近畿大阪銀行「プレミアムカードローン」「クイックカードローン」特徴まとめ

銀行

近畿大阪銀行は大阪府大阪市中央区に本店を置く地方銀行で、カードローンは「近畿大阪プレミアムカードローン」「近畿大阪クイックカードローン」の2つを展開しています。

この2つのカードローンは実は基本的には似ているカードローンで、サービス面ではどちらも変わりなく便利に利用することが出来るようになっています。

ですが利用限度額などには若干の違いがあるので、自分に合ったカードローンを選ぶことができます。

この2つのカードローンについて詳しく紹介していくので、カードローン選びの参考にしてみて下さい。

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近畿大阪プレミアムカードローンの商品概要

近畿大阪銀行のカードローン「プレミアムカードローン」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 申込時満20歳以上満60歳未満の方
  • 安定継続した収入のある方
    ※パート・アルバイトの方も可
    ※専業主婦・学生の方は利用不可
  • 近畿大阪銀行の営業区域内に在住又は勤務している方
  • 保証会社の保証を受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※満64歳まで
利用限度額10万円~800万円

10万円・30万円・50万円・70万円・100万円・150万円・200万円・300万円・400万円・500万円・600万円・700万円・800万円の13種のいずれか
金利年3.5%~年12.475%(変動金利型)

利用限度額金利
800万円年3.5%
700万円年4.0%
600万円年4.5%
500万円年4.9%
400万円年4.5%
300万円年7.0%
200万円年9.0%
150万円年11.5%
100万円年11.5%
70万円年12.475%
50万円年12.475%
30万円年12.475%
10万円年12.475%

※住宅ローンを利用かつ「マイゲート」を利用の方は金利が0.5%引き下げ

借入方法ATM借入れ
返済方法毎月5日口座引き落とし
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
50万円以下10,000円
50万円~100万円以下20,000円
100万円~200万円以下30,000円
200万円~300万円以下40,000円
300万円~400万円以下50,000円
400万円~800万円以下100万円増す毎に+10,000円
収入証明書が必要になる金額50万円以上
担保・保証人不要
保証会社オリックス・クレジット株式会社

以上が近畿大阪銀行「プレミアムカードローン」の利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

近畿大阪プレミアムカードローンの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はプレミアムカードローンの特徴などについて紹介していきます。

上限金利がお得

プレミアムカードローンの利用限度額は10万円~800万円で、金利は年3.5%~年12.475%に設定されています。

利用限度額の上限は800万円で、この金額は店舗型の銀行カードローンの中ではトップクラスの高さになっているので、ほとんどの方にとって満足いく金額に設定されていると思います。

金利については100万円以下の比較的少ない金額を借りる際に重要になる上限金利は12.475%となっていて、他の銀行カードローンでは14.5%程度になっていることが多いので、それと比較すると低めになっています。

一方で利用限度額の上限に近い金額を借りる際に重要になる下限金利は年3.5%で、利用限度額の上限800万円と合わせて他の同額の銀行カードローンと比べると、年3.0%~3.5%程度になっていることが多いので、平均的な金利なっていると言えます。

なのでプレミアムカードローンは上限金利の反映される少なめな金額を借りる場合によりお得に利用することが可能となっています。

金利を引き下げることが出来る

プレミアムカードローンの金利はなにもしない状態であってもお得な金利になっていますが、条件をクリアすればそこからさらに金利を引き下げることができます。

その条件とは近畿大阪銀行で住宅ローンを利用していて、且つ近畿大阪銀行のインターネットバンキング「マイゲート」を利用していると通常の金利から0.5%の金利が引かれる事になります。

金利を引き下げる事ができればよりお得に利用することができますが、住宅ローンは簡単に利用できるものではないので、誰でも金利引き下げられる訳ではありません。

近畿大阪銀行で住宅ローンを利用している方がカードローンの利用を考えている場合にはお得になるのでプレミアムカードローンを検討してみてください。

金利は変動金利型

カードローンの多くは固定金利型といって基本的には金利は一定となっている金利方式を採用していますが、金利が低めのカードローンで採用されていることが多い方式が変動金利型です。

この変動金利型は固定金利型のように金利が一定ではなく、年に2回程金利の見直しが行われるので金利が変わっていく金利方式となっています。

住宅ローンや自動車ローンでは契約時の金利が適応されて金利が変動しても金利は変わらないというプランもありますが、カードローンでは金利が変更されると契約後であってもカードローンの金利に反映されることになります。

ですが一気に数%の金利が上昇するといった金利が極端に上がり下がりすることは基本的にないので、それほど気にする必要はないかもしれません。

WEB完結が可能

プレミアムカードローンは店頭へ行くことなくインターネットのみで申し込みから契約まで行うことが出来るWEB完結に対応しています。

地方銀行の中にはインターネットからの申し込みには対応していても最終的に契約を行うには店頭窓口で行わないといけないカードローンもあります。

その場合は窓口が営業している平日の15時前までに店頭へ行く必要がありますが、忙しい方にとっては平日の昼に銀行へ行くのは難しいという方もいると思います。

そんな場合でもプレミアムカードローンであれば24時間インターネットからの申し込みから契約までが可能で、自分の好きな時間に行うことができるので、忙しい方であっても手軽に契約を行うことが可能となっています。

ただしプレミアムカードローンではWEB完結を利用するには近畿大阪銀行の口座を持っている必要があるので、申込時に口座を持っていない場合は店頭または郵送での口座開設が必要となり、WEB完結が行えないので注意しましょう。

またインターネット以外からの申し込みが良いという方は郵送でも申し込みを行うことが出来るのでそちらを利用して申し込みを行ってみて下さい。

即日融資には非対応

銀行カードローンの中ではWEB完結に対応している場合、即日融資にも対応している場合も少なくありませんが、プレミアムカードローンでは即日融資をすることは出来ません。

というのもプレミアムカードローンはWEB完結を行うことはできますが、審査結果が分かるのは翌日以降になるので、申し込んだその日にお金を借りる事が出来る即融資を行うことは出来ません。

また振込融資に対応している銀行カードローンもありますが、プレミアムカードローンは振込融資にも対応していません。

振込融資というのは、お金をATMから引き出すためにはローンカードが必要になりますが、地方銀行ではローンカードを郵送で送るしか無いので、手元にカードが届くまでお金を借りることが出来ません。

ですが振込融資に対応しているカードローンであれば、銀行にお願いすることで直接口座に金額を振り込んでくれるので、ローンカードが手元に届く前にお金を借りることが出来るサービスの事です。

振込融資に対応していない場合はローンカードが届くまでお金を借りる事が出来ない事が多いですが、プレミアムカードローンの場合はカードローン専用のローンカードを発行する必要がなく、銀行のキャッシュカードをローンカードとしても使えるようになります。

なので即日融資とはいきませんが、契約後に利用開始のメールが届くと利用可能になるので他の銀行カードローンよりも素早く利用可能になります。

どうしても即日融資という方には向きませんが、即日融資ではなくていいけど素早く利用したいという方にはおすすめできるカードローンとなっています。

返済は1万円から

プレミアムカードローンの返済の最低金額は借りている金額の残高が50万円以下の場合の10,000円からとなっています。

他の銀行カードローンでも借りているお金の残高が50万円の時に返済額10,000円というのは普通ですが、残高が30万円になったら○○円と言うように細かく返済額が変わって返済金額が低くなっていき最低返済額が2,000円というカードローンもあります。

プレミアムカードローンでは最低返済額の基準が50万円以下なので、最低返済額が10,000円になってしまい、返済額が細かく変わっていくカードローンよりも毎月の返済額が高くなり家計への負担は大きくなってしまいます。

ですが毎月の返済額が多い分返済期間も短くなり、その分支払う利息は最低返済額が低いカードローンよりもかなり少なくする事ができるので、トータルで考えるとお得にカードローンを利用することができます。

毎月の返済が楽なカードローンか支払利息の少ないカードローンどちらにもメリット・デメリットがありますが、プレミアムカードローンは支払利息を抑えたい人におすすめできるカードローンとなっています。

パート・アルバイトでも利用可能

カードローンを選ぶ際に消費者金融は審査に通りやすくて、銀行は審査に通りにくいというイメージがあると思いますが、銀行のカードローンであってもパート・アルバイト・年金生活者の方であっても利用できるカードローンが存在します。

プレミアムカードローンでもパート・アルバイトの方も利用することが可能ですが、専業主婦の方や学生は利用することが出来ません。

パート・アルバイトの方たちはそれほど収入が多いわけではないので、借りる事ができる金額は低くなりがちですが、その際に重要になってくるのは上限金利です。

その上限金利は消費者金融のカードローンと銀行カードローンの平均を比べると4%近く差があり、数百万円借りる際に重要になる下限金利よりも大きな差があります。

なので少額のお金を借りる時こそ銀行カードローンを利用するのがお得になるので、パート・アルバイトなどの方も消費者金融カードローンだけでなく銀行カードローンも選択肢に入れてみましょう。

自動融資に対応

プレミアムカードローンは自動融資に対応していて近畿大阪銀行の口座でクレジットや公共料金の引き落としなどを行っている場合に自動融資のサービスを受けることが可能となっています。

自動融資とは利用しているカードローンを提供している銀行の口座でクレジットカードや公共料金を引落しで支払っている場合に、万が一口座残高が引き落とし額よりも少なかった場合には支払うことが出来ません。

自動融資に対応していれば自動で不足分をカードローンから借りる事ができ、引落し可能にしてくれるサービスのことを言います。

なので万が一残高が足りなかった場合でも延滞などを発生させること無く支払いができるのでとても便利なサービスとなっています。

もちろん自動融資で補填された金額はカードローンから借りた事になるので返済するべき金額は増えていくことになるので、できるだけ利用しないことに事したことはないので計画的に利用していくようにしましょう。

コンビニATMを利用するには手数料が必要

プレミアムカードローンからお金を借りる方法はATMからの引き出しになるので、頻繁にATMを利用することになりますが、恐らく最も身近にあるATMはコンビニATMであるという人が多いと思います。

なのでコンビニATMでお金を引き出すのが最も手軽ではありますが、プレミアムカードローンは借入れ、返済共にコンビニATMを利用する際には利用する時間関係なく手数料が発生してしまいます。

プレミアムカードローンの返済方法は口座引落しなので、ATM振込が返済方法のカードローンよりは利用頻度は低くなりますが、毎回手数料が必要になると最終的には大きな金額になってしまいます。

手数料無料で利用したい場合は近畿大阪銀行ATMか提携銀行ATMを利用する必要があるので、出来るだけ自分の生活範囲で無料で利用できるATMを探しておいて、そのATMを利用してお金を引き出すようにしましょう。

ですが近畿大阪銀行はりそな銀行やさいたまりそな銀行などのりそなグループに所属していて、そのグループ会社のATMであれば同じように手数料無料で利用可能となっています。

なので、全国に多くの数のATMが設置されているのでそれほど手数料無料のATMを探すのには苦労することは無いと思います。

プレミアムカードローンで利用できるATMは以下のようになっています。

手数料無料ATM

近畿大阪銀行
りそな銀行
さいたまりそな銀行

手数料有料ATM

ゆうちょ銀行
イオン銀行
セブン銀行
ローソンATM
イーネット
バンクタイム
その他提携金融機関

近畿大阪銀行の営業区域内で申込可能

地方銀行は大手消費者金融や大手銀行などのように全国展開を行っていないので、地方銀行の本店や支店がある地域のみでしかカードローンに申し込めないというケースも珍しくありません。

プレミアムカードローンも同様に近畿大阪銀行の営業エリアに住んでいるか、勤務している人のみが利用することが出来るカードローンとなっていて、近畿大阪銀行の営業エリアは以下のようになっています。

近畿大阪銀行営業区域

大阪府
京都府
奈良県
兵庫県

以上の地域のみから申し込みができ、それ以外の地域からは申し込みが行えないので利用できる方はかなり限定されることになるので、上記した地域以外に住んでいる方は利用したいカードローンであっても諦めるしかありません。

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近畿大阪クイックカードローンの商品概要

近畿大阪銀行の2つ目のカードローン「クイックカードローン」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 申込時満20歳以上66歳未満の方
  • 安定継続した収入のある方
    ※パート・アルバイトの方も利用可
    ※学生の方は利用不可
  • 近畿大阪銀行の営業区域内に居住又は勤務されている方
  • 保証会社の保証を受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※満70歳まで
利用限度額10万円~200万円

200万円・150万円・100万円・70万円・50万円・30万円・10万円の7種類のいずれか
金利年9.0%~12.475%(変動金利型)

※給与振込を利用で金利を0.5%引き下げ

利用限度額金利
200万円年9.0%
150万円年11.5%
100万円年11.5%
70万円年12.475%
50万円年12.475%
30万円年12.475%
10万円年12.475%
借入方法ATM借入れ
返済方法毎月5日口座引き落とし
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
50万円以下10,000円
50万円~100万円以下20,000円
100万円~200万円以下30,000円
自動融資対応
担保・保証人不要
保証会社りそなカード株式会社

以上が近畿大阪クイックカードローンの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

近畿大阪クイックカードローンの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はクイックカードローンの特徴などについて紹介していきます。

利用限度額は低めだが上限金利はお得

クイックカードローンの利用限度額は10万円~200万円で、金利は年9.0%~12.475%となっています。

利用限度額は200万円と低めですが、金利はプレミアムカードローンと同等の金利になっているので、同じように上限金利がお得に設定されています。

下限金利を利用限度額の上限200万円と合わせて他の銀行カードローンと比べると、他の銀行カードローンでも9%程度になっていることが多いので平均的な金利となっています。

金利を引き下げることが可能

クイックカードローンでは通常の金利から条件を満たすとさらに金利を引き下げることが可能となっています。

プレミアムカードローンでも金利の引き下げは可能でしたが、住宅ローンを利用している方のみだったので気軽に出来るものではありませんでしたが、クイックカードローンの条件は給与振込を近畿大阪銀行の口座を行うことです。

給与振込であれば振込先を変更することで条件をクリアすることができるので、住宅ローンとくらべると遥かに簡単に行うことが可能となっています。

なのでクイックカードローンを利用したいと考えている方は、出来るだけ給与振込を近畿大阪銀行で行うようにしてよりお得に利用できるようにしましょう。

プレミアムカードローンとよく似たカードローン

金利でもそうでしたが、クイックカードローンもWEB完結や自動融資に対応しているので、基本的にはクイックカードローンとプレミアムカードローンはサービス面なども含めてよく似たカードローンとなっています。

ただし利用限度額や保証会社は違うので、審査の難易度でいうとプレミアムカードローンよりもこちらのクイックカードローンの方が利用しやすいカードローンと言えるでしょう。

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近畿大阪銀行カードローンまとめ

以上が近畿大阪銀行のカードローン「プレミアムカードローン」と「クイックカードローン」の特徴や詳しい商品内容の紹介でした。

基本的にはサービス面ではプレミアムカードローンもクイックカードローンも差はなくWEB完結や自動融資に対応しているので便利に利用することが出来るカードローンとなっています。

違いは利用限度額の上限の違いと金利を引き下げる為に必要な条件で、プレミアムカードローンは近畿大阪銀行で住宅ローンを利用している方というかなり限定された人のみが引き下げる事が出来るようになっています。

クイックカードローンであれば給与振込先を近畿大阪銀行に変更するだけなので、上限金額が200万円でも充分という方はクイックカードローンを利用して、金利の引き下げも行うようにするとよりお得に利用することが出来ます。

プレミアムカードローンは大きな金額を借りたい方や、近畿大阪銀行で住宅ローンを利用している方は選ぶとお得に利用することが可能です。

このように2つのカードローンの中から自分に合ったカードローンを選ぶようにしましょう。