豊和銀行「Smartカードローン」「High Classカードローン」「カードローンプラス」「レディースカードローン」特徴まとめ

銀行

豊和銀行は大分県大分市に本店を置く第二地方銀行で、カードローンは「Smartカードローン」「High Classカードローン」「カードローンプラス」「レディースカードローン」の4種類を展開しています。

カードローンは4種類と多めではありますが、それぞれに利用限度額や金利、利用条件などに特徴があるので選びやすくそれほどどのカードローンを選んでいいか迷うという事は無いと思います。

どのカードローンを選んでいいか迷わないようにこれから紹介する特徴を把握して自分に合ったカードローンを選択するようにしましょう。

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Smartカードローンの商品概要

豊和銀行のカードローン「Smartカードローン」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 満20歳以上満70歳以下の方
  • 安定継続した収入のある方
    ※パート・アルバイト、年金受給者、専業主婦の方も利用可
  • 電話または携帯電話のある方
  • 豊和銀行の営業区域内に居住または勤務されている方
  • 保証会社の保証を受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※72歳まで
利用限度額10万円~500万円(10万円単位)
金利年4.5%~14.0%

利用限度額金利
10万円~100万円以下年14.0%
110万円~200万円以下年11.5%
210万円~300万円以下年9.5%
310万円~400万円以下年6.5%
410万円~500万円以下年4.5%
借入方法ATM借りれ
返済方法毎月12日口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
20万円以下5,000円
20万円~50万円以下10,000円
50万円~150万円以下20,000円
150万円~200万円以下30,000円
200万円~300万円以下40,000円
300万円~400万円以下50,000円
400万円~500万円以下60,000円
収入証明書が必要になる金額50万円以上
担保・保証人不要
保証会社九州総合信用株式会社

以上がSmartカードローンの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

Smartカードローンの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はSmartカードローンの特徴などについて紹介していきます。

金利がお得に設定されている

Smartカードローンの利用限度額は30万円~500万円で、金利は年4.5%~14.0%に設定されています。

利用限度額の上限500万円は銀行カードローンの中でも平均的な数字となっているので、800万円や1,000万円という大きな金額は必要ない方にとっては十分満足できる金額になっていると思います。

金利は100万円程度の比較的少ない金額をかりる際に重要になる上限金利は年14.0%となっていて、他の銀行カードローンでは年14.5%程度なので平均よりも0.5%お得なな金利となっています。

利用減額の上限に近い金額を借りる際に重要になる下限金利は年5.5%になっていて、利用減額500万円と合わせて他の銀行カードローンと比べると年4.5%~6%程度になっている事が多いので平均的な金利の中でも低めの数字と言えます。

なのでSmartカードローンは上限金利を借りる場合でも下限金利を借りる場合でも金利が低めで便利に利用することが出来るようなカードローンとなっています。

WEB完結には非対応

カードローンの申し込みで最も手軽に行えるのは店頭へ行くこと無くインターネットで申し込みから契約まで行うことが出来るWEB完結ですが、SmartカードローンはWEB完結に対応していません。

申し込みはインターネットから申し込む事が出来ますが、審査を通過した後に店頭での契約を行う必要があります。

WEB完結であれば忙しい方でも自分の空いた時間を利用してインターネットで契約を行うことができるのでとても便利ですが、店頭で契約を行うという事は銀行窓口の開いている平日15時までに銀行へ出向いて契約を行わなければいけません。

なので忙しい人にとってはなかなか都合がつかないという方にとっては少し申し込む為の難易度が高いカードローンかもしれません。

即日融資には非対応

SmartカードローンがWEB完結には対応していないのは紹介しましたが、WEB完結は申し込んだその日にお金を借りることができる即日融資を行う為にはほぼ必須の要素となっているので、WEB完結対応していないSmartカードローンは即日融資は不可能となっています。

さらにATMからお金を引き出すのに必要になるローンカードは契約後に郵送されてくるので、手元に届くまでお金を借りる事が出来ないのも即日融資が出来ない要因の1つとなっています。

またローンカードが手元に届く前にお金を借りる事が出来る振込融資に対応している銀行カードローンもありますが、Smartカードローンは振込融資にも対応していません。

振込融資というのは、お金をATMから引き出すためにはローンカードが必要になりますが、地方銀行ではローンカードを郵送で送るしか無いので、手元にカードが届くまでお金を借りることが出来ません。

ですが振込融資に対応しているカードローンであれば、銀行にお願いすることで直接口座に金額を振り込んでくれるので、ローンカードが手元に届く前にお金を借りることが出来るサービスの事です。

その振込融資に対応しておらず申し込んだその日にお金を借りることはできないので、ローンカードが届いて初めてお金を借りることができるようになります。

なのでSmartカードローンは申し込んだその日にお金を借りたいという方や、急いでお金を借りたいという方にとっては不向きなカードローンかもしれません。

返済額は5,000円から

Smartカードローンの返済額は借りているお金の残高が10万円以下の場合は毎月5,000円からとなっているので、毎月の返済額が少なく家計の負担になりにくく気軽に利用することが出来るようになっています。

気軽に利用することは利点ではありますが、逆を言うと毎月の返済額が少ないという事は完済するまでの期間が長くなるという事で、期間が長くなるとその分利息を多く支払う必要があります。

なので出来るだけ支払う利息を抑えたいという場合は毎月の返済額に加えて繰上げ返済を行うことが重要になります。

繰上げ返済とは随時返済とも呼ばれ、毎月の返済額に加えてお金を振り込むことで、より早く借りている金額を減らすことができる返済方法です。

毎月の返済額はその中から利息分を引いた金額が返済金額となるので、毎月支払っている金額が全て借りている金額の返済に充てられているわけではありません。

ですが繰上げ返済を行うと繰上げ返済で支払った金額はそのまま全て借りているお金の返済に充てられるのでより素早く借りている金額を減らすことができます。

なので支払う利息を減らしたいという場合は毎月の返済だけでなく、無理のない程度に繰上げ返済を行うようにしましょう。

パート・アルバイト・専業主婦の方も利用可能

カードローンを選ぶ際に消費者金融は審査に通りやすくて、銀行は審査に通りにくいというイメージがあると思いますが、銀行のカードローンであってもパート・アルバイト・年金生活者の方であっても利用できるカードローンが存在します。

Smartカードローンでもパート・アルバイト・年金受給者・専業主婦の方も利用可能となっています。

パート・アルバイトの方たちはそれほど収入が多いわけではないので、借りる事ができる金額は低くなりがちですが、その際に重要になってくるのは上限金利です。

その上限金利は消費者金融のカードローンと銀行カードローンの平均を比べると4%近く差があり、数百万円借りる際に重要になる下限金利よりも大きな差があります。

なので少額のお金を借りる時こそ銀行カードローンを利用するのがお得になるので、パート・アルバイトなどの方も消費者金融カードローンだけでなく銀行カードローンも選択肢に入れてみましょう。

申し込み可能な上限年齢が高い

カードローンには新規で申し込める年齢には上限があり、銀行カードローンでは60歳~65歳程度までとなっている場合が多いです。

Smartカードローンではカードローンを申し込むことが出来る年齢が70歳までと高い年齢に設定されていて、平均から見ると5年~10年程度長くカードローンを利用することが出来ることになります。

年を重ねても冠婚葬祭などの急な出費がある事は変わらないので、長く使えるということはそれだけで大きなメリットになります。

コンビニATMを利用するには手数料が必要

Smartカードローンからお金を借りる方法はATMからの引き出しになるので、頻繁にATMを利用することになりますが、恐らく最も身近にあるATMはコンビニATMであるという人が多いと思います。

なのでコンビニATMでお金を引き出すのが最も手軽ではありますが、Smartカードローンは借入れ、返済共にコンビニATMを利用する際には利用する時間関係なく手数料が発生してしまいます。

Smartカードローンの返済方法は口座引落しなので、ATM振込が返済方法のカードローンよりは利用頻度は低くなりますが、毎回手数料が必要になると最終的には大きな金額になってしまいます。

手数料無料で利用したい場合は豊和銀行ATMか提携銀行ATMを利用する必要があるので、出来るだけ自分の生活範囲で無料で利用できるATMを探しておいて、そのATMを利用してお金を引き出すようにしましょう。

豊和銀行で利用できるATMは以下のようになっています。

手数料無料ATM

豊和銀行
西日本シティ銀行
福岡中央銀行
佐賀共栄銀行
長崎銀行
熊本銀行
宮崎太陽銀行
南日本銀行
沖縄海邦銀行

手数料有料ATM

セブン銀行
イーネット
ローソンATM
ゆうちょ銀行

豊和銀行の営業区域内から申込可能

地方銀行は大手消費者金融や大手銀行などのように全国展開を行っていないので、地方銀行の本店や支店がある地域のみでしかカードローンに申し込めないというケースも珍しくありません。

Smartカードローンも同様に豊和銀行の営業エリアに住んでいるか、勤務している人のみが利用することが出来るカードローンとなっていて、豊和銀行の営業エリアは以下のようになっています。

豊和銀行営業区域

大分県
福岡県
熊本県

以上の地域のみから申し込みができ、それ以外の地域からは申し込みが行えないので利用できる方は限定されることになるので、上記した地域以外に住んでいる方は利用したいカードローンであっても諦めるしかありません。

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ほうわHigh Classカードローン(ハイクラス)カードローンの商品概要

豊和銀行2つ目のカードローン「High Classカードローン」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 満20歳以上満70歳以下の方
  • 安定継続した収入のある方
    ※パート・アルバイト・年金受給者・専業主婦の方も利用可
  • 電話または携帯電話のある方
  • 豊和銀行の営業区域内に居住または勤務されている方
  • 保証会社の保証を受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※満72歳まで
利用限度額510万円~1,000万円(10万円単位)
金利年3.5%~4.0%

利用限度額金利
510万円~800万円年4.0%
800万円以上年3.5%
借入方法ATM借りれ
返済方法毎月12日口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
20万円以下5,000円
20万円~50万円以下10,000円
50万円~150万円以下20,000円
150万円~200万円以下30,000円
200万円~300万円以下40,000円
300万円~400万円以下50,000円
400万円~500万円以下60,000円
500万円~900万円以下100万円増す毎に+10,000円
900万円~1,000万円以下110,000円
収入証明書が必要になる金額50万円以上
担保・保証人不要
保証会社九州総合信用株式会社

以上がHigh Classカードローンの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

High Classカードローンの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はHigh Classカードローンの特徴などについて紹介していきますが、基本的にSmartカードローンの利用限度額が高いカードローンがHigh Classカードローンとなっているので利用限度額と金利以外はほとんどおなじカードローンといえます。

利用限度額は1,000万円まで

High Classカードローンの利用限度額は10万円~1,000万円までで、金利は年3.5%~4.0%となっています。

High Classカードローンから借りることが出来る利用限度額の上限は1000万円に設定されていて、この金額ははカードローンの中でもトップクラスの利用限度額となっていて、ネット銀行ではこれ以上の金額はありますが店舗型の銀行の中では最も高い金額です。

日本の最大手の銀行のメガバンク「東京三菱UFJ銀行」「みずほ銀行」「三井住友銀行」の3社でも最高でも800万円までとなっているので、1,000万円という金額の大きさが分かると思います。

金利については100万円以下の比較的少ない金額を借りる際に重要になる上限金利は年14.5%となっていて、他の銀行カードローンでも同等の金利になっているので平均的な金利となっています。

利用限度額の上限に近い金額を借りる際に重要になる下限金利は年3.5%に設定されていて、利用限度額の上限1,000万円と合わせて同額の銀行カードローンと比べると、1%後半から3%程度に設定されている事が多いので、1000万円借りることが出来るカードローン中では高めな金利に設定されています。

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カードローンプラスの商品概要

豊和銀行3つ目のカードローン「カードローンプラス」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 申込時満20歳以上満60歳以下の方
  • 保証会社の保証を受けられる方
  • 勤務年数が3年以上の方(利用限度額が100万円以上の場合)
  • 前年度年収350万円以上の方(利用限度額100万円以上の場合)
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※63歳まで
利用限度額50万円~300万円

利用限度額必要年収
50万円~90万円不問
100万円~150万円300万円以上
200万円400万円以上
250万円500万円以上
300万円600万円以上
金利年6.5%、年11.0%、年13.5%
借入方法ATM借りれ
返済方法毎月12日口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
20万円以下5,000円
20万円~50万円以下10,000円
50万円~150万円以下20,000円
150万円~200万円以下30,000円
200万円~300万円以下40,000円
担保・保証人不要
保証会社株式会社オリエントコーポレーション

以上がカードローンプラスの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

カードローンプラスの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はカードローンプラスの特徴などについて紹介していきます。

100万円以上は利用条件が厳しめ

カードローンプラスの利用限度額は50万円~300万円までで、金利は年6.0%~13.5%に設定されています。

利用限度額は銀行カードローンの中の平均よりも低めの設定ではありますが、数百万円単位の金額を借りる予定が無い方に取っては十分な金額だと思います。

金利も利用限度額の上限300万円は平均では年8.0%程度になっていることが多いので、カードローンプラスの年6.0%というのはお得な数字になっています。

上限金利も年13.0%と平均の年14.5%よりもお得な金利となっているので上限金利、下限金利共にお得に利用することが出来るカードローンとなっています。

ですが利用する金額が100万円以上になった場合には以下の条件をクリアする必要があります。

  • 勤務年数が3年以上の方
  • 前年度年収350万円以上の方

なので他の銀行カードローンのように手軽にと言う訳には行きませんが、年収指定がない100万円以下であってもお得な金利になっているので便利に利用することが出来るのは変わりありません。

ほうわレディースカードローンの商品概要

豊和銀行4つ目のカードローン「レディースカードローン」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 申込時満20歳以上満60歳以下の女性の方
  • 安定継続した収入のある方
    ※パート・アルバイト、専業主婦の方も利用可(年金受給者の方は除く)
  • 豊和銀行の営業区域内に居住または勤務されている方
  • 保証会社の保証を受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※65歳まで
利用限度額10万円~100万円(10万円単位)
金利年9.8%
借入方法ATM借入れ
返済方法毎月12日までにATM振込
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
20万円以下5,000円
20万円~50万円以下10,000円
50万円~100万円以下20,000円
担保・保証人不要
保証会社九州カード株式会社

以上がレディースカードローンの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

レディースカードローンの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はレディースカードローンの特徴などについて紹介していきます。

女性専用のカードローン

豊和銀行のカードローン「レディースカードローン」は名前の通り女性限定で利用することが可能なカードローンとなっています。

利用限度額は100万円までとかなり低めではありますが、金利は年9.8%とかなりの低金利に設定されているのでお得に利用することが可能です。

なので利用できる金額が100万円まででも大丈夫な女性の方はレディースカードローンを利用するといいでしょう。

豊和銀行カードローンの選び方まとめ

以上が豊和銀行カードローン「Smartカードローン」「High Classカードローン」「カードローンプラス」「レディースカードローン」の詳しい商品内容や特徴などの紹介でした。

豊和銀行のカードローンは4種類と多めではありますが、「Smartカードローン」と「High Classカードローン」は利用限度額と金利以外はほとんど同じカードローンなので利用限度額が500万円までなら「Smartカードローン」でそれ以上の場合は「Higt Classカードローン」という選び方をしましょう。

カードローンプラスは100万円以上借りる場合には年収指定がありますが、それ以下なら年収指定なしで借りることが可能です。

金利もお得に設定されているので、100万円以下の金額で良いという場合は「Smartカードローン」よりもカードローンプラスの方がお得に利用することが出来ます。

「レディースカードローン」は女性限定になってしまいますが、金利はかなりお得に設定されているので、利用限度額が100万円以下でも十分で女性の場合はレディースカードローンを選ぶと最もお得に利用することが出来ます。

豊和銀行のカードローンには以上のような特徴があるので自分に合ったカードローンを選ぶようにしましょう。