北洋銀行カードローン「SUPER arca(スーパーアルカ)」の特徴まとめ…金利が低くて良いが利用者は北海道限定

銀行

北洋銀行は北海道地域で展開する第二地方銀行ですが、地方銀行である北海道銀行を上回る規模を持っている北海道最大の金融機関となっています。

北海道内の銀行のシェア率もメガバンク3者やりそな銀行に続いて5位となっていて、北海道の中で多くの人がメインバンクとして利用しているのが北洋銀行です。

そんな北洋銀行の提供するカードローンは「スーパーアルカ」ですが、金利も安く利用限度額高い商品となっているので、その他の特徴やメリットやデメリットなどについて紹介してきます。

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北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」

スーパーアルカの利用条件や金利、利用限度額などについては以下のようになっています。

利用条件・満20歳以上69歳以下かつ契約時の年齢が満69歳以下
・安定した収入のある方
・保証会社からの保証を受けることが出来る方
・道内に居住又は勤務している方
・外国人の方は永住許可が必要
・年金収入のみの方は利用できません
使用用途原則自由(事業資金を除く)
利用限度額10万円~1,000万円
契約期間2年
金利年14.7%~1.90%
借入方法北洋銀行ATM又は、コンビニATM
返済方法・ATM振込
・口座振込
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
1千円未満残高全て
1千円~2千円未満1,000円
2二千円~10万円以下2,000円
10万円~100万円以下10万円増える毎に+2,000円
100万円~200万円以下30,000円
200万円~800万円以下100万円増える毎に+10,000円
800万円以上100,000円
担保・保証人不要
保証会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
利用限度額金利
100万円未満年14.7%
100万円~150万円未満年13.5%
150万円~200万円未満年12.50%
200万円~250万円未満年11.50%
250万円~300万円未満年10.50%
300万円~400万円未満年9.0%
400万円~500万円未満年7.0%
500万円~600万円未満年6.0%
600万円~700万円未満年5.0%
700万円~800万円未満年4.5%
800万円~900万円未満年3.5%
900万円~1000万円未満年2.5%
1000万円年1.9%

以上が北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」のカードローン商品詳細でした。

スーパーアルカの特徴とメリット

スーパーアルカの詳細な情報を紹介したので、これを踏まえて特徴やイマイチな点などを紹介していくので参考にしてみて下さい。

メガバンクに匹敵する低金利

スーパーアルカの金利は「年14.7%~1.9%」までとなっておりかなりの低金利となっています。

三菱東京UFJ銀行のバンクイックの金利が「年1.8%~14.6%」となっているので比べてみるとほぼ一緒の金利となっており、金利だけで言えばメガバンクと同等のサービスを受けることが出来るということになります。

上限金利は少ない金額を借りる際に適応される金利なので、それが若干高めになっているのは少し残念ではありますが、下限金利が1.9%というのはバンクイックなどと並んで銀行カードローンの中でもトップクラスでとなっているので、大きな金額を借りようと考えている人にとっては大きなメリットとなります。

利用限度額は銀行の中でもトップクラス

スーパーアルカで借りることが出来る金額の上限は1000万円となっており、ネット銀行も合わせた銀行の中でもトップクラスの金額になっています。

メガバンクでも三菱東京UFJ銀行「バンクイック」は500万円、三井住友銀行とみずほ銀行は800万円となっているのでメガバンクよりも多いという事になり、銀行全体から見ても「Mr.カードローン」についで2番目の金額となっています。

Mr.カードローンはネット銀行なので店舗を持たない分利用限度額や金利で有利になっているので、店舗型の銀行の中では1番という事になります。

さらに先程紹介したように下限金利も1.9%とトップクラスに低いので、800万円以上の金額を借りたいという場合はメガバンクよりも北洋銀行のスーパーアルカを選択肢に入れと大きなメリットがあります。

口座なしでもWEB完結で申し込みができる

スーパーアルカでは一切の来店などなしで契約することができるWEB完結に対応しているので、家から24時間365日申し込みをすることが出来ます。

なので忙しくて帰る時間が遅い場合などでも、審査結果は翌営業日などになりますが申し込みは手軽に行うことができるのはとてもありがたいですね。

さらに北洋銀行の口座であっても別途開設する必要がないので口座を持っていない人であっても気軽に申請することが出来ます。

ただ注意するポイントとしては、WEB完結といっても契約書をプリントアウトして記入したものを撮影してアップロードする仕組みなので、家にプリンターが無い場合は利用できないので注意して下さい。

またWEBを利用しての申し込みでも暗証番号を記入した書類はWEBから送る事はできず、郵送又はFAXを利用して送る必要があるので、注意してくださいね。

コンビニATMの利用手数料無料

手軽に返済や借入れを行うことができるコンビニATMですが、スーパーアルカの場合は返済、借入れ共に平日や日曜・祝日関係なしに24時間無料で行うことが出来ます。

  • セブン銀行
  • ローソンATM
  • イーネット

このような主要なコンビニのATMは全て手数料無料で利用することができるので、時間を気にせずコンビニに立ち寄ったついでなどで気軽に返済を行っていく事ができるのはとても大きなメリットになります。

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スーパーアルカのイマイチなポイント

スーパーアルカのイマイチなポイントについても紹介していきます。

金利や利用限度額などについてはかなり優秀なスーパーアルカですが、実はイマイチなポイントもちらほらあるので参考にしてみて下さい。

北海道内限定

スーパーアルカは北海道に住んでいるか、勤務している人しか利用することが出来ません。

これは地方銀行の宿命なような所もあるので、スーパーアルカだけがイマイチというわけではありませんが、金利や利用限度額などが優秀だけに多くの地域で利用することが出来ればよかったのになとより思ってしまいますね。

なのでとても優秀なスーパーアルカですが、北海道以外に住んでいる方は諦める必要があります。

自動引き落としがない

カードローンを申し込む際に口座が必須ではないので、仕方ないところもありますがスーパーアルカでは口座から自動で引き落とされる自動引き落としでの返済を行うことは出来ません。

口座からの引落しは記帳すると記録が残ってしまうので、家族にバレたくないという場合は避けているという方もいますが、やはり返済日に自動で引き落とされるのが返済するのを忘れる心配もないので最も手軽な返済方法です。

それが行えないということは、毎月自分からATMや銀行から振り込む必要があるので忙しかったり、単純に忘れてしまったという事が起こる可能性もあるのでそこは少し残念ですね。

お金を借りる方法が少ない

スーパーアルカの借入方法は北洋銀行ATMかコンビニATMから引き出すという方法しかありません。

主要なコンビニATMを網羅していますし、手数料も無料で利用することができるので十分便利とも言えますが、他の銀行などはインターネットバンキングなどを利用して家からでも借りれが出来るという手段が増えてきているので、少し不便に感じてしまうところもあります。

遅延損害金が高い

遅延損害金とは返済日に返済しなかった場合に発生する罰金の事で、1日遅れただけでも発生します。

北洋銀行ではこの遅延損害金が20%と利息制限法で決められた金利の上限いっぱいまで設定されており、他の銀行でも19%台などもありますが20%に設定されているカードローンはあまり多くはありません。

本来は全く支払う必要のないお金なので出来るだけ支払わないようにしたい所ですが、上でも紹介したようにスーパーアルカには自動引き落としがないので、自ら返済しないといけません。

できるだけ遅延損害金を払わなくても良いように、カレンダーに書いておいたりスマートフォンに設定しておくなどして払い忘れをしないようにしましょう。

即日融資はできない

スーパーアルカはパソコン、電話、FAX、郵送と申し込み方法が多いので、自分に合った申込方法を選択することができますが、申し込んだその日にお金を貸してもらう即日融資には対応していません。

というのもスーパーアルカでお金を引き出すために必要な「スーパーアルカカード」は郵送での受け渡しになるので、素早く審査が終わったとしてもスーパーアルカカードが届くまではお金を借りることは出来ません。

自動契約機を持っている銀行であれば自動契約機からローンカードを受け取ることができますし、自動契約機を持っていない銀行であってもキャッシュカードをそのままローンカードとして利用することで口座を持っていると審査が終わってすぐ利用可能になるという場合もあります。

ですがスーパーアルカではそのようなサービスは出来ないのでスーパーアルカカードを届くのを待ってから利用するようにしましょう。

2018年1月より銀行系カードローンの即日回答が出来なくなり即日融資は不可能になりました。

WEB申し込みが不完全

特徴やメリットの項でも紹介しましたが、スーパーアルカではWEBから申し込む事ができますが、WEB完結とは言い難い仕様になっています。

パソコンやスマートフォンからの申し込みができる点はいいんですが、その後の必要事項を記入して送る際に問題があります。

通常では必要事項を記入してパソコンやスマートフォンから送ることで申し込みが終了してWEB完結となりますが、スーパーアルカでは暗証番号を記入した書類はパソコンから送ることができません。

恐らく情報を守る為だとは思いますが、暗証番号の送り方が郵送かFAXで送る必要があり、家にFAXがある場合は家から出なくても申請することができますが、今の時代ではほとんどの方の家にFAXは無いと思います。

その場合は暗証番号を記入した書類だけを郵送する必要があるので、あまりWEB申し込みの意味をなしていないとも言えます。

なのでWEB申し込み=WEB完結という訳ではないので利用する際は注意しましょう。

年金収入のみでは利用不可

カードローンの利用条件の中にどの金融会社であっても「安定した収入のある方」という条件が入ってきますが、この安定した収入の中に年金収入が入るのかと言うのは各社で見解が違っています。

むしろ年金を安定した収入ととらえている会社のほうが少なくはありますが、スーパーアルカでも年金収入のみの方の利用はできません。

ですが年金のみの方は利用できませんが、年金の他にアルバイトや臨時職員などで収入がある場合は利用することが出来る可能性があるので、諦める必要はありません。

スーパーアルカのまとめ

以上が北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の特徴やメリット・イマイチな点などの紹介でした。

金利も低く利用限度額も1000万円とトップクラスの数字があるのでとても優秀なカードローンとなっていますが、北海道限定になっているので多くの人が利用することは出来なくなっています。

さらに細かいところではありますが、イマイチな点で紹介したような少し不便な点もあるので北海道に済んでる方や勤務している人の中で利用を考えている方は、良い所とイマイチな所をしっかりと見比べてから利用するようにしましょう。