中国銀行「コ・レ・カ」「i-コ・レ・カ」「カードローンミニ」「ATMカードローン」特徴まとめ

銀行

中国銀行は岡山県北区に本店を置く地方銀行で、カードローンは「コ・レ・カ」「i-コ・レ・カ」「カードローンミニ」「ATMカードローン」の4つを展開しています。

中国銀行のカードローンは4つと多い上に、特徴も似ている部分もあるのでどれを選んでいいか分かり難くなっているなっている印象を受けてしまいます。

ですがそれぞれの特徴を把握することで自分に合ったカードローンを選ぶことが出来ると思うので、この生地ではそれぞれの特徴を紹介していくのでカードローン選びの参考にしてみて下さい。

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コ・レ・カの商品概要

中国銀行のカードローン「コ・レ・カ」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 申込時満20歳以上満65歳以下の方
  • 安定継続した収入のある方
    ※主婦・パート・アルバイト・個人事業主の方も利用可
  • 保証会社の保証を受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※満70歳まで
利用限度額10万円~500万円(10万円単位)
金利年6.0%~14.5%

利用限度額金利
10万円~90万円年14.5%
100万円~190万円年13.0%
200万円~290万円年11.0%
300万円~390万円年9.0%
400万円~490万円7.0%
500万円年6.0%
借入方法ATM借入れ
返済方法毎月8日口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
1万円以内全額
50万円以内10,000円
100万円以内20,000円
150万円以内30,000円
200万円以内40,000円
300万円以内50,000円
400万円以内60,000円
500万円以内70,000円
担保・保証人不要
保証会社中銀カード株式会社
SMBCコンシューマファイナンス株式会社

以上が中国銀行カードローン「コ・レ・カ」の利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

コ・レ・カの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はコ・レ・カの特徴などについて紹介していきます。

利用限度額、金利共に平均的

コ・レ・カの利用限度額は10万円~500万円までで、金利は年6.0%~14.5%に設定されています。

利用限度額の上限500万円は他の銀行カードローンと比べてみると平均的な数字となっていて、800万円や1,000万円などの金額を借りる予定がないという方にとっては十分過ぎる金額となっています。

金利については100万円以下の比較的少ない金額を借りる際に重要になる上限金利は年14.5%となっていて、他の銀行カードローンでも同等程度の金利になっているので平均的な金利と言えます。

利用限度額の上限に近い金額を借りる際に重要になる下限金利は年6.0%で、利用限度額の上限500万円と合わせて同額の他の銀行カードローンと比較すると年4.5%~6%程度になっていることが多く、コ・レ・カは平均的とも言えますが、その中では若干高い金利となっています。

なのでコ・レ・カは少額でも大きな金額であってもどちらにも対応できるカードローンとなっています。

WEB完結には非対応

カードローンの申し込みで最も手軽に行えるのは店頭へ行くこと無くインターネットで申し込みから契約まで行うことが出来るWEB完結ですが、コ・レ・カはWEB完結に対応していません。

申し込みはインターネットから申し込む事が出来ますが、仮審査を通過した後に店頭での契約を行う必要があります。

WEB完結であれば忙しい方でも自分の空いた時間を利用してインターネットで契約を行うことができるのでとても便利ですが、店頭で契約を行うという事は銀行窓口の開いている平日15時までに銀行へ出向いて契約を行わなければいけません。

なので忙しい人にとってはなかなか都合がつかないという方にとっては少し申し込む為の難易度が高いカードローンかもしれません。

即日融資には非対応

コ・レ・カがWEB完結には対応していないのは紹介しましたが、WEB完結は申し込んだその日にお金を借りることができる即日融資を行う為にはほぼ必須の要素となっているので、WEB完結対応していないコ・レ・カは即日融資は不可能となっています。

さらにATMからお金を引き出すのに必要になるローンカードは契約後に郵送されてくる事になるので、手元に届くまでお金を借りる事が出来ないのも即日融資が出来ない要因の1つとなっています。

また振込融資に対応している銀行カードローンがあり、コ・レ・カは振込融資に対応しています。

振込融資というのは、ローンカードが手元に届いていない状態であっても振込融資に対応しているカードローンであれば、契約時に銀行にお願いすることで直接口座に金額を振り込んでくれるので、ローンカードが手元に届く前にお金を借りることが出来るサービスの事です。

その振込融資に対応しておらず申し込んだその日にお金を借りることはできないので、ローンカードが届いて初めてお金を借りることができるようになります。

コ・レ・カは最終的に店頭での契約になりますが、その際に窓口から現金でお金を受け取る事が出来るので、即日融資には対応していませんが契約したその場ではお金を借りることは出来るようになっています。

なので即日融資までの早さではないですが、ローンカードが届くまで待つ必要がないので早く借りたいという方にとってはありがたいカードローンとなっています。

住宅ローンを利用していると金利がお得

コ・レ・カの通常の金利は年6.0%~14.5%となっていますが、中国銀行で住宅ローンを利用している場合にはさらに金利が引き下げる事が可能となっています。

引き下げられた後の金利は以下のようになっています。

利用限度額金利
10万円~90万円年8.0%
100万円~190万円年8.0%
200万円~290万円年8.0%
300万円~390万円年8.0%
400万円~490万円6.5%
500万円年5.5%

このようにさらに金利が引き下げられていてよりお得に利用することが出来るので、中国銀行で住宅ローンを利用している方でカードローンの利用を考えてる場合はコ・レ・カを検討してみてはいかがでしょうか。

返済は1万円から

コ・レ・カの返済の最低金額は借りている金額の残高が50万円以下の場合の10,000円からとなっています。

他の銀行カードローンでも借りているお金の残高が50万円の時に返済額10,000円というのは普通ですが、残高が30万円になったら○○円と言うように細かく返済額が変わって返済金額が低くなっていき最低返済額が2,000円というカードローンもあります。

コ・レ・カでは最低返済額の基準が50万円以下なので、最低返済額が10,000円になってしまい、返済額が細かく変わっていくカードローンよりも毎月の返済額が高くなり家計への負担は大きくなってしまいます。

ですが毎月の返済額が多い分返済期間も短くなり、その分支払う利息は最低返済額が低いカードローンよりもかなり少なくする事ができるので、トータルで考えるとお得にカードローンを利用することができます。

毎月の返済が楽なカードローンか支払利息の少ないカードローンどちらにもメリット・デメリットがありますが、コ・レ・カは支払利息を抑えたい人におすすめできるカードローンとなっています。

パート・アルバイト・専業主婦の方も利用可能

カードローンを選ぶ際に消費者金融は審査に通りやすくて、銀行は審査に通りにくいというイメージがあると思いますが、銀行のカードローンであってもパート・アルバイト・年金生活者の方であっても利用できるカードローンが存在します。

コ・レ・カでもパート・アルバイト・専業主婦の方も利用可能となっていますが、専業主婦の方が利用するには配偶者に安定継続した収入がある必要があります。

パート・アルバイトの方たちはそれほど収入が多いわけではないので、借りる事ができる金額は低くなりがちですが、その際に重要になってくるのは上限金利です。

その上限金利は消費者金融のカードローンと銀行カードローンの平均を比べると4%近く差があり、数百万円借りる際に重要になる下限金利よりも大きな差があります。

なので少額のお金を借りる時こそ銀行カードローンを利用するのがお得になるので、パート・アルバイトなどの方も消費者金融カードローンだけでなく銀行カードローンも選択肢に入れてみましょう。

保証会社が2社

カードローンは契約する前に審査を行いますが、この審査を行うのはほとんどの場合銀行自身が行うのではなく外部の保証会社に審査を委託して行ってもらいます。

通常のカードローンでは保証会社は1社の所が多いですが、コ・レ・カでは保証会社が2社入っています。

保証会社が2社も入っていると両方から保証を受けられないと契約することが出来ないと思ってしまいがちですが、実はそうではなく2社の内どちらかの保証を受けることができれば契約を行うことが出来るようになっています。

どういう事かというと、保証会社は申込者を審査してこの人にお金を貸してもいいというお墨付きをつけるだけではなく、お墨付きをつけた人が返済できなくなって締まった際にその返済できなくなった金額を肩代わりして銀行に支払うという役割もあります。

なので銀行からしてみれば2社の内どちらかが申込者の責任をもってくれればいいということになるので保証会社1社のみから保証を受けるだけでいいという訳です。

なので保証会社が多いと審査が厳しくなるわけではなく、むしろ保証会社が多いほうがチャンスが多くなるので審査に通りやすくなります。

そのような事から保証会社が「中銀カード株式会社」「SMBCコンシューマファイナンス株式会社」の2社入っているコ・レ・カは2回のチャンスがあるので他の銀行カードローンよりもより審査に通るチャンスが多いことになります。

コンビニATMを利用するには手数料が必要

コ・レ・カからお金を借りる方法はATMからの引き出しになるので、頻繁にATMを利用することになりますが、恐らく最も身近にあるATMはコンビニATMであるという人が多いと思います。

なのでコンビニATMでお金を引き出すのが最も手軽ではありますが、コ・レ・カは借入れ、返済共にコンビニATMを利用する際には利用する時間関係なく手数料が発生してしまいます。

コ・レ・カの返済方法は口座引落しなので、ATM振込が返済方法のカードローンよりは利用頻度は低くなりますが、毎回手数料が必要になると最終的には大きな金額になってしまいます。

手数料無料で利用したい場合は中国銀行ATMを利用する必要があるので、出来るだけ自分の生活範囲で無料で利用できるATMを探しておいて、そのATMを利用してお金を引き出すようにしましょう。

コ・レ・カで利用できるATMは以下のようになっています。

手数料無料ATM

中国銀行

手数料有料ATM

セブン銀行
イーネット
ローソンATM

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i-コ・レ・カの商品概要

中国銀行の2つ目のカードローン「i-コ・レ・カ」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 申込時満20歳以上満65歳未満の方
  • 安定継続した収入がある方
    ※専業主婦・パート・アルバイトの方も利用可
  • 中国銀行の普通預金(総合口座を含む)のキャッシュカードを持っている方
  • 中国銀行の他のカードローン契約がない方
  • 保証会社の保証が受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※満70歳まで
利用限度額10万円~100万円(10万円単位)
【中国銀行のインターネットバンキングを利用していない方】
100万円
【中国銀行のインターネットバンキングを利用している方】
10万円・30万円・50万円のいずれか
金利14.5%
借入方法ATM借入れ
返済方法毎月8日口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
10,000円以内全額
1万円~50万円以内10,000円以内
50万円~100万円以内20,000円
担保・保証人不要
保証会社中銀カード株式会社
SMBCコンシューマファイナンス

以上がi-コ・レ・カの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

i-コ・レ・カの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はi-コ・レ・カの特徴などについて紹介していきます。

利用限度額は低めで金利は平均的

i-コ・レ・カの利用限度額は10万円~100万円で、金利は14.5%に設定されています。

利用限度額の上限100万円は他の銀行カードローンと比べても低めの設定になっているので、多くの金額を借りたいという方にとっては物足りない金額になっています。

またi-コ・レ・カの利用限度額は中国銀行のインターネットバンキングを利用している場合には「10万円・30万円・50万円」のいずれかの金額になり、インターネットバンキングを利用していない場合は「100万円」のみとなっている少し変わった仕様になっているので気を付けましょう。

金利は年14.5%に固定されているので、いくら借りた場合でも金利は変化しません。

利用限度額が100万円で年14.5%というのは他の銀行カードローンと比べても平均的な数字となっています。

なので利用限度額、金利共に特徴があるわけではありませんが、メインバンクを中国銀行として利用している方がそれほど利用限度額や金利にこだわらない場合に便利に申し込むことができるi-コ・レ・カを利用してみてはいかがでしょうか。

WEB完結が可能

i-コ・レ・カはコ・レ・カと違い店頭へ行くことなくインターネットのみで申し込みから契約まで行うことが出来るWEB完結に対応しています。

なので審査後に店頭で正式な契約を行う必要があるコ・レ・カよりも申し込む時間も自由になり契約まで手軽に行うことが出来るようになっていますが、その代わりに契約時に店頭でお金を借りることはできなくなります。

借りることが出来るのはローンカードが届く1週間後程度になるのでコ・レ・カとの違いに注意が必要になります。

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カードローンミニの商品概要

中国銀行の3つ目のカードローン「カードローンミニ」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 安定した収入のある方
  • 保証会社の保証を受けられる方
    ※主婦・パート・アルバイトの方も利用可
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間3年(自動更新)
利用限度額10万円・30万円・50万円
金利年10%
金利引下げ条件
  • 給与振込又は年金受取
  • 自動振込(毎月1万円以上)の財形預金、積立定期預金、または定期預金(30万円)
  • 公共料金自動支払(3種類以上)、DREAMe-W、DREAMe-S、中銀カード(JBC、VISA)のうちいずれか

※各項目ごとに0.5%、最大1.5%の引き下げが可能

借入方法ATM借入れ
返済方法随時返済
担保・保証人不要
保証会社中銀カード株式会社
SMBCコンシューマファイナンス株式会社

以上がカードローンミニの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

カードローンミニの特徴

詳しい商品内容を紹介したあとはカードローンミニの特徴などについて紹介していきます。

利用限度額が低く金利もお得

カードローンミニの利用限度額は10万円・30万円・50万円の3種類で、金利は年10%に固定されています。

利用限度額の上限が50万円と言うのはi-コ・レ・カ以上に低い設定になっていますが、その分金利は10%でi-コ・レ・カよりも低い金利に設定されているのでお得に利用することが可能となっています。

なので利用限度額は低くてもいいので金利を低く抑えたいという場合はカードローンミニを選ぶといいでしょう。

またカードローンミニはi-コ・レ・カと同様にWEB完結を行うことができるので便利に利用することが可能となっています。

金利を引き下げることが可能

カードローンミニは50万円を年10%で借りれるという平均より4%程度低い金利で借りることが出来るカードローンですが、そのお得な金利から更に金利を引き下げることが可能となっています。

金利を引き下げることが出来る条件は以下のようになっています。

  • 給与振込又は年金受取
  • 自動振込(毎月1万円以上)の財形預金、積立定期預金、または定期預金(30万円)
  • 公共料金自動支払(3種類以上)、DREAMe-W、DREAMe-S、中銀カード(JBC、VISA)のうちいずれか

このような条件になっていて、1つの項目をクリアする毎に金利を年0.5%下げることができ、最大1.5%を引き下げることが可能となっています。

財形預金や積立定期預金などは簡単には行うことは出来ないかもしれませんが、給与振込や公共料金の引き落としを中国銀行で行うように変更するだけで年1.0%の引き下げができます。

なのでカードローンミニを利用する際は給与振込や公共料金の支払いを中国銀行へ移す事をセットで考えるとよりお得に利用することができます。

返済は随時返済

多くのカードローンの返済は指定された日にちまでにATMから振り込んだり口座から引き落とされたりするのが普通ですが、カードローンミニでは少し違い返済方法は随時返済となっています。

随時返済とは普通の返済方法と違い指定された返済日はなく好きな時にカードローンミニをセットしている中国銀行の口座に振り込むことで返済を行うことが出来る返済方法となっています。

なので自分のペースで返済していくことができる返済方法となっていますが、支払いが遅くなった場合にはそれだけ多くの利息を支払う事になるので、定期的に返済を行って無理のない程度に早く返済していく必要があります。

契約は3年

カードローンには契約期間が設定されていて、その期間が過ぎると審査が行われ問題がない場合は自動で更新されるので、利用者も知らない間に審査が終了していることがほとんどです。

契約期間が自動で更新されてしまいますが、携帯の契約とは違って契約期間中に解約したからといって、違約金が発生するという事は無いので安心して下さい。

審査に問題がなければ何事もなく終わりですが、審査でもっと詳しく審査をする必要があると判断されると銀行から収入証明書の提出を求められる可能性があります。

この契約期間は消費者金融は約5年とかなり長く設定されていますが、銀行の場合は1年契約になっているカードローンがほとんどです。

カードローンミニでは契約期間が銀行のカードローンでありながら3年となっているので、銀行カードローンの中では長い契約期間となっています。

契約期間が長いという場合は収入証明書の提出を求められるかもしれない頻度が低くなるので、収入証明書を用意する必要が少なくなり手間がかかりにくくなります。

ATMカードローンの商品概要

中国銀行の4つ目のカードローン「ATMカードローン」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件 事前に中国銀行が選定された方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※満70歳まで
利用限度額10万円~100万円
※新規契約時は最大50万円
金利年14.5%
借入方法ATM借入れ
返済方法毎月8日口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
1万円以内全額
1万円~50万円以内10,000円
50万円~100万円以内20,000円
担保・保証人不要
保証会社中銀カード株式会社

以上がATMカードローンの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

ATMカードローンの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はATMカードローンの特徴などを紹介していきます。

利用限度額は低め

ATMカードローンの利用限度額は10万円~100万円までで、金利は14.5%に設定されています。

利用限度額は100万円までと低めで、金利も他の銀行カードローンと比べても平均的な数字となっていて、利用限度額と金利共にi-コ・レ・カと同じになっていますが、申し込み方法に違いがあります。

i-コ・レ・カではインターネットからの申し込みになりますが、ATMカードローンは名前の通りATMから申し込みを行う珍しいカードローンとなっています。

それ以外はさほど違いは無いので自分の行いたい申し込み方法を選んでカードローンを選ぶといいでしょう。

自動融資に対応

ATMカードローンは自動融資に対応していて中国銀行の口座でクレジットや公共料金の引き落としなどを行っている場合に自動融資のサービスを受けることが可能となっています。

自動融資とは利用しているカードローンを提供している銀行の口座でクレジットカードや公共料金を引落しで支払っている場合に、万が一口座残高が引き落とし額よりも少なかった場合には支払うことが出来ません。

自動融資に対応していれば自動で不足分をカードローンから借りる事ができ、引落し可能にしてくれるサービスのことを言います。

なので万が一残高が足りなかった場合でも延滞などを発生させること無く支払いができるのでとても便利なサービスとなっています。

もちろん自動融資で補填された金額はカードローンから借りた事になるので返済するべき金額は増えていくことになるので、できるだけ利用しないことに事したことはないので計画的に利用していくようにしましょう。

中国銀行カードローンの評価まとめ

以上が中国銀行のカードローン「コ・レ・カ」「i-コ・レ・カ」「カードローンミニ」「ATMカードローン」の特徴や商品内容などについての紹介でした。

中国銀行のカードローンはコ・レ・カは利用限度額は500万円と平均的な金額になっていますが、その他のカードローンでは利用限度額は低めの設定になっています。

なので利用限度額が多いほうがいい場合は「コ・レ・カ」を選び、利用限度額にそれほどこだわらないという場合は金利が低く設定されているカードローンミニを選択するといいでしょう。

中国銀行のカードローンは4つと多く、コ・レ・カ以外のカードローンは基本的には似たような特徴を持っているので、申し込み方法や返済方法などを基準に選ぶ基準にすると選びやすくなるかもしれません。