までとなっているので、それ以上の金額を借りたいという方にとっては物足りない金額になっています。

利用限度額は低めですが金利は年13.0%と平均より低い数字になっていて、さらに利用限度額が低めのカードローンというのは審査に通りやすい傾向にあるので審査に通りやすいカードローンを選びたいという方におすすめ出来るカードローンです。

返済は随時返済

多くのカードローンの返済は指定された日にちまでにATMから振り込んだり口座から引き落とされたりするのが普通ですが、ミニカードローンでは少し違い返済方法は随時返済が採用されています。

随時返済とは普通の返済方法と違い指定された返済日はなく好きな時にミニカードローンをセットしている筑邦銀行の口座に振り込むことで返済を行うことが出来る返済方法となっています。

随返済方式で借りた場合にはまずは借りた金額を優先して返済していくことになり、給料など口座にお金を振り込まれた場合でも残高がある場合は返済に充てられる事になるので、通常の返済方法との違いは把握しておく必要があります。

筑邦銀行カードローンの評価まとめ

以上が筑邦銀行のカードローン「筑邦銀行カードローン」「住まいるカードローン」「ミニカードローン」の詳しい商品内容の特徴などの紹介でした。

筑邦銀行カードローンはメインになるカードローンで利用限度額も平均的で、金利は上限金利、下限金利ともに低く設定されているので多くの人がお得に利用することが出来るカードローンです。

住まいるカードローンは地方銀行で住宅ローンを利用している方限定で、ミニカードローンは少額の金額をお得に利用したい方にオススメできるカードローンになっています。

このように筑邦銀行のカードローンは3つとも特徴があり、選ぶのはそれほど困ることは無いでしょう。