長崎銀行「プレミアA(エース)「マイ・ファースト」「VCLASS」特徴まとめ

銀行

長崎銀行は長崎県長崎市に本店を置く第二地方銀行で、カードローンは「プレミアA(エース)「マイ・ファースト」「VCLASS」の3種類を展開しています。

長崎銀行の3つのカードローンにはそれぞれ特徴があるので、それほどどれを選ぶかで悩むことは無いと思いますが、それぞれの特徴を把握しておくことでより選びやすくなります。

そんな長崎銀行のカードローンについて詳しく紹介していくのでカードローン選びの参考にしてみて下さい。

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プレミアA(エース)の商品概要

長崎銀行のカードローン「プレミアエース」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 申込時満20歳以上満75歳未満の方
  • 安定継続した収入のある方
    ※パート・アルバイト・配偶者に収入のある専業主婦・年金受給者の方も利用可(学生は不可)
  • 九州内(沖縄を除く)に居住している方
  • 保証会社の保証を受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※満75歳まで
利用限度額10万円~800万円(10万円単位)
金利年2.8%~14.5%

利用限度額金利
10万円~90万円年14.95%
100万円~300万円年14.5%
310万円~400万円年8.5%
410万円~500万円年5.0%
510万円~600万円年4.5%
610万円~700万円年3.8%
710万円~800万円年2.8%
借入方法ATM借入れ
返済方法毎月15日口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
5,000円以下全額
5,000円~20万円以下5,000円
20万円~50万円以下10,000円
50万円~150万円以下20,000円
150万円~200万円以下30,000円
200万円~300万円以下40,000円
300万円~400万円以下50,000円
400万円~700万円以下100万円増す毎に+10,000円
700万円~800万円以下90,000円
収入証明書が必要になる金額50万円以上
担保・保証人不要
保証会社九州カード株式会社
アコム株式会社

以上がプレミアエースの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

プレミアA(エース)の特徴

詳しい商品内容を紹介した後はプレミアエースの特徴などについて紹介していきます。

上限金利がお得

プレミアエースの利用限度額は10万円~800万円までで、金利は年2.8%~14.95%に設定されています。

利用限度額の上限800万円は銀行カードローンの中ではトップクラスの金額の高さになっているので、大きな額の金額が必要な人にとっても満足できるカードローンとなっています。

金利については100万円以下程度の比較的少ない金額を借りる際に重要になる上限金利は年14.95%となっていて、他の銀行カードローンの平均も年14.5%程度なので同等か若干高めの金利になっています。

利用限度額の上限に近い金額を借りる際に重要になる下限金利は年2.8%で、プレミアエースの利用限度額の上限800万円と合わせて同額の銀行カードローンと比べると年4.0%程度になっていることが多いのでお得な金利になっていると言えます。

なのでプレミアエースは利用限度額も高く下限金利も低いので多くお金を借りたいという方にとって特に便利に利用することが出来るカードローンとなっています。

店頭へ行かずに契約可能

プレミアエースはインターネットからの申し込みが可能となっていて、店頭へ行くこと無く契約を行うことが出来るようになっています。

ですが全ての手続をインターネットで行うことが出来るWEB完結には対応していないので、インターネットからの申込後に契約書類を郵送でやり取りする必要があり、WEB完結よりも時間がかかってしまいます。

地方銀行カードローンの中には店頭で契約を行わないといけないものもあるので、その場合は銀行窓口の営業している平日の15時までに店頭へ行く必要があり、忙しい人にとっては時間をとるのが難しいという方も少なくないと思います。

なのでプレミアエースはWEB完結ではありませんが、店頭へ行く必要が無いので便利な申込方法となっています。

プレミアエースを利用するには長崎銀行の口座を持っている必要がありますが、申込時に口座を持っていない場合でも店頭へ行かずに郵送で口座開設が行えるので店頭で開設する必要がないので便利に申し込むことが出来ます。

即日融資には非対応

プレミアエースは店頭へ行かずに契約を行うことは出来ますが、郵送で書類をやり取りする必要があるので申し込んだその日の内にお金を借りることができる即日融資には対応していません。

さらにATMからお金を引き出すのに必要になるローンカードは契約後に郵送されてくるので、手元に届くまでお金を借りる事が出来ないのも即日融資が出来ない要因の1つとなっています。

カードローンはATMでお金を引き出す際に必要なローンカードが手元に届くまで利用できないというものも多いですが、銀行カードローンの中には振込融資に対応しているものがあり、プレミアエースも振込融資に対応しています。

振込融資というのは、ローンカードが手元に届いていない状態であっても振込融資に対応しているカードローンであれば、契約時に銀行にお願いすることで直接口座に金額を振り込んでくれるので、ローンカードが手元に届く前にお金を借りることが出来るサービスの事です。

プレミアエースはその振込融資に対応しているので、即日融資ではありませんが契約したその日の内に口座に振り込んでもらうことが可能です。

なので即日融資までの早さではないですが、ローンカードが届くまで待つ必要がないので早く借りたいという方にとってはありがたいカードローンとなっています。

返済額は5,000円から

プレミアエースの返済額は借りているお金の残高が20万円以下の場合は毎月5,000円からとなっているので、毎月の返済額が少なく家計の負担になりにくく気軽に利用することが出来るようになっています。

気軽に利用することは利点ではありますが、逆を言うと毎月の返済額が少ないという事は完済するまでの期間が長くなるという事で、期間が長くなるとその分利息を多く支払う必要があります。

なので出来るだけ支払う利息を抑えたいという場合は毎月の返済額に加えて繰上げ返済を行うことが重要になります。

繰上げ返済とは随時返済とも呼ばれ、毎月の返済額に加えてお金を振り込むことで、より早く借りている金額を減らすことができる返済方法です。

毎月の返済額はその中から利息分を引いた金額が返済金額となるので、毎月支払っている金額が全て借りている金額の返済に充てられているわけではありません。

ですが繰上げ返済を行うと繰上げ返済で支払った金額はそのまま全て借りているお金の返済に充てられるのでより素早く借りている金額を減らすことができます。

なので支払う利息を減らしたいという場合は毎月の返済だけでなく、無理のない程度に繰上げ返済を行うようにしましょう。

パート・アルバイト・専業主婦の方も利用可能

カードローンを選ぶ際に消費者金融は審査に通りやすくて、銀行は審査に通りにくいというイメージがあると思いますが、銀行のカードローンであってもパート・アルバイト・年金生活者の方であっても利用できるカードローンが存在します。

プレミアエースでもパート・アルバイト・専業主婦の方も利用可能となっています。

パート・アルバイトの方たちはそれほど収入が多いわけではないので、借りる事ができる金額は低くなりがちですが、その際に重要になってくるのは上限金利です。

その上限金利は消費者金融のカードローンと銀行カードローンの平均を比べると4%近く差があり、数百万円借りる際に重要になる下限金利よりも大きな差があります。

なので少額のお金を借りる時こそ銀行カードローンを利用するのがお得になるので、パート・アルバイトなどの方も消費者金融カードローンだけでなく銀行カードローンも選択肢に入れてみましょう。

保証会社が2社

カードローンは契約する前に審査を行いますが、この審査を行うのはほとんどの場合銀行自身が行うのではなく外部の保証会社に審査を委託して行ってもらいます。

通常のカードローンでは保証会社は1社の所が多いですが、プレミアエースでは保証会社が2社入っています。

保証会社が2社も入っていると両方から保証を受けられないと契約することが出来ないと思ってしまいがちですが、実はそうではなく2社の内どちらかの保証を受けることができれば契約を行うことが出来るようになっています。

どういう事かというと、保証会社は申込者を審査してこの人にお金を貸してもいいというお墨付きをつけるだけではなく、お墨付きをつけた人が返済できなくなって締まった際にその返済できなくなった金額を肩代わりして銀行に支払うという役割もあります。

なので銀行からしてみれば2社の内どちらかが申込者の責任をもってくれればいいということになるので保証会社1社のみから保証を受けるだけでいいという訳です。

なので保証会社が多いと審査が厳しくなるわけではなく、むしろ保証会社が多いほうがチャンスが多くなるので審査に通りやすくなります。

そのような事から保証会社が2社入っているプレミアエースは2回のチャンスがあるので他の銀行カードローンよりもより審査に通るチャンスが多いことになります。

九州内から申込可能

地方銀行は大手消費者金融や大手銀行などのように全国展開を行っていないので、地方銀行の本店や支店がある地域のみでしかカードローンに申し込めないというケースも珍しくありません。

プレミアエースでは長崎銀行の営業区域内だけでなく、九州内に在住している方が申し込むことが出来るカードローンとなっています。

プレミアエース申込込み可能地域

長崎県
福岡県
佐賀県
熊本県
鹿児島県
宮崎県
大分県

以上の地域のみから申し込みができ、それ以外の地域からは申し込みが行えないので利用できる方は限定されることになるので、上記した地域以外に住んでいる方は利用したいカードローンであっても諦めるしかありません。

申し込み可能な上限年齢が高い

カードローンには新規で申し込める年齢には上限があり、銀行カードローンでは60歳~65歳程度までとなっている場合が多いです。

プレミアエースではカードローンを申し込むことが出来る年齢が75歳までと高い年齢に設定されていて、平均から見ると10年~15年程度長くカードローンを利用することが出来ることになります。

年を重ねても冠婚葬祭などの急な出費がある事は変わらないので、長く使えるということはそれだけで大きなメリットになります。

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マイ・ファーストの商品概要

長崎銀行2つ目のカードローン「マイ・ファースト」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 申込時満20歳以上満70歳未満の方
  • 安定継続した収入のある方
  • 長崎銀行の営業区域内に居住または勤務している方
  • 保証会社の保証を受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※満72歳まで
利用限度額10万円~100万円(10万円単位)
金利年14.95%
返済方法毎月15日口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
5,000円全額
20万円以下5,000円
20万円~50万円以下10,000円
50万円~100万円以下20,000円
収入証明書の必要になる金額50万円以上
担保・保証人不要
保証会社九州総合信用株式会社

以上がマイ・ファーストの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

マイ・ファーストの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はマイ・ファーストの特徴などについて紹介していきます。

利用限度額は低め

マイ・ファーストの利用限度額は10万円~100万円で、金利は年14.95%に設定されています。

利用限度額は100万円と平均よりも低い金額になっているので物足りないと感じる人も多いかもしれませんが、金利は年14.95%となっていてこれは平均的な金利となっています。

なので利用限度額が100万円まででも大丈夫という方にとっては安心して利用することが出来るカードローンとなっています。

店頭での契約が必要

カードローンの申し込みで最も手軽に行えるのは店頭へ行くこと無くインターネットで申し込みから契約まで行うことが出来るWEB完結ですが、マイ・ファーストはWEB完結に対応していません。

申し込みはインターネットから申し込む事が出来ますが、仮審査を通過した後に店頭での契約を行う必要があります。

なので忙しい人にとってはなかなか都合がつかないという方にとっては少し申し込む為の難易度が高いカードローンかもしれません。

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V CLASSの商品概要

長崎銀行3つ目のカードローン「V CLASS」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 申込時満20歳以上満55歳以下の方
  • 以下のいずれかに該当される方

    • 前年度税込年収400万円以上の給与取得または会社代表の方
    • 長崎銀行または他の銀行で住宅ローンを契約の方
  • 長崎銀行の営業区域に居住または勤務されている方
  • 保証会社の保証を受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※満60歳まで
利用限度額50万円~300万円(10万円単位)
金利年7.1%、年9.1%、年n11.1%(変動金利型)
返済方法毎月15日口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
5,000円以下全額
5,000円~20万円以下5,000円
20万円~50万円以下10,000円
50万円~150万円以下20,000円
150万円~200万円以下30,000円
200万円~300万円以下40,000円
担保・保証人不要
保証会社九州カード株式会社
九州総合信用株式会社
株式会社オリエントコーポレーション
SMBCコンシューマファイナンス

以上がV CLASSの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

V CLASSの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はV CLASSの特徴などについて紹介していきます。

利用条件は厳しいが金利はお得

V CLASSの利用限度額は50万円~300万円までで、金利は年7.1%、年9.1%、年11.1%のいずれかが設定されるようになっています。

金利はお得に設定されていますが、その分利用条件は厳しめで以下のどちらかの条件を満たしている必要があります。

  • 前年度税込年収400万円以上の給与取得または会社代表の方
  • 長崎銀行または他の銀行で住宅ローンを契約の方

どちらも簡単にクリアできる条件ではないので手軽に利用することは出来ませんが、どちらかを満たしている方にとってはお得に利用することができるカードローンとなっています。

金利は変動金利型

カードローンの多くは固定金利型といって基本的には金利は一定となっている金利方式を採用していますが、金利が低めのカードローンで採用されていることが多い方式が変動金利型です。

この変動金利型は固定金利型のように金利が一定ではなく、年に2回程金利の見直しが行われるので金利が変わっていく金利方式となっています。

住宅ローンや自動車ローンでは契約時の金利が適応されて金利が変動しても金利は変わらないというプランもありますが、カードローンでは金利が変更されると契約後であっても、カードローンの金利に反映されることになります。

ですが一気に数%の金利が上昇するといった金利が極端に上がり下がりすることは基本的にないので、それほど気にする必要はないかもしれません。

自動融資に対応

V CLASSは自動融資に対応していて長崎銀行の口座でクレジットや公共料金の引き落としなどを行っている場合に自動融資のサービスを受けることが可能となっています。

自動融資とは利用しているカードローンを提供している銀行の口座でクレジットカードや公共料金を引落しで支払っている場合に、万が一口座残高が引き落とし額よりも少なかった場合には支払うことが出来ません。

自動融資に対応していれば自動で不足分をカードローンから借りる事ができ、引落し可能にしてくれるサービスのことを言います。

なので万が一残高が足りなかった場合でも延滞などを発生させること無く支払いができるのでとても便利なサービスとなっています。

もちろん自動融資で補填された金額はカードローンから借りた事になるので返済するべき金額は増えていくことになるので、できるだけ利用しないことに事したことはないので計画的に利用していくようにしましょう。

長崎銀行カードローン選び方まとめ

以上が長崎銀行のカードローン「プレミアA(エース)「マイ・ファースト」「VCLASS」の特徴などの紹介でした。

長崎銀行のカードローンは3種類ありますがそれぞれに特徴があり、「プレミアエース」はスタンダードなカードローンで様々な人が幅広く利用することが出来るカードローンです。

「マイ・ファースト」は利用限度額が低いですが、カードローンは利用限度額が低いほど審査に通りやすいと言われているので、利用限度額が低くても審査に通りやすいカードローンを探している場合はマイ・ファーストを選ぶといいでしょう。

「V CLASS」は利用条件は他のカードローンと比べると厳しめでありますが、その分お得に利用することが可能となっているので条件をクリア出来る方はV CLASSを選びましょう。

以上のような特徴があるので自分に合ったカードローンを見つけて下さい。