住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」特徴まとめ

銀行

住信SBIネット銀行は三井住友信託銀行とSBIホールディングスが共同で出資するネット銀行で、カードローンは「ミスターカードローン」を展開しています。

ミスターカードローンの特長はネット銀行特有の利便性の高さもそうですが、カードローンの中で最も高い金額になっている利用限度額です。

他の銀行でも1,000万円というのは多くありますが、1200万円まで借りることが出来るのはミスターカードローンだけとなっています。

そんなミスターカードローンの特長などについて紹介していくので、カードローン選びの参考にしてみて下さい。

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ミスターカードローンの商品概要

住信SBIネット銀行のカードローン「ミスターカードローン」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 申込時満20歳上満65歳以下の方
  • 安定継続した収入がある方
  • 外国籍の方の場合は、永住許可を受けている方
  • 保証会社の保証を受けられる方
  • 住信SBIネット銀行口座を持っている方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
利用限度額【プレミアムコース】
10万円~1,200万円(10万円単位)
【スタンダードコース】
10万円~300万円(10万円単位)
金利【プレミアムコース】
年0.99%~14.79%(変動金利型)

利用限度額金利
10万円~100万円年6.29%~6.89%
100万円~200万円年5.19%~5.89%
200万円~300万円年5.19%~5.89%
300万円~500万円年4.89%
500万円~700万円年3.89%
700万円~900万円年2.89%
900万円~1,000万円年2.39%
1,000万円~1,100万円年2.29%
1,100万円以上

【スタンダードコース】
年8.39%~14.79%(変動金利型)

利用限度額金利
10万円~100万円年14.69%
100万円~200万円年11.89%
200万円~300万円年8.89%
借入方法ATM借入れ
WEBサイト、モバイルサイト
返済方法毎月5日口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
2,000円以下全額
2000円~10万円以下2,000円
10万円~20万円以下4,000円
20万円~40万円以下6,000円
40万円~60万円以下8,000円
60万円~80万円以下11,000万円
80万円~100万円以下15,000円
100万円~150万円以下20,000円
150万円~300万円以下25,000円
300万円~400万円以下30,000円
400万円~500万円以下40,000円
500万円~800万円以下100万円増す毎に+5,000円
800万円~900万円以下75,000円
900万円以上80,000円
収入証明書が必要になる金額50万円以上
担保・保証人不要
保証会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
住信SBIネット銀行カード株式会社

以上がミスターカードローンの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

ミスターカードローンの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はカードローンの特徴などについて紹介していきます。

利用限度額は1,200万円まで

住信SBIネット銀行では審査の結果で「プレミアムコース」と「スタンダードコース」のどちらかを利用することが出来る事が出来るようになります。

スタンダードコースの場合は利用限度額は300万円までで、金利は年8.89%~14.69%という条件で利用することが可能となります。

審査でプレミアムコースを利用することが出来るようになった場合の利用限度額は10万円~1,200万円までで、金利は年1.49%~7.89%に設定されています。

利用限度額の上限1,200万円というのは銀行カードローンと消費者金融のカードローン全ての中でも最も高い金額となっていて、この金額を借りることが出来るのは住信SBIネット銀行のみとなっています。

なので1,000万円よりも多くの金額を利用したいと考えている場合には、住信SBIネット銀行を選択する必要があります。

金利については100万円以下の比較的少ない金額を借りる際に重要になる上限金利は年14.79%で、銀行カードローンの平均では年14.5%程度になっているので平均よりも若干高いですが、平均的な金利と言ってもいいでしょう。

一方で上限金利に近い金額を借りる際に重要になる下限金利は年0.99%となっていますが、1200万円も借りることが出来るカードローンは他には無いので比べることは出来ません。

ですが銀行カードローンで1000万円の場合は1%後半~3%程度になっている事が多いので年1.49%と言うのは決して高い金利ではないでしょう。

なのでミスターカードローンはカードローンの中で最も高い利用限度額と少額から高額までお得にに利用する事が出来るカードローンとなっています。

WEB完結が可能

ミスターカードローンは店頭へ行くことなくインターネットのみで申し込みから契約まで行うことが出来るWEB完結に対応しています。

銀行の中にはインターネットからの申し込みには対応していても最終的に契約を行うには店頭窓口で行わないといけないカードローンもあります。

その場合は窓口が営業している平日の15時前までに店頭へ行く必要がありますが、忙しい方にとっては平日の昼に銀行へ行くのは難しいという方もいると思います。

ですがネット銀行である住信SBIネット銀行であれば24時間インターネットからの申し込みから契約までが可能で、自分の好きな時間に行うことができるので、忙しい方であっても手軽に契約を行うことが可能となっています。

ミスターカードローンを利用するには住信SBIネット銀行の口座が必要になりますが、申込時に口座を持っていない場合でもカードローンの申し込みと同時に口座開設を行うことができるので、店頭へ行かずにWEB完結を行うことができます。

即日融資は不可能

ネット銀行に限らず一部の規模の大きな銀行などではWEB完結を可能にしている銀行があり、その中には申し込んだその日の内にお金を借りることが出来る即日融資に対応していたカードローンも少なくありませんでした。

ネット銀行の場合は申し込みが主にインターネットからなので素早く申し込みから契約までを行うことができるので即日融資を売りにしているカードローンもありましたが、現在ではネット銀行を含め銀行カードローンの即日融資は不可能となっています。

というのも2018年1月から審査が厳しくなり反社会的勢力への融資を防ぐ為に申込者が反社会的勢力に属していないか1度警察のデータベースと照らし合わせる必要ができました。

その参照は銀行自体ができる訳ではなく警察に頼んで行ってもらうので時間が掛かり今までのように申し込んだその日の内に審査結果が出るというスピードを出すことが出来なくなったからです。

なので情報が少し古めの記事などでは即日融資可能となっていることもありますが、全ての銀行では即日融資は不可能と考えてもらっても問題ありません。

ですが即日融資が不可能なのは銀行のカードローンだけで、消費者金融のカードローンは今まで通りに即日融資が可能となっています。

契約後すぐに利用することが可能

銀行カードローンから借りる際の多くは専用のローンカードを利用してATMからお金を借りることになるので、ローンカードが手元に届くまでお金を借りることが出来ないという自体になる事は珍しくありません。

ですがミスターカードローンでは住信SBIネット銀行の口座を持っていることが利用条件となりますが、その代わりに住信SBIネット銀行のキャッシュカードをローンカードとして利用することが出来ます。

つまり新たにローンカードを発行しないのでローンカードが届くのを待つこと無く契約後すぐにATMやインターネットバンキングからお金を借りることが出来るという事になります。

ただしすぐに利用することが出来るのは申込時に既に住信SBIネット銀行の口座を持っている方で、申込時に口座を持っていない場合はカードローンと同時に申し込んでから1週間程度でキャッシュカードが届くので、その後から利用可能となります。

金利を引き下げることが可能

ミスターカードローンでは金利は通常スタンダードコースでは年8.89%~年14.69、プレミアムコースでは年1.49%~年7.8%に設定されています。

この金利でも決して高いというわけではなく平均的か、プレミアムコースではかなりお得にりよすうることが出来る数字となっていますが、ミスターカードローンでは更に条件をクリアすることで金利を引き下げることができます。

  • SBI証券口座保有登録済み又は、住信SBIネット銀行で住宅ローンを利用中の方:金利年-0.5%
  • 住信SBIネット銀行のミライカードを所有し、かつ住信SBIネット銀行を引き落としに設定している方:金利年-0.1%

このような条件になっていて、最大で年0.6%の金利を引き下げることが可能となっています。

ミライカードというのは住信SBIネット銀行のクレジットカードの事で、どちらも簡単な条件ではないので誰でも金利引下げを行えるわけではなさそうです。

なので既に住信SBIネット銀行で上記のような項目を利用している人にとってとてもお得に利用することができるカードローンとなっています。

返済額は2,000円から

ミスターカードローンの返済額は借りているお金の残高が10万円以下の場合は毎月2,000円からとなっているので、毎月の返済額が少なく家計の負担になりにくく気軽に利用することが出来るようになっています。

気軽に利用することは利点ではありますが、逆を言うと毎月の返済額が少ないという事は完済するまでの期間が長くなるという事で、期間が長くなるとその分利息を多く支払う必要があります。

なので出来るだけ支払う利息を抑えたいという場合は毎月の返済額に加えて繰上げ返済を行うことが重要になります。

繰上げ返済とは随時返済とも呼ばれ、毎月の返済額に加えてお金を振り込むことで、より早く借りている金額を減らすことができる返済方法です。

毎月の返済額はその中から利息分を引いた金額が返済金額となるので、毎月支払っている金額が全て借りている金額の返済に充てられているわけではありません。

ですが繰上げ返済を行うと繰上げ返済で支払った金額はそのまま全て借りているお金の返済に充てられるのでより素早く借りている金額を減らすことができます。

なので支払う利息を減らしたいという場合は毎月の返済だけでなく、無理のない程度に繰上げ返済を行うようにしましょう。

金利は変動金利型

カードローンの多くは固定金利型といって基本的には金利は一定となっている金利方式を採用していますが、金利が低めのカードローンで採用されていることが多い方式が変動金利型です。

この変動金利型は固定金利型のように金利が一定ではなく、年に2回程金利の見直しが行われるので金利が変わっていく金利方式となっています。

住宅ローンや自動車ローンでは契約時の金利が適応されて金利が変動しても金利は変わらないというプランもありますが、カードローンでは金利が変更されると契約後であっても、カードローンの金利に反映されることになります。

ですが一気に数%の金利が上昇するといった金利が極端に上がり下がりすることは基本的にないので、それほど気にする必要はないかもしれません。

パート・アルバイトの方も利用可能

カードローンを選ぶ際に消費者金融は審査に通りやすくて、銀行は審査に通りにくいというイメージがあると思いますが、銀行のカードローンであってもパート・アルバイト・年金生活者の方であっても利用できるカードローンが存在します。

住信SBIネット銀行カードローンでもパート・アルバイトの方も利用可能となっています。

なので銀行系のカードローンだからといって最初から除外するのではなく、サービスや利便性などがよく使いたいと思った場合は申し込んでみてはいかがでしょうか。

保証会社が2社

カードローンは契約する前に審査を行いますが、この審査を行うのはほとんどの場合銀行自身が行うのではなく外部の保証会社に審査を委託して行ってもらいます。

通常のカードローンでは保証会社は1社の所が多いですが、住信SBIネット銀行では保証会社が2社入っています。

保証会社が2社も入っていると両方から保証を受けられないと契約することが出来ないと思ってしまいがちですが、実はそうではなく2社の内どちらかの保証を受けることができれば契約を行うことが出来るようになっています。

どういう事かというと、保証会社は申込者を審査してこの人にお金を貸してもいいというお墨付きをつけるだけではなく、お墨付きをつけた人が返済できなくなって締まった際にその返済できなくなった金額を肩代わりして銀行に支払うという役割もあります。

なので銀行からしてみれば2社の内どちらかが申込者の責任をもってくれればいいということになるので保証会社1社のみから保証を受けるだけでいいという訳です。

なので保証会社が多いと審査が厳しくなるわけではなく、むしろ保証会社が多いほうがチャンスが多くなるので審査に通りやすくなります。

そのような事から保証会社が2社入っている住信SBIネット銀行は2回のチャンスがあるので他の銀行カードローンよりもより審査に通るチャンスが多いことになるので審査に通る確率を少しでもあげたいという方にとってはおすすめできるカードローンとなっています。

コンビニATMで手数料無料

ミスターカードローンではお金を借りる際にATMを利用することになりますが、住信SBIネット銀行は自社ATMを持っていませんが、コンビニATMと提携を行っているので、近くのコンビニにあるATMからもお金を借りることが出来るようになっています。

銀行のカードローンのほとんどはコンビニATMでお金を借りることができますが、手数料無料で利用することができるカードローンはそれほど多くありません。

なのでコンビニATMを利用できても手数料が必要になるので、最も身近にあるであろうコンビニATMを気軽に使えないのでコンビニに寄ったついでに支払うということができず、地方銀行のATMや提携銀行ATMで利用することになってしまいがちです。

ですが住信SBIネット銀行では利用できるコンビニATM全てで曜日や時間関係なくいつでも手数料無料で利用することが可能となっています。

さらにミスターカードローンではインターネットやスマートフォンのアプリからも借入れを手数料無料で行うことも出来るので、出先であっても家であっても便利に返済や借入れを行うことが可能となっています。

住信SBIネット銀行カードローンで利用できるATMは以下のようになっています。

手数料無料ATM

イオン銀行
セブン銀行
イーネット
ローソンATM

全国から申込可能

店舗型の銀行の場合は本店や支店がある地域に住んでいるか、勤務していないとカードローンに申し込む事ができないという場合も多いですが、住信SBIネット銀行であれば日本中どこからでも申し込むことができます。

返済も口座引落しと全国のコンビニATMなどからできますし、現金を引き出すのもコンビニから行うことができるので、便利に利用することが可能となっています。

なので自分の地域の銀行で納得いくカードローンが無いという場合はオリックス銀行カードローンを検討してみてはいかがでしょうか。

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ミスターカードローン評価まとめ

以上が住信SBIネット銀行のカードローン「ミスターカードローン」の詳しい商品内容
や特長などについての紹介でした。

ミスターカードローンはネット銀行らしく利便性の高いカードローンとなっていますが、やはりもっとも大きな特長は利用限度額の上限が1,200万円という高さです。

1,200万円も利用できるのは極わずかの人に限られてしまいますが、銀行カードローンでは1,000万円までが限度だったので利用できる方にとってはとても有り難いカードローンとなっているはずです。

利用できるATMにゆうちょ銀行や地方銀行などが無いので、他の銀行カードローンと比べると若干使い勝手に不安がありますが、主要コンビニではしっかりと利用することはできるのでそれほど不便に感じることは少ないでしょう。