池田泉州銀行「キャッシュカード一体型 カードローン」「MaxⅤ(マックスファイブ)」「PatSat(パッとサッと)」特徴まとめ

銀行

池田泉州銀行は大阪府大阪市北区茶屋町に本店を置く地方銀行で、カードローンは「キャッシュカード一体型 カードローン」「MaxⅤ(マックスファイブ)」「PatSat(パッとサッと)」の3種類を展開しています。

池田泉州銀行の中で最もお得に利用できるのはマックスファイブですが、利用条件は厳しいめになっています。

ですが他の2つのカードローンにもそれぞれ特徴がありお得に利用することが出来るので、それぞれの特徴を把握して、カードローン選びの参考にしてみて下さい。

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キャッシュカード一体型 カードローンの商品概要

池田泉州銀行の「キャッシュカード一体型 カードローン」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 申込時満20歳以上満70歳未満の方
  • 本人または配偶者に安定継続した収入がある方
  • 池田泉州銀行の営業区域内に居住されている方
  • 日本国籍の方、または永住許可を受けている外国人の方
  • 保証会社の保証を受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※満70歳まで
利用限度額10万円~300万円(10万円単位)
金利年14.5%
借入方法ATM借入れ
返済方法毎月10日口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
1万円未満残高+利息
1万円~50万円以下10,000円
50万円~100万円以下20,000円
10万円~200万円以下30,000円
200万円~300万円以下40,000円
遅延損害金年19.9%
収入証明書が必要になる金額50万円以上
担保・保証人不要
保証会社新生フィナンシャル株式会社

以上が「キャッシュカード一体型 カードローン」の利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

キャッシュカード一体型 カードローンの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はキャッシュカード一体型 カードローンの特徴などについて紹介していきます。

利用限度額は低めで金利は高め

キャッシュカード一体型カードローンの利用限度額は10万円~300万円で、金利は14.5%に設定されています。

利用限度額の300万円と言うのは銀行カードローンの中では低めの金額となっていますが、数百万円単位の金額を借りるつもりはないという方にとっては十分な金額になっていると思います。

金利は借りる金額によって変わらず幾ら金額を借りても年14.5%に固定されています。

年14.5%と言うのは他の銀行カードローンの上限金利の平均的な数字で、100万円以下程度の金額を借りる際には普通ですが、キャッシュカード一体型カードローンの利用限度額の上限300万円と合わせて考えるとかなり高い金利になってしましいます。

銀行カードローンであれば利用限度額が300万円の場合は年7%~8%程度になっているのが平均的なので、キャッシュカード一体型カードローンの場合はおよそ倍近い金利になってしまっています。

なので100万円以下程度の金額を借りるには平均的なのでいいですが、利用限度額の上限300万円をかりると他の銀行より利息が多くなってしまいます。

WEB完結が可能

キャッシュカード一体型カードローンは店頭へ行くことなくインターネットのみで申し込みから契約まで行うことが出来るWEB完結に対応しています。

地方銀行の中にはインターネットからの申し込みには対応していても最終的に契約を行うには店頭窓口で行わないといけないカードローンもあります。

その場合は窓口が営業している平日の15時前までに店頭へ行く必要がありますが、忙しい方にとっては平日の昼に銀行へ行くのは難しいという方もいると思います。

そんな場合でもキャッシュカード一体型カードローンであれば24時間インターネットからの申し込みから契約までが可能で、自分の好きな時間に行うことができるので、忙しい方であっても手軽に契約を行うことが可能となっています。

キャッシュカード一体型カードローンを利用するには池田泉州銀行の口座が必要になりますが、申込時に口座を持っていない場合でもスマートフォンのアプリを使って口座開設を行うことができるので、店頭へ行かずにWEB完結を行うことができます。

アプリを利用できない場合は店頭での口座開設が必要になりWEB完結は出来なくなります。

またインターネット以外からの申し込みが良いという方はFAXでも申し込みを行うことが出来るのでそちらを利用して申し込みを行ってみて下さい。

即日融資には非対応

銀行カードローンの中ではWEB完結に対応している場合、即日融資にも対応している場合も少なくありませんが、キャッシュカード一体型カードローンでは即日融資をすることは出来ません。

というのもキャッシュカード一体型カードローンはWEB完結を行うことはできますが、審査結果が分かるのは2~3日程度必要になるので、申し込んだその日にお金を借りる事が出来る即融資を行うことは出来ません。

また振込融資に対応している銀行カードローンもありますが、キャッシュカード一体型カードローンは振込融資にも対応していません。

振込融資というのは、お金をATMから引き出すためにはローンカードが必要になりますが、地方銀行ではローンカードを郵送で送るしか無いので、手元にカードが届くまでお金を借りることが出来ません。

ですが振込融資に対応しているカードローンであれば、銀行にお願いすることで直接口座に金額を振り込んでくれるので、ローンカードが手元に届く前にお金を借りることが出来るサービスの事です。

振込融資に対応していない場合はローンカードが届くまでお金を借りる事が出来ない事が多いですが、キャッシュカード一体型カードローンの場合はカードローン専用のローンカードを発行する必要がなく、銀行のキャッシュカードをローンカードとしても使えるようになります。

なので即日融資とはいきませんが、ローンカードの到着を待たずに利用可能になるので他の銀行カードローンよりも素早く利用可能になります。

どうしても即日融資という方には向きませんが、即日融資ではなくていいけど素早く利用したいという方にはおすすめできるカードローンとなっています。

返済は1万円から

キャッシュカード一体型カードローンの返済の最低金額は借りている金額の残高が50万円以下の場合の10,000円からとなっています。

他の銀行カードローンでも借りているお金の残高が50万円の時に返済額10,000円というのは普通ですが、残高が30万円になったら○○円と言うように細かく返済額が変わって返済金額が低くなっていき最低返済額が2,000円というカードローンもあります。

キャッシュカード一体型カードローンでは最低返済額の基準が50万円以下なので、最低返済額が10,000円になってしまい、返済額が細かく変わっていくカードローンよりも毎月の返済額が高くなり家計への負担は大きくなってしまいます。

ですが毎月の返済額が多い分返済期間も短くなり、その分支払う利息は最低返済額が低いカードローンよりもかなり少なくする事ができるので、トータルで考えるとお得にカードローンを利用することができます。

毎月の返済が楽なカードローンか支払利息の少ないカードローンどちらにもメリット・デメリットがありますが、キャッシュカード一体型カードローンは支払利息を抑えたい人におすすめできるカードローンとなっています。

パート・アルバイト・専業主婦の方も利用可能

カードローンを選ぶ際に消費者金融は審査に通りやすくて、銀行は審査に通りにくいというイメージがあると思いますが、銀行のカードローンであってもパート・アルバイト・年金生活者の方であっても利用できるカードローンが存在します。

キャッシュカード一体型カードローンでもパート・アルバイト・年金受給者・専業主婦の方も利用可能となっています。

パート・アルバイトの方たちはそれほど収入が多いわけではないので、借りる事ができる金額は低くなりがちですが、その際に重要になってくるのは上限金利です。

その上限金利は消費者金融のカードローンと銀行カードローンの平均を比べると4%近く差があり、数百万円借りる際に重要になる下限金利よりも大きな差があります。

なので少額のお金を借りる時こそ銀行カードローンを利用するのがお得になるので、パート・アルバイトなどの方も消費者金融カードローンだけでなく銀行カードローンも選択肢に入れてみましょう。

コンビニATMを利用するには手数料が必要

キャッシュカード一体型カードローンからお金を借りる方法はATMからの引き出しになるので、頻繁にATMを利用することになりますが、恐らく最も身近にあるATMはコンビニATMであるという人が多いと思います。

なのでコンビニATMでお金を引き出すのが最も手軽ではありますが、キャッシュカード一体型カードローンは借入れ、返済共にコンビニATMを利用する際には利用する時間関係なく手数料が発生してしまいます。

キャッシュカード一体型カードローンの返済方法は口座引落しなので、ATM振込が返済方法のカードローンよりは利用頻度は低くなりますが、毎回手数料が必要になると最終的には大きな金額になってしまいます。

手数料無料で利用したい場合は池田泉州銀行ATMかPatSatを利用する必要があるので、出来るだけ自分の生活範囲で無料で利用できるATMを探しておいて、そのATMを利用してお金を引き出すようにしましょう。

ですがキャッシュカード一体型カードローンは無料で利用できるATMの種類が少なめなので近くに池田泉州銀行ATMなどがない場合は利用が若干不自由に感じてしまうかもしれません。

キャッシュカード一体型カードローンで利用できるATMは以下のようになっています。

手数料無料ATM

池田泉州銀行
ステーションATM PatSat(パッとサッと)

手数料有料ATM

セブン銀行
ローソンATM
イーネット

池田泉州銀行の営業区域内から申込可能

地方銀行は大手消費者金融や大手銀行などのように全国展開を行っていないので、地方銀行の本店や支店がある地域のみでしかカードローンに申し込めないというケースも珍しくありません。

キャッシュカード一体型カードローンも同様に池田泉州銀行の営業エリアに住んでいるか、勤務している人のみが利用することが出来るカードローンとなっていて、池田泉州銀行の営業エリアは以下のようになっています。

池田泉州銀行営業区域

大阪府
京都府
兵庫県
和歌山県
奈良県
滋賀県

以上の地域のみから申し込みができ、それ以外の地域からは申し込みが行えないので利用できる方はかなり限定されることになるので、上記した地域以外に住んでいる方は利用したいカードローンであっても諦めるしかありません。

申し込み可能な上限年齢が高い

カードローンには新規で申し込める年齢には上限があり、銀行カードローンでは60歳~65歳程度までとなっている場合が多いです。

キャッシュカード一体型カードローンではカードローンを申し込むことが出来る年齢が70歳までと高い年齢に設定されていて、平均から見ると5年~10年程度長くカードローンを利用することが出来ることになります。

年を重ねても冠婚葬祭などの急な出費がある事は変わらないので、長く使えるということはそれだけで大きなメリットになります。

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MaxⅤ(マックスファイブ)の商品概要

池田泉州銀行の2つ目のカードローン「マックスファイブ」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 契約時満20歳以上満60歳未満の方
  • 池田泉州銀行と2年以上の取引があり以下のいずれかを利用している方

    1. 住宅ローン
    2. 給与振込
    3. 貸金庫
    4. 定期預金
    5. 池田泉州銀行子会社が取り扱うクレジットカード
    6. 公共料金の自動引き落とし
      (電気、電話、ガス、NHKのいずれか)
  • 税込年収が400万円以上の方
  • 現在の勤務先に2年以上勤務されている方
  • 池田泉州銀行の営業区域内に居住されている方
  • 日本国籍の方、または永住許可を受けている外国人の方
  • 保証会社の保証を受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※満65歳まで
利用限度額30万円~500万円

30万円・50万円・100万円・150万円・200万円・250万円・300万円・350万円・400万円・450万円・500万円
金利年5.95%(変動金利型)
借入方法ATM借入れ
返済方法毎月10日口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
1万円未満残高+利息
1万円~50万円以下10,000円
50万円~100万円以下20,000円
100万円~200万円以下30,000円
200万円~300万円以下40,000円
300万円~400万円以下50,000円
400万円~500万円以下60,000円
遅延損害金年19.9%
収入証明書必須
担保・保証人不要
保証会社株式会社池田泉州JCB
株式会社オリエントコーポレーション

以上がマックスファイブの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

マックスファイブの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はマックスファイブの特徴などについて紹介していきます。

利用条件は厳しめ

マックスファイブを利用するには他の銀行カードローンと比べても厳しめの条件をクリアする必要があるので、なかなか手軽には利用することができないカードローンとなっています。

通常のカードローンであれば年収に関しては「安定継続した収入」といった条件になっていますが、マックスファイブの場合は年収指定だけでなく、勤続年数、池田泉州銀行との取引年数など様々な条件があり、クリアすべき条件は以下のようになっています。

  • 年収400万円以上で今の勤続先に2年以上勤めている
  • 池田泉州銀行で「住宅ローン・給与振込・定期預金・公共料金の引き落とし」などいずれかの取引を2年以上行っている

このような条件になっていて、年収400万円以上という条件も銀行カードローンの年収指定の中では高めではありますし、同じ会社に2年以上勤めている必要もあります。

さらに池田泉州銀行と特定の取引を2年以上行っていないと行けないので、以前から池田泉州銀行を利用していない場合は思い立ってマックスファイブを利用しようとしても、利用できるのは最低でも2年後という事になるので、池田泉州銀行をメインバンクとして利用していない人にとってはかなり厳しい条件となっています。

利用限度額は平均的で金利は一定額まではお得

マックスファイブの利用限度額は30万円~500万円までとなっていて、金利は5.95%に設定されています。

利用限度額の上限500万円は銀行カードローンのなかでも平均的な金額ですが、多くの人にとっては充分な金額になっています。

金利はキャッシュカード一体型カードローンと同様に金利に幅がなく、幾ら借りた場合でも年5.95%となっています。

利用限度額の上限の500万円と合わせて同額の他の銀行カードローンと比べると、年4.5%程度になっていることが多いので、平均よりは1%程度高くなっている事になります。

なので500万円を借りるとそれほどお得とはいえませんが、300万円以下の金額を借りる場合にはかなりお得な金利となっているので、少額の金額を借りたい場合にオススメなカードローンとなています。

WEB完結に対応しているが即日融資には非対応

マックスファイブでもキャッシュカード一体型カードローンと申込み方法は同様でWEB完結は行うことは出来ますが、利用可能になるまでは1週間程度必要になるので即日融資には対応していません。

さらにマックスファイブの場合はWEBからの申し込みが出来るのは利用限度額が300万円までの場合なので、それ以上の金額を希望する場合はWEBからの申し込みはできないので注意してください。

金利は変動金利型

カードローンの多くは固定金利型といって基本的には金利は一定となっている金利方式を採用していますが、金利が低めのカードローンで採用されていることが多い方式が変動金利型です。

この変動金利型は固定金利型のように金利が一定ではなく、年に2回程金利の見直しが行われるので金利が変わっていく金利方式となっています。

住宅ローンや自動車ローンでは契約時の金利が適応されて金利が変動しても金利は変わらないというプランもありますが、カードローンでは金利が変更されると契約後であっても、カードローンの金利に反映されることになります。

ですが一気に数%の金利が上昇するといった金利が極端に上がり下がりすることは基本的にないので、それほど気にする必要はないかもしれません。

保証会社が2社

カードローンは契約する前に審査を行いますが、この審査を行うのはほとんどの場合銀行自身が行うのではなく外部の保証会社に審査を委託して行ってもらいます。

通常のカードローンでは保証会社は1社の所が多いですが、マックスファイブでは保証会社が2社入っています。

保証会社が2社も入っていると両方から保証を受けられないと契約することが出来ないと思ってしまいがちですが、実はそうではなく2社の内どちらかの保証を受けることができれば契約を行うことが出来るようになっています。

どういう事かというと、保証会社は申込者を審査してこの人にお金を貸してもいいというお墨付きをつけるだけではなく、お墨付きをつけた人が返済できなくなって締まった際にその返済できなくなった金額を肩代わりして銀行に支払うという役割もあります。

なので銀行からしてみれば2社の内どちらかが申込者の責任をもってくれればいいということになるので保証会社1社のみから保証を受けるだけでいいという訳です。

なので保証会社が多いと審査が厳しくなるわけではなく、むしろ保証会社が多いほうがチャンスが多くなるので審査に通りやすくなります。

そのような事から保証会社が2社入っているマックスファイブは2回のチャンスがあるので他の銀行カードローンよりもより審査に通るチャンスが多いことになります。

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PatSat(パッとサッと)の商品概要

池田泉州銀行の3つ目のカードローン「PatSat(パッとサッと)」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件
  • 契約時満20歳以上満65歳未満の方
  • 保証会社の保証を受けられる方
  • 安定継続した収入がある方
  • 池田泉州銀行の営業区域内に居住している方
  • 日本国籍の方、または永住許可を受けている外国人の方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
※満70歳まで
利用限度額10万円・30万円
金利年14.0%
借入方法ATM借入れ
返済方法毎月10日口座引落し
返済方式元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
10万円5,000円
30万円10,000円
収入証明書が必要になる金額30万円
担保・保証人不要
保証会社株式会社池田泉州JCB

以上がパッとサッとの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容の紹介でした。

利用限度額は低め

パッとサッとの利用限度額は10万円と30万円の2種類だけで他の銀行カードローンよりもかなり低くなっており、金利は年14.0%に固定されています。

100万円以下の場合の金利は14.5%となっているので若干金利もお得になっていますし、利用限度額が低い場合には審査にも通りやすくなっていることが多いので、利用限度額が10万円~30万円で十分という場合は比較的気軽に利用することが出来るカードローンとなっています。

返済方式は元利定額リボルビング方式

ほとんどのカードローンの返済方式は「残高スライド元利定額リボルビング方式」を採用していますが、パッとサッとは「元利定額リボルビング方式」を採用しています。

残高スライド元利定額リボルビング方式は借りている金額の残高に応じて返済額が変わっていく返済方式です。

毎月の返済額は少なくなるので毎月の負担が軽くなるというメリットがありますが、毎月の返済額だけでは返済期間が長くなってしまうので結果的に利息を多く支払う事になってしまうデメリットもあります。

ですが「元利定額リボルビング方式」は残高スライドという文字が消えているように、借りている金額が減っても毎月の返済額が減ることはなく最初から最後まで一定の返済額を返済していくことになります。

この場合は毎月の返済額が残高スライドよりも多くなるので毎月の負担は大きくなりますが、返済期間が短くなりますし支払う利息が残高スライドよりも少なくて済むメリットがあります。

どちらが良いかというのは個人で判断が分かれそうですが、とにかく返済額を少ないしたいという方にとっては「元利定額リボルビング方式」はおすすめの返済方式です。

自動融資に対応

パッとサッとは自動融資に対応していて池田泉州銀行の口座でクレジットや公共料金の引き落としなどを行っている場合に自動融資のサービスを受けることが可能となっています。

自動融資とは利用しているカードローンを提供している銀行の口座でクレジットカードや公共料金を引落しで支払っている場合に、万が一口座残高が引き落とし額よりも少なかった場合には支払うことが出来ません。

自動融資に対応していれば自動で不足分をカードローンから借りる事ができ、引落し可能にしてくれるサービスのことを言います。

なので万が一残高が足りなかった場合でも延滞などを発生させること無く支払いができるのでとても便利なサービスとなっています。

もちろん自動融資で補填された金額はカードローンから借りた事になるので返済するべき金額は増えていくことになるので、できるだけ利用しないことに事したことはないので計画的に利用していくようにしましょう。

池田泉州銀行カードローン評価まとめ

以上が池田泉州銀行「キャッシュカード一体型カードローン」「MaxⅤ(マックスファイブ)」「PatSat(パッとサッと)」の特徴や商品詳細などの紹介でした。

池田泉州銀行のカードローンに共通しているのは金利に幅が無くいくら借りても一定の金利となるので分かりやすくなっています。

利用限度額の上限になるとお得度は減ってしまいますが、上限金利に近い金額を借りるとお得に利用することが出来るのも共通しています。

最もオトクなのはマックスファイブですが、利用条件はかなり厳しめなので多くの人が利用できる訳ではありませんが、条件をクリアすることでよりお得に利用することが可能となっています。

マックスファイブの利用条件は満たせない場合は、利用限度額が30万円まででもいいから審査に通りやすいカードローンを利用したい場合はパッとサッとを、それ以上の金額を借りたい場合はキャッシュカード一体型カードローンという選び方をしていくと良いでしょう。

それぞれの特徴を把握して自分に合ったカードローンを選んでみて下さい。