愛媛銀行「円姫」「カードローンサポート」「スマートカードローン」「クイックカードローン」特徴まとめ

銀行

愛媛銀行は愛媛県松山市に本店を置く第二地方銀行で、カードローンは「円姫」「カードローンサポート」「スマートカードローン」「クイックカードローン」の4種類を展開しています。

銀行カードローンの中では4種類というのは多い部類に入る上に、愛媛銀行のカードローンは似ている点もあるので、どれを選んでいいのか分かり辛いところもあると思います。

なのでそれぞれのカードローンの特徴を紹介していくので、カードローン選びの参考にしてみて下さい。

スポンサードリンク

の商品概要

銀行のカードローン「」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 申込時満20歳以上満65歳以下の方
    ※パート・専業主婦の方も利用可
    ※申込時の年齢が満61歳以上の方は上限100万円
  • 安定継続した収入がある方
    ※専業主婦の方は世帯収入のある方
  • 保証会社の保証を受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間3年(自動更新)
※65歳まで
利用限度額10万円~500万円
※専業主婦の方は50万円まで
金利年7.5%~13.5%
借入方法ATM借入れ
返済方法【約定返済】毎月5日口座引落し
返済方式【約定返済方式】残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
5,000円以下全額+利息
5,000円~30万円以下5,000円
30万円~50万円以下10,000円
50万円~200万円以下20,000円
200万円~300万円以下30,000円
300万円~500万円以下50,000円
収入証明書が必要になる金額60万円以上
担保・保証人不要
保証会社株式会社愛媛ジェーシービー

以上が円姫の利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

円姫の特徴

詳しい商品内容を紹介した後は円姫の特徴などについて紹介していきます。

利用限度額は平均的で下限金利は高め

円姫の利用限度額は10万円~500万円で、金利は年7.5%~年13.5%に設定されています。

利用限度額500万円は他の銀行カードローンと比べても平均的な金額になっているので、800万円や1,000万円などの大きな金額は必要ないという方にとっては十分な金額になっています。

金利については100万円以下の比較的少ない金額をかりる際に重要になる上限金利は年13.5%に設定されていて、他の銀行カードローンでは年14.5%程度になっている事が多いのでそれと比べると1%程度低く利用することができます。

利用限度額の上限に近い金額を借りる際に重要になる下限金利は年7.5%となっていて、利用限度額の上限500万円と合わせて同額の銀行カードローンと比べると年4.5%~6%程度になっていることが多いので、平均よりも高めの金利となっています。

なので円姫では少ない金額を借りると最もお得に利用することが可能となっています。

WEB完結には非対応

カードローンの申し込みで最も手軽に行えるのは店頭へ行くこと無くインターネットで申し込みから契約まで行うことが出来るWEB完結ですが、円姫はWEB完結に対応していません。

申し込みはインターネットから申し込む事が出来ますが、仮審査を通過した後に店頭での契約を行う必要があります。

WEB完結であれば忙しい方でも自分の空いた時間を利用してインターネットで契約を行うことができるのでとても便利ですが、店頭で契約を行うという事は銀行窓口の開いている平日15時までに銀行へ出向いて契約を行わなければいけません。

なので忙しい人にとってはなかなか都合がつかないという方にとっては少し申し込む為の難易度が高いカードローンかもしれません。

即日融資には非対応

円姫がWEB完結には対応していないのは紹介しましたが、WEB完結は申し込んだその日にお金を借りることができる即日融資を行う為にはほぼ必須の要素となっているので、WEB完結対応していない円姫は即日融資は不可能となっています。

また円姫は契約の際に店頭へ行く必要がありますが、店頭に行くには事前に予約をする必要があり審査結果が出たその日に店頭で契約することはでき無い点も即日融資が出来ない理由の1つとなります。

また振込融資に対応している銀行カードローンもありますが、円姫は振込融資にも対応していません。

振込融資というのは、お金をATMから引き出すためにはローンカードが必要になりますが、地方銀行ではローンカードを郵送で送るしか無いので、手元にカードが届くまでお金を借りることが出来ません。

ですが振込融資に対応しているカードローンであれば、銀行にお願いすることで直接口座に金額を振り込んでくれるので、ローンカードが手元に届く前にお金を借りることが出来るサービスの事です。

その振込融資に対応しておらず申し込んだその日にお金を借りることはできないので、ローンカードが届いて初めてお金を借りることができるようになります。

このような理由で円姫は即日融資には対応していません。

返済方法を選ぶことが可能

円姫の返済方法は随時返済と元利定額リボルビング方式の2種類から選ぶことが出来るようになっていて、それぞれの返済方法の特徴は以下のようになっています。

随時返済方式

多くのカードローンの返済は指定された日にちまでにATMから振り込んだり口座から引き落とされたりするのが普通ですが、円姫のでは少し違い返済方法は随時返済を行うことが可能となっています。

随時返済とは普通の返済方法と違い指定された返済日はなく好きな時に円姫をセットしている愛媛銀行の口座に振り込むことで返済を行うことが出来る返済方法となっています。

随返済方式で借りた場合にはまずは借りた金額を優先して返済していくことになり、給料など口座にお金を振り込まれた場合でも残高がある場合は返済に充てられる事になるので、通常の返済方法との違いは把握しておく必要があります。

約定返済方式

約定返済方式はほとんどのカードローンで採用されている返済方式で毎月指定された日に決まった額を返済する返済方式です。

円姫の約定返済は「残高スライド元利定額リボルビング方式」が採用されているので借りているお金の残金によって返済額が変わっていく返済方式となっているので、毎月の負担は少ないですが返済期間が長くなり、利息も多く発生するという一面もあるので利息を抑えたいという方には注意が必要です。

返済は5,000円から

円姫の返済額は借りているお金の残高が10万円以下の場合は毎月5,000円からとなっているので、毎月の返済額が少なく家計の負担になりにくく気軽に利用することが出来るようになっています。

気軽に利用することは利点ではありますが、先程も初回したように逆を言うと毎月の返済額が少ないという事は完済するまでの期間が長くなるという事で、期間が長くなるとその分利息を多く支払う必要があります。

なので出来るだけ支払う利息を抑えたいという場合は毎月の返済額に加えて繰上げ返済を行うことが重要になります。

繰上げ返済とは随時返済とも呼ばれ、毎月の返済額に加えてお金を振り込むことで、より早く借りている金額を減らすことができる返済方法です。

毎月の返済額はその中から利息分を引いた金額が返済金額となるので、毎月支払っている金額が全て借りている金額の返済に充てられているわけではありません。

ですが繰上げ返済を行うと繰上げ返済で支払った金額はそのまま全て借りているお金の返済に充てられるのでより素早く借りている金額を減らすことができます。

なので支払う利息を減らしたいという場合は毎月の返済だけでなく、無理のない程度に繰上げ返済を行うようにしましょう。

契約は3年

カードローンには契約期間が設定されていて、その期間が過ぎると審査が行われ問題がない場合は自動で更新されるので、利用者も知らない間に審査が終了していることがほとんどです。

契約期間が自動で更新されてしまいますが、携帯の契約とは違って契約期間中に解約したからといって、違約金が発生するという事は無いので安心して下さい。

審査に問題がなければ何事もなく終わりですが、審査でもっと詳しく審査をする必要があると判断されると銀行から収入証明書の提出を求められる可能性があります。

この契約期間は消費者金融は約5年とかなり長く設定されていますが、銀行の場合は1年契約になっているカードローンがほとんどです。

円姫では契約期間が銀行のカードローンでありながら3年となっているので、銀行カードローンの中では長い契約期間となっています。

契約期間が長いという場合は収入証明書の提出を求められるかもしれない頻度が低くなるので、収入証明書を用意する必要が少なくなり手間がかかりにくくなります。

コンビニATMを利用するには手数料が必要

円姫からお金を借りる方法はATMからの引き出しになるので、頻繁にATMを利用することになりますが、恐らく最も身近にあるATMはコンビニATMであるという人が多いと思います。

なのでコンビニATMでお金を引き出すのが最も手軽ではありますが、円姫は借入れ、返済共にコンビニATMを利用する際には利用する時間関係なく手数料が発生してしまいます。

円姫の返済方法は約定返済を選択した場合口座引落しなので、ATM振込が返済方法のカードローンよりは利用頻度は低くなりますが、毎回手数料が必要になると最終的には大きな金額になってしまいます。

手数料無料で利用したい場合は愛媛銀行ATMか提携銀行ATMを利用する必要があるので、出来るだけ自分の生活範囲で無料で利用できるATMを探しておいて、そのATMを利用してお金を引き出すようにしましょう。

円姫で利用できるATMは以下のようになっています。

手数料無料ATM

愛媛銀行
JAバンクえひめ
徳島銀行
高知銀行
香川銀行
もみじ銀行

手数料有料ATM

ローソンATM
イーネット
セブン銀行
ゆうちょ銀行
イオン銀行

スポンサードリンク

ひめぎんカードローン・サポートの商品概要

愛媛銀行2つ目のカードローン「カードローン・サポート」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 申込時満20歳以上満69歳以下
  • 安定継続した収入のある方
    ※会社代表者、個人事業主、パート・アルバイト、専業主婦(配偶者に安定した収入のある方)も利用可
  • 保証会社の保証を受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※71歳まで
利用限度額10万円~500万円(10万円単位)
金利年5.0%~14.6%

利用限度額金利
200万円以下年14.6%
200万円~300万円以下年12.8%
300万円~490万円以下年11.8%
500万円年5.0%
借入方法ATM借入れ
返済方法ATM振込
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
5,000円以下残高
5,000円~20万円以下5,000円
20万円~50万円以下10,000円
50万円~100万円以下15,000円
100万円~150万円以下20,000円
150万円~200万円以下25,000円
200万円~300万円以下35,000円
300万円~400万円以下45,000円
400万円以上50,000円
収入証明書が必要になる金額60万円以上
遅延損害金年18.0%
担保・保証人不要
保証会社四国総合信用株式会社
アイフル株式会社

以上がカードローン・サポートの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

カードローン・サポートの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はカードローン・サポートの特徴などについて紹介していきます。

利用限度額、金利共に平均的

カードローン・サポートの利用限度額は500万円で金利は年5.0%~14.6%に設定されていてます。

利用限度額の500万円は他の銀行カードローンと比べても平均的な金額で、金利についても上限金利、下限金利共に平均的な金利となっているので少額でも高額でもどちらにも対応することが出来るカードローンとなっています。

返済はATM振込

多くのカードローンの返済方法は口座引落しを採用していますが、カードローン・サポートではATM振込を採用しています。

口座引落しでは毎月の返済日に口座から自動で引き落としが行われるので、口座に残高が残っていればなにもしなくても手軽に返済が出来るメリットがありますが、口座から引き落とした場合は記帳した場合にカードローン会社から引き落としがされた記録が残ってしまいます。

なので家族などにバレずにカードローンを利用したいという方に取っては若干不安になるかもしれません。

一方でATM振込の場合は毎月の返済日までに返済額を振り込む必要があるので手間がかかってしまいますが、口座から引き落としを行った場合とは違いATM振込では記録が残らないので、誰にも知られる事無く利用したいという方にはおすすめの返済方法となっています。

保証会社が2社

カードローンは契約する前に審査を行いますが、この審査を行うのはほとんどの場合銀行自身が行うのではなく外部の保証会社に審査を委託して行ってもらいます。

通常のカードローンでは保証会社は1社の所が多いですが、カードローン・サポートでは保証会社が2社入っています。

保証会社が2社も入っていると両方から保証を受けられないと契約することが出来ないと思ってしまいがちですが、実はそうではなく2社の内どちらかの保証を受けることができれば契約を行うことが出来るようになっています。

どういう事かというと、保証会社は申込者を審査してこの人にお金を貸してもいいというお墨付きをつけるだけではなく、お墨付きをつけた人が返済できなくなって締まった際にその返済できなくなった金額を肩代わりして銀行に支払うという役割もあります。

なので銀行からしてみれば2社の内どちらかが申込者の責任をもってくれればいいということになるので保証会社1社のみから保証を受けるだけでいいという訳です。

なので保証会社が多いと審査が厳しくなるわけではなく、むしろ保証会社が多いほうがチャンスが多くなるので審査に通りやすくなります。

そのような事から保証会社が2社入っているカードローン・サポートは2回のチャンスがあるので他の銀行カードローンよりもより審査に通るチャンスが多いことになります。

コンビニATM月4回まで利用手数料無料

カードローン・サポートで利用できるATMは円姫と同様ですが、カードローン・サポートでは毎月4回までは手数料無料で利用する事が可能となっています。

月に4回までと回数制限がありますが、毎月の1回の返済を除いたとしても3回の利用回数が残っているので不自由なく利用することが可能となっています。

スポンサードリンク

ひめぎんスマートカードローンの商品概要

愛媛銀行のカードローン「スマートカードローン」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 申込時満20歳以上満65歳以下の方
  • 安定した収入のある方
    ※専業主婦・パート・アルバイトも利用可
  • 保証会社の保証を受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※70歳まで
利用限度額10万円~300万円
金利年12.8%、年14.8%

利用限度額金利
200万円~300万円以下年12.8%
200万円以下年14.8%
借入方法ATM借入れ
返済方法ATM振込
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
5,000円以下残高
5,000円~20万円以下5,000円
20万円~50万円以下10,000円
50万円~100万円以下15,000円
100万円~150万円以下20,000円
150万円~200万円以下25,000円
200万円~300万円以下35,000円
収入証明書が必要になる金額60万円以上
担保・保証人不要
保証会社株式会社日本保証
その他コンビニATM(イオン銀行・ゆうちょ銀行含む)月4回まで手数料無料

以上がスマートカードローンの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

スマートカードローンの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はスマートカードローンの特徴などについて紹介していきます。

下限金利は高め

スマートカードローンの利用限度額は10万円~300万円までで、金利は年12.8%と年14.8%の2種類になっています。

利用限度額は300万円までと他の銀行カードローンよりは低めの設定になっていますが、金利の下限金利は300万円で年12.8%は高めの設定になっているので下限金利についてはお得とは言えません。

ですが上限金利は平均的な金利なっているので、スマートカードローンをお得に利用するには低めの金額を借りると良いでしょう。

店頭へ行かずに契約可能

スマートカードローンはインターネットからの申し込みが可能となっていて、店頭へ行くこと無く契約を行うことが出来るようになっています。

ですが全ての手続をインターネットで行うことが出来るWEB完結には対応していないので、インターネットからの申込後に契約書類を郵送でやり取りする必要があります。

なのでWEB完結よりも時間がかかってしまいますが、店頭へ行かずに契約が行えるというのは時間などを気にする必要がなくそれだけで大きなメリットと言えます。

さらにスマートカードローンの返済方法はATM振込なので愛媛銀行の口座を持っていなくても利用することが可能なので気軽に利用することが出来るのも大きな特徴の1つです。

ひめぎんクイックカードローンの商品概要

愛媛銀行4つ目のカードローン「ひめぎんクイックカードローン」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 申込時満20歳以上満65歳以下の方
  • 安定した収入のある方
    ※専業主婦・パート・アルバイトの方も利用可
  • 保証会社の保証を受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※70歳まで
利用限度額10万円~800万円(10万円単位)
金利年4.4%~年14.6%

利用限度額金利
100万円以下年14.6%
100万円~200万円以下年13.0%
200万円~300万円以下年10.8%
300万円~400万円以下年8.8%
400万円~500万円以下年5.0%
500万円~800万円以下年4.4%
借入方法ATM借入れ
返済方法ATM振込
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
2,000円以下残高
2,000円~10万円以下2,000円
10万円~30万円以下5,000円
30万円~50万円以下10,000円
50万円~100万円以下15,000円
100万円~150万円以下20,000円
150万円~200万円以下25,000円
200万円~300万円以下30,000円
300万円~400万円以下35,000円
400万円~500万円以下40,000円
500万円~800万円以下50,000円
WEB完結可能
遅延損害金年18.0%
担保・保証人不要
保証会社SMBCコンシューマファイナンス株式会社
その他コンビニATM月4回まで利用手数料無料
口座不要
振込融資に対応
WEB契約の場合30日間無利息

以上がクイックカードローンの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

クイックカードローンの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はクイックカードローンの特徴などについて紹介していきます。

利用限度額は800万円まで

クイックカードローンは利用限度額は10万円~800万円までで、金利は年4.4%~14.6%になっています。

利用限度額の上限800万円は銀行カードローンの平均より高い金額になっているので、大きな金額を借りたいという方にとっても対応することができます。

金利は上限金利、下限金利ともに平均的な金利となっているので、利用限度額も含めて多くの人にとって使いやすいカードローンとなっています。

利便性の高いカードローン

クイックカードローンは利便性の高いカードローンとなっていて、WEB完結だけでなく、様々なサービスを利用することが出来るようになっています。

クイックカードローンはスマートカードローン同様に口座不要であったりWEB完結、月4回のコンビニATM手数料無料はもちろんさらにWEBからの申し込み限定で契約後30日感無利息で利用することができます。

このサービスは消費者金融などでは珍しくありませんが、銀行カードローンではあまりみられないサービスでお得に利用する事が出来るようになっています。

このようにクイックカードローンはWEB完結から30日間無利息まで様々な便利なサービスを兼ね備えているカードローンです。

振込融資に対応

銀行カードローンの中には振込融資に対応している銀行カードローンがあり、クイックカードローンも振込融資に対応しています。

振込融資というのは、ローンカードが手元に届いていない状態であっても振込融資に対応しているカードローンであれば、契約時に銀行にお願いすることで直接口座に金額を振り込んでくれるので、ローンカードが手元に届く前にお金を借りることが出来るサービスの事です。

クイックカードローンはその振込融資に対応しているので、即日融資ではありませんが契約したその日の内に口座に振り込んでもらうことが可能です。

なので即日融資までの早さではないですが、ローンカードが届くまで待つ必要がないので早く借りたいという方にとってはありがたいカードローンとなっています

愛媛銀行カードローンのまとめ

以上が愛媛銀行のカードローン「円姫」「カードローンサポート」「スマートカードローン」「クイックカードローン」の特徴や商品内容の紹介でした。

愛媛銀行のカードローンの内容は利用限度額など似ている所が多いカードローンとなっているのでどれを選べばいいか分かり難い所もあります。

上限金利の低さを最優先にしている方は「円姫」が最も上限金利が低く設定されていて、利用限度額の高さと利便性の高さを優先させたい方は「クイックカードローン」をおすすめできます。

愛媛銀行カードローンの中ではクイックカードローンが最も多くの方に対応する事が出来るので迷った場合はクイックカードローンを選ぶといいかもしれません。