四国銀行「カードローン4’s」「フリーカードローン」「教育カードローン」特徴と商品詳細まとめ

銀行

四国銀行は高知県高知市に本店を置く地方銀行で、カードローンはカードローン4’s」「フリーカードローン」「教育カードローン」の3種類を展開しています。

この3種類のカードローンは教育カードローンは利用目的がはっきりしていますが、カードローン4’sとフリーカードローンは似ている所があるので特徴をしっかり把握しておく必要があります。

そんな四国銀行のカードローンの特徴や詳しい商品内容について紹介していくのでカードローン選びの参考にしてみて下さい。

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カードローン4’sの送品概要

四国銀行のカードローン「カードローン4’s」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 申込時満20歳以上65歳以下の方
  • 四国銀行の営業区域内に居住または勤務されている方
  • 安定継続した収入がある方
    ※主婦・パートの方も配偶者に安定継続した収入がある場合は利用可能
  • 保証会社の保証を受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※満68歳まで
利用限度額10万円~800万円

10万円・20万円・30万円・40万円・50万円・70万円・100万円・150万円・200万円・250万円・300万円・350万円・400万円・450万円・500万円・600万円・700万円・800万円
金利年4.0%~14.6%
※四国銀行で住宅ローンを利用している場合は金利を0.5%引き下げ可能

利用限度額金利
50万円以下年14.6%
70万円~100万円年13.6%
150万円年12.6%
200万円年11.6%
250万円年10.6%
300万円年9.6%
350万円年8.6%
400万円年8.1%
450万円年7.6%
500万円年7.1%
600万円年6.1%
700万円年5.1%
800万円年4.0%
借入方法ATM借入れ
返済方法毎月5日口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
2000円未満全額+利息
2,000円~10万円以下2,000円
10万円~20万円以下4,000円
20万円~30万円以下6,000円
30万円~40万円以下8,000円
40万円~50万円以下10,000円
50万円~70万円以下15,000円
70万円~100万円以下20,000円
100万円~150万円以下30,000円
150万円~300万円以下50万円増す毎に+10,000円
300万円~400万円以下60,000円
400万円~450万円以下70,000円
450万円~500万円以下80,000円
500万円~600万円以下90,000円
600万円~700万円以下100,000円
700万円~800万円以下110,000円
収入証明書が必要になる金額50万円以上
担保・保証人不要
保証会社アコム株式会社

以上がカードローン4’sの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

カードローン4’sの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はカードローン4’sの特徴などについて紹介していきます。

利用限度額は800万円まで

カードローン4’sの利用限度額は10万円~800万円までで、金利は年4.0%~14.6%に設定されていまいます。

利用限度額の上限は800万円までで、この金額は銀行カードローンの中ではトップクラスの高さとなっているので、大きな金額が必要という方でも満足できる設定になっていると思います。

金利については100万円以下の比較的少ない金額を借りる際に重要になる上限金利は年14.6%となっていて、他の銀行カードローンでは14.5%になっていることが多いので、平均的な金利となっています。

利用限度額の上限に近い金額を借りる際に重要に下限金利は年4.0%となっていて、利用限度額の上限800万円と合わせて同額の銀行カードローンと比べると、3.5%程度になっている事が多く、カードローン4’sの年4.0%は平均より若干高い金利となっています。

また四国銀行で住宅ローンを利用している場合は通常金利から年0.5%引き下げることがかのうとなっています。

WEB完結が可能

カードローン4’sは店頭へ行くことなくインターネットのみで申し込みから契約まで行うことが出来るWEB完結に対応しています。

地方銀行の中にはインターネットからの申し込みには対応していても最終的に契約を行うには店頭窓口で行わないといけないカードローンもあります。

その場合は窓口が営業している平日の15時前までに店頭へ行く必要がありますが、忙しい方にとっては平日の昼に銀行へ行くのは難しいという方もいると思います。

そんな場合でもカードローン4’sであれば24時間インターネットからの申し込みから契約までが可能で、自分の好きな時間に行うことができるので、忙しい方であっても手軽に契約を行うことが可能となっています。

カードローン4’sを利用するには四国銀行の口座が必要になりますが、申込時に四国銀行の口座を持っていない場合には店頭で正式契約を行う必要があるのでWEB完結を行えないので注意が必要です。

またインターネット以外からの申し込みが良いという方はFAXや郵送でも申し込みを行うことが出来るのでそちらを利用して申し込みを行ってみて下さい。

振込融資に対応

カードローン4’sは振込融資に対応していて、振込融資というのは、ローンカードが手元に届いていない状態であっても振込融資に対応しているカードローンであれば、契約時に銀行にお願いすることで直接口座に金額を振り込んでくれるので、ローンカードが手元に届く前にお金を借りることが出来るサービスの事です。

カードローン4’sはその振込融資に対応しているので、即日融資ではありませんが契約したその日の内に口座に振り込んでもらうことが可能です。

なので即日融資までの早さではないですが、ローンカードが届くまで待つ必要がないので早く借りたいという方にとってはありがたいカードローンとなっています。

返済額は2,000円から

カードローン4’sの返済額は借りているお金の残高が10万円以下の場合は毎月2,000円からとなっているので、毎月の返済額が少なく家計の負担になりにくく気軽に利用することが出来るようになっています。

気軽に利用することは利点ではありますが、逆を言うと毎月の返済額が少ないという事は完済するまでの期間が長くなるという事で、期間が長くなるとその分利息を多く支払う必要があります。

なので出来るだけ支払う利息を抑えたいという場合は毎月の返済額に加えて繰上げ返済を行うことが重要になります。

繰上げ返済とは随時返済とも呼ばれ、毎月の返済額に加えてお金を振り込むことで、より早く借りている金額を減らすことができる返済方法です。

毎月の返済額はその中から利息分を引いた金額が返済金額となるので、毎月支払っている金額が全て借りている金額の返済に充てられているわけではありません。

ですが繰上げ返済を行うと繰上げ返済で支払った金額はそのまま全て借りているお金の返済に充てられるのでより素早く借りている金額を減らすことができます。

なので支払う利息を減らしたいという場合は毎月の返済だけでなく、無理のない程度に繰上げ返済を行うようにしましょう。

四国銀行の営業区域内から申込可能

地方銀行は大手消費者金融や大手銀行などのように全国展開を行っていないので、地方銀行の本店や支店がある地域のみでしかカードローンに申し込めないというケースも珍しくありません。

カードローン4’sも同様に四国銀行の営業エリアに住んでいるか、勤務している人のみが利用することが出来るカードローンとなっていて、四国銀行の営業エリアは以下のようになっています。

四国銀行銀行営業区域

高知県
香川県
愛媛県
徳島県
広島県
岡山県
兵庫県
大阪府
東京都

以上の地域のみから申し込みができ、それ以外の地域からは申し込みが行えないので利用できる方は限定されることになるので、上記した地域以外に住んでいる方は利用したいカードローンであっても諦めるしかありません。

コンビニATMを利用するには手数料が必要

カードローン4’sからお金を借りる方法はATMからの引き出しになるので、頻繁にATMを利用することになりますが、恐らく最も身近にあるATMはコンビニATMであるという人が多いと思います。

なのでコンビニATMでお金を引き出すのが最も手軽ではありますが、カードローン4’sは借入れ、返済共にコンビニATMを利用する際には利用する時間関係なく手数料が発生してしまいます。

カードローン4’sの返済方法は口座引落しなので、ATM振込が返済方法のカードローンよりは利用頻度は低くなりますが、毎回手数料が必要になると最終的には大きな金額になってしまいます。

手数料無料で利用したい場合は四国銀行ATMか提携銀行ATMを利用する必要があるので、出来るだけ自分の生活範囲で無料で利用できるATMを探しておいて、そのATMを利用してお金を引き出すようにしましょう。

カードローン4’sで利用できるATMは以下のようになっています。

手数料無料ATM

四国銀行
阿波銀行
百十四銀行
伊予銀行

手数料有料ATM

イーネット
ローソンATM
セブン銀行
バンクタイム

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フリーカードローンの商品概要

四国銀行の2つ目のカードローン「フリーカードローン」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 申込時満20歳以上65歳以下の方
  • 安定かつ継続した収入がある方
    ※主婦やパート・アルバイトの方も配偶者に安定した収入がある方は30万円に申込可能
    ※申込金額が300万円以上の場合は年収が500万円以上かつ勤続(営業)年数が3年以上の方
    ※600万円以上の場合は1,000万円以上かつ勤続(営業)年数が3年以上の方
  • 四国銀行で無担保カードローンの契約をしていない方
  • 保証会社の保証が受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※満68歳まで
利用限度額30万円~800万円

10万円・20万円・30万円・40万円・50万円・70万円・100万円・150万円・200万円・250万円・300万円・350万円・400万円・450万円・500万円・600万円・700万円・800万円
金利年4.5%~13.3%

利用限度額金利
300万円まで年8.3%・年8.3%・年10.3%・年13.3%
350万円~500万円年4.8%・年7.8%
600万円~800万円年4.5%

※四国保証サービス㈱保証付きカードローンと同時に申込んだ場合年6.8%で利用可能(300万円まで)

借入方法ATM借入れ
返済方法毎月5日口座引落し
返済方式

借入残高返済額
1万円以下全額+利息
1万円~50万円以下10,000円
50万円~100万円以下20,000円
100万円~150万円以下30,000円
150万円~300万円以下50万円増す毎に+10,000円
300万円~400万円以下70,000円
400万円~500万円以下80,000円
500万円~800万円以下100万円増す毎に+10,000円
WEB完結可能
収入証明書が必要になる金額100万円以上
遅延損害金年14.6%
担保・保証人不要
保証会社四国保証サービス株式会社
株式会社オリエントコーポレーション
アコム株式会社

以上がフリーカードローンの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

フリーカードローンの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はフリーカードローンの特徴などについて紹介していきます。

一定額以上になると条件は厳しめ

フリーカードローンの利用限度額は30万円~800万円で利用限度額の上限はカードローン4’sと同等の限度額となっています。

金利については上限金利が年13.3%となっているのでかなりお得に利用することが可能になっていて、下限金利は800万円で年4.5%となっているので下限金利は高めの設定になっています。

上限金利の1%はそれほど大きな利息の差にはなりませんが、借りる金額が大きくなる下限金利は1%の違いで大きな利息の差になり、1%程度とは言い難い金額になるので気を付けましょう。

またカードローン4’sと同様に四国銀行で住宅ローンを利用していると通常金利から0.5%引き下げることが可能で、さらにフリーカードローンの契約と同時に四国保証サービス保証住宅ローンと同時に申込んだ場合300万円まで年6.8%で利用することが可能となります。

返済は1万円から

フリーカードローンの返済の最低金額は借りている金額の残高が50万円以下の場合の10,000円からとなっています。

他の銀行カードローンでも借りているお金の残高が50万円の時に返済額10,000円というのは普通ですが、残高が30万円になったら○○円と言うように細かく返済額が変わって返済金額が低くなっていき、カードローン4’sのように最低返済額が2,000円というカードローンもあります。

フリーカードローンでは最低返済額の基準が50万円以下なので、最低返済額が10,000円になってしまい、返済額が細かく変わっていくカードローンよりも毎月の返済額が高くなり家計への負担は大きくなってしまいます。

ですが毎月の返済額が多い分返済期間も短くなり、その分支払う利息は最低返済額が低いカードローンよりもかなり少なくする事ができるので、トータルで考えるとお得にカードローンを利用することができます。

毎月の返済が楽なカードローンか支払利息の少ないカードローンどちらにもメリット・デメリットがありますが、フリーカードローンは支払利息を抑えたい人におすすめできるカードローンとなっています。

保証会社が2社

カードローンは契約する前に審査を行いますが、この審査を行うのはほとんどの場合銀行自身が行うのではなく外部の保証会社に審査を委託して行ってもらいます。

通常のカードローンでは保証会社は1社の所が多いですが、フリーカードローンでは保証会社が3社入っています。

保証会社が3社も入っていると両方から保証を受けられないと契約することが出来ないと思ってしまいがちですが、実はそうではなく2社の内どちらかの保証を受けることができれば契約を行うことが出来るようになっています。

どういう事かというと、保証会社は申込者を審査してこの人にお金を貸してもいいというお墨付きをつけるだけではなく、お墨付きをつけた人が返済できなくなって締まった際にその返済できなくなった金額を肩代わりして銀行に支払うという役割もあります。

なので銀行からしてみれば3社の内どこかが申込者の責任をもってくれればいいということになるので保証会社1社のみから保証を受けるだけでいいという訳です。

なので保証会社が多いと審査が厳しくなるわけではなく、むしろ保証会社が多いほうがチャンスが多くなるので審査に通りやすくなります。

そのような事から保証会社が3社入っているフリーカードローンは3回のチャンスがあるので他の銀行カードローンよりもより審査に通るチャンスが多いことになります。

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教育カードローンの商品概要

四国銀行の3つ目のカードローン「教育カードローン」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 申込時満20歳以上60歳以下の方
  • 四国銀行の営業区域内に在住の方
  • 安定継続した収入がある方
  • 保証会社の保証を受けられる方
使用用途就学に関わる費用
契約期間1年(自動更新)
※ご子弟の学校に在籍期間中のみ
利用限度額50万円~500万円

50万円・100万円・150万円・200万円・250万円・300万円・400万円・500万円
金利年4.9%(変動金利型)
※四国銀行で教育ローン、住宅ローン、教育積立(エール)を利用している方は金利を年0.5%引き下げ可能
※ご子弟が四国島内で就学、出身都道府県で就労をする場合年0.5%の引き下げが可能
借入方法ATM借入れ
返済方法毎月5日口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
50万円以下10,000円
50万円~150万円以下20,000円
150万円~200万円以下30,000円
200万円~300万円以下40,000円
300万円~400万円以下60,000円
400万円~500万円以下70,000円
収入証明書が必要になる金額150万円以上
担保・保証人不要
保証会社
その他必要なもの合格通知、入学案内、学生証など入学、在学が証明できる書類

以上が教育カードローンの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

教育カードローンの特徴

教育カードローンは利用限度額が50万円~500万円までで、金利は4.9%に固定されているので、利用金額が低ければ低いほどお得に利用することができるカードローンですが、名前の通り利用できるのは教育関連にのみ利用できるカードローンとなっています。

なので申込時には通常のカードローンでは必要ない入学している事を証明できる書類が必要になるので忘れずに用意するようにしましょう。

金利は変動金利型

カードローンの多くは固定金利型といって基本的には金利は一定となっている金利方式を採用していますが、金利が低めのカードローンで採用されていることが多い方式が変動金利型です。

この変動金利型は固定金利型のように金利が一定ではなく、年に2回程金利の見直しが行われるので金利が変わっていく金利方式となっています。

住宅ローンや自動車ローンでは契約時の金利が適応されて金利が変動しても金利は変わらないというプランもありますが、カードローンでは金利が変更されると契約後であっても、カードローンの金利に反映されることになります。

ですが一気に数%の金利が上昇するといった金利が極端に上がり下がりすることは基本的にないので、それほど気にする必要はないかもしれません。

四国銀行のカードローンまとめ

以上が四国銀行のカードローン「カードローン4’s」「フリーカードローン」「教育カードローン」の特徴や詳しい商品内容の紹介でした。

教育カードローンは教育関連にしか利用できないのでわかりやすいですが、カードローン4’sとフリーカードローンは利用限度額が800万円までなど似ている所があります。

カードローン4’sは上限金利は平均的ですが、下限金利はフリーカードローンよりも低く設定されているので、大きな金額をかりる場合はカードローン4’sがお得に利用することが出来ます。

フリーカードローンは毎月の返済額は大きめですが、素早く返済を行うことが出来るのでその分支払う利息を抑えることが可能で、借りる金額が大きくなると利用条件が厳しくなりますが上限金利は13%台とお得に利用することが可能です。

なので大きな金額をかりる場合はカードローン4’s、少ない金額をかりる場合はフリーカードローンという選び方をすると良いでしょう。