百五銀行「DREAM」の特徴まとめ…幅広い人が利用出来るカードローン

銀行

百五銀行は三重県津市に本店を置く地方銀行で、カードローンは「DREAM」を展開しています。

DREAMの最大の特徴は2ヶ月の間金利を半分にすることが出来るサービスを行っている事で、何の条件もなく利用することができるのでとてもお得で便利に利用することが可能となっています。

そんなDREAMの特徴や詳しい商品内容について紹介していくので、カードローン選びの参考にしてみて下さい。

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DREAMの商品概要

百五銀行のカードローン「DREAM」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 契約時満20歳以上満65歳以下の方
  • 安定継続した収入のある方
    ※年金収入のみの方は除く
  • 保証会社の保証が受けられる方
  • 百五銀行の営業区域内在住の方
  • 外国人の方は永住許可を受けている方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※満71歳の誕生日の翌月5日まで
利用限度額10万円~500万円
金利年3.8%~14.7%

利用限度額金利
500万円年3.8%
450万円年4.8%
400万円年5.8%
350万円年6.8%
300万円年7.8%
250万円~290万円年9.0%
200万円~240万円年10.0%
150万円~190万円年11.0%
100万円~140万円年12.0%
10万円~90万円年14.7%
借入方法ATM借入れ
返済方法毎月5日口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
2,000円未満残高+利息
2,000円~10万円以下2,000円
10万円~100万円以下10万円増す毎に+2,000円
100万円20,000円
110万円~200万円以下10万円増す毎に+1,000円
200万円30,000円
210万円~300万円以下10万円増す毎に+1,000円
300万円40,000円
310万円~400万円以下10万円増す毎に+1,000円
400万円50,000円
410万円~500万円以下10万円増す毎に+1,000円
収入証明書が必要になる金額50万円以上
担保・保証人不要
保証会社エム・ユー信用保証株式会社

以上が百五銀行のカードローン「DREAM」の利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

DREAMの特徴

詳しい商品内容を紹介したあとはDREAMの特徴などについて紹介していきます。

下限金利が低めに設定されいてる

DREAMの利用限度額は10万円~500万円で、金利は3.8%~14.7%に設定されています。

利用限度額の上限の500万円は他の銀行カードローンとしては平均的な数字になっていますが、数百万円単位の金額を借りる予定がないという方にとっては十分過ぎる程の金額になっているので、それほど不満に感じる方は多くないと思います。

金利については100万円以下の比較的少ない金額を借りる際に重要になる上限金利は14.7%となっていて、他の銀行カードローンでは14.5%程度の金利になっている事が多いので平均的な数字となっています。

一方で上限金利の上限に近い金額を借りる際に重要になる下限金利は3.8%に設定されていて、利用限度額の上限の500万円と合わせて同金額の他の銀行カードローンと比べると、4%台の中盤から後半程度に設定されていることが多いので、平均よりも若干低めの金利に設定されています。

DREAMは利用限度額も十分にありますし、金利も平均的から若干低めの数字になっているので少ない金額でも大きな金額でもどちらでも借りやすい幅広く利用できるカードローンとなっています。

初回2ヶ月は金利が半分

消費者金融のカードローンでは特徴として一定期間の利息無料であったり、金利が引き下げられるといったサービスを行っていますが、銀行カードローンではそのようなサービスはほとんど行われていません。

ですがDREAMでは契約してからの最初の2ヶ月間は通常の金利が半分になるサービスを行っているので、お得に利用することができます。

最初の2ヶ月の金利は以下のようになります。

利用限度額金利初回2ヶ月金利
500万円年3.8%年1.9%
450万円年4.8%年2.4%
400万円年5.8%年2.9%
350万円年6.8%年3.4%
300万円年7.8%年3.9%
250万円~290万円年9.0%年4.5%
200万円~240万円年10.0%年5.0%
150万円~190万円年11.0%年5.5%
100万円~140万円年12.0%年6.0%
10万円~90万円年14.7%年7.35%

最初の2ヶ月の金利は以上のようになりお得に利用することができますが、この金利が半分になっている期間をより効果的に利用する方法があります。

利息は借りている金額に対して計算されるので、多くの金額が残っているとそれだけ発生する利息が大きくなります。

なので利息が半分の内に繰上げ返済を積極的に行って借入れ金額を減らしておくと、トータルで支払う利息を減らすことができます。

なので利息を少しでも抑えたいという方はこの金利が引き下げられている期間を利用して借入れ金額を減らしておくようにしましょう。

WEB完結が可能

DREAMは店頭へ行くことなくインターネットのみで申し込みから契約まで行うことが出来るWEB完結に対応しています。

地方銀行の中にはインターネットからの申し込みには対応していても最終的に契約を行うには店頭窓口で行わないといけないカードローンもあります。

その場合は窓口が営業している平日の15時前までに店頭へ行く必要がありますが、忙しい方にとっては平日の昼に銀行へ行くのは難しいという方もいると思います。

そんな場合でもDREAMであれば24時間インターネットからの申し込みから契約までが可能で、自分の好きな時間に行うことができるので、忙しい方であっても手軽に契約を行うことが可能となっています。

DREAMを利用するには百五銀行の口座が必要になりますが、申込時に口座を持っていない場合でもカードローンの申し込みと同時に口座開設も行うことが出来るので店頭などで口座開設する必要がありません。

なので口座を持っていなくても問題なくWEB完結を行うことが可能です。

またインターネット以外からの申し込みが良いという方は銀行窓口でも申し込みを行うことが出来るのでそちらを利用して申し込みを行ってみて下さい。

即日融資には非対応

銀行カードローンの中ではWEB完結に対応している場合、即日融資にも対応している場合も少なくありませんが、DREAMでは即日融資をすることは出来ません。

即日融資可能になっているカードローンの場合は、契約後に口座に直接お金を振り込んでもらう振込融資に対応しているケースがほとんどですが、DREAMは振込融資には対応していません。

振込融資というのは、お金をATMから引き出すためにはローンカードが必要になりますが、地方銀行ではローンカードを郵送で送るしか無いので、手元にカードが届くまでお金を借りることが出来ません。

ですが振込融資に対応しているカードローンであれば、銀行にお願いすることで直接口座に金額を振り込んでくれるので、ローンカードが手元に届く前にお金を借りることが出来るサービスの事です。

その振込融資に対応していないので、申し込んだその日にお金を借りることはできないので、ローンカードが届いて初めてお金を借りることができるようになります。

なのでDREAMは急いでお金を借りたいという方に取っては不向きなカードローンかもしれません。

返済は月々2,000円から

DREAMの返済額は10万円以下の金額を借りた場合は毎月2,000円からとなっているので、毎月の返済額が少なく家計の負担になりにくく気軽に利用することが出来るようになっています。

気軽に利用することは利点ではありますが、逆を言うと毎月の返済額が少ないという事は完済するまでの期間が長くなるという事で、期間が長くなるとその分利息を多く支払う必要があります。

なので出来るだけ支払う利息を抑えたいという場合は毎月の返済額に加えて繰上げ返済を行うことが重要になります。

繰上げ返済とは随時返済とも呼ばれ、毎月の返済額に加えてお金を振り込むことで、より早く借りている金額を減らすことができる返済方法です。

毎月の返済額はその中から利息分を引いた金額が返済金額となるので、毎月支払っている金額が全て借りている金額の返済に充てられているわけではありません。

ですが繰上げ返済を行うと繰上げ返済で支払った金額はそのまま全て借りているお金の返済に充てられるのでより素早く借りている金額を減らすことができます。

なので支払う利息を減らしたいという場合は毎月の返済だけでなく、無理のない程度に繰上げ返済を行うようにしましょう

パート・アルバイトの方も利用可能

カードローンを選ぶ際に消費者金融は審査に通りやすくて、銀行は審査に通りにくいというイメージがあると思いますが、銀行のカードローンであってもパート・アルバイト・年金生活者の方であっても利用できるカードローンが存在します。

DREAMでもパート・アルバイト・自営業の方も利用することが可能となっています。

年金受給者の方の場合は年金収入のみの場合は利用することが出来ないので、DREAMを利用する場合は年金収入の他にアルバイトなどの収入が必要になります。

パート・アルバイトの方たちはそれほど収入が多いわけではないので、借りる事ができる金額は低くなりがちですが、その際に重要になってくるのは上限金利です。

その上限金利は消費者金融のカードローンと銀行カードローンの平均と比べると4%近く差があり、数百万円借りる際に重要になる下限金利よりも大きな差があります。

なので少額のお金を借りる時こそ銀行カードローンを利用するのがお得になるので、パート・アルバイトなどの方も消費者金融カードローンだけでなく銀行カードローンも選択肢に入れてみましょう

百五銀行の営業区域内から申込可能

地方銀行は大手消費者金融や大手銀行などのように全国展開を行っていないので、地方銀行の本店や支店がある地域のみでしかカードローンに申し込めないというケースも珍しくありません。

DREAMも同様に百五銀行の営業エリアに住んでいるか、勤務している人のみが利用することが出来るカードローンとなっていて、百五銀行の営業エリアは以下のようになっています。

百五銀行の営業区域

三重県
愛知県
岐阜県
和歌山県

以上の地域のみから申し込みができ、それ以外の地域からは申し込みが行えないので利用できる方はかなり限定されることになるので、上記した地域以外に住んでいる方は諦めるしかありません。

コンビニATMで手数料無料

DREAMはお金を借りる際にATMを利用することになりますが、百五銀行ATMの他にもコンビニのATMなどと提携を行っているので、近くのコンビニにあるATMからもお金を借りることが出来るようになっています。

地方銀行のカードローンのほとんどはコンビニATMでお金を借りることができますが、手数料無料で利用することができるカードローンはそれほど多くありません。

なのでコンビニATMを利用できても手数料が必要になるので、最も身近にあるであろうコンビニATMを気軽に使えないのでコンビニに寄ったついでに支払うということができず、地方銀行のATMや提携銀行ATMで利用することになってしまいがちです。

ですがDREAMではコンビニなどに設置されているセブン銀行ATM、イーネットATMを利用する際は平日の指定時間内であれば無料で利用することが可能となっています。

利用できるATMの種類は少なめではありますが、百五銀行銀行ATMとセブン銀行、イーネットを合わせれば、かなりの数のATMになるのでそれほど手数料無料のATMを見つけるのに苦労する事なく利用することができるでしょう。

DREAMで利用できるATMは以下のようになっています。

手数料無料ATM

百五銀行
セブン銀行
イーネット

手数料有料ATM

ゆうちょ銀行

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DREAMの評価まとめ

以上が百五銀行のカードローン「DREAM」の特徴や商品詳細などの紹介でした。

DREAMは飛び抜けて低金利であったり、利用限度額が高かったりするわけではありませんが、誰でも利用しやすいカードローンになっていると思います。

WEB完結に対応していたり、セブン銀行・イーネットのコンビニATM手数料無料、口座を持っていない場合でも店頭へ行かずに開設することができるなど利便性の高さも特徴の1つとなっています。

なんといっても初回からの2ヶ月限定で金利が半分になるサービスがお得になっているのでとてもありがたいですね。

このようにDREAMは幅広い人が利用できるお得なカードローンとなっているので、三重県や百五銀行の営業区域内の方は是非検討してみてください。