富山銀行「スピード王MAX」「富山カードローン」「とやまカードローン with 住まいる」「αカードローンSタイプ」特徴まとめ

銀行

富山銀行は富山県高岡市に本店を置く地方銀行で、カードローンは「スピード王MAX」「富山カードローン」「とやまカードローン with 住まいる」「αカードローンSタイプ」の4つのカードローンを展開しています。

カードローンを4つも展開している銀行はなかなかないのでそれぞれの特徴を調べるだけでも大変だと思います。

なのでそれぞれの特徴などについてまとめてみたので、カードローン選びの参考にしてみて下さい。

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スピード王MAXの商品概要

富山銀行カードローン「スピード王MAX」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件・申込時満20歳以上70歳以下の方
・富山銀行の営業区域内に居住、又は勤務されている方
・安定した収入がある方
 ※パート・アルバイト・学生・年金受給者・専業主婦・自営業者の方も可
・保証会社の保証を受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
利用限度額10万円~500万円(10万円単位)
・アルバイトをしている学生は10万円まで
・年金受給者の方は20万円まで
・パート・アルバイト・専業主婦の方は50万円まで
金利年4.5%~14.5%

利用限度額金利
100万円未満年14.6%
100万円~200万円以下年12.0%
200万円~300万円以下年9.0%
300万円~400万円以下年7.0%
400万円~500万円以下年4.5%
借入方法ATM借入れ
返済方法毎月10日口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式
担保・保証人不要
保証会社新生フィナンシャル株式会社

以上がスピード王MAXの利用条件や金利、利用限度額などの詳しい商品内容についての紹介でした。

スピード王MAXの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はスピード王MAXの特徴などについて紹介していきます。

下限金利が低めの設定

スピード王MAXの利用限度額は10万円~500万円となっていて、金利は4.5%~14.5%に設定されています。

利用限度額の上限500万円は他の銀行カードローンと比べても平均的な数字となっていて、そこまで大きな金額を借りる予定はないという方にとっては十分過ぎる程の金額と言えます。

金利については100万円以下程度の比較的少なめの借入れの際に重要になる上限金利は14.5%となっていて平均的な金利となっています。

一方で利用限度額に近い金額を借りる際に重要になる下限金利は4.5%に設定されていて、利用限度額の上限500万円と合わせて他の銀行カードローン比べてみると、他では5%台になっていることが多いので、若干低めの設定になっていると言えます。

なのでスピード王MAXは大きな金額を借りると最もお得に利用することができます。

WEB完結が可能

スピード王MAXは店頭へ行くことなくインターネットのみで申し込みから契約まで行うことが出来るWEB完結に対応しています。

地方銀行の中にはインターネットからの申し込みには対応していても最終的に契約を行うには店頭窓口で行わないといけないカードローンもあります。

その場合は窓口が営業している平日の15時前までに店頭へ行く必要がありますが、忙しい方にとっては平日の昼に銀行へ行くのは難しいという方もいると思います。

そんな場合でもWEB完結であれば24時間インターネットからの申し込みから契約までが可能で、自分の好きな時間に行うことができるので、忙しい方であっても手軽に契約を行うことが可能となっています。

ただしスピード王MAXでWEB完結を利用するには富山銀行の口座を持っている必要があるので、申込時に口座を持っていない場合は店頭での口座開設が必要となり、WEB完結が行えないので注意しましょう。

富山銀行の口座を持っていない場合でWEB完結を行いたい場合は、インターネットから店頭へ行かずに口座を開設する事もできるので、事前に口座を作成しておくと良いでしょう。

1週間程度でキャッシュカードが届くので、その後申し込むようにするとスムーズにカードローンに申し込むことが可能になります。

富山銀行の営業区域内のみで申込可能

地方銀行は大手消費者金融や大手銀行などのように全国展開を行っていないので、地方銀行の本店や支店がある地域のみでしかカードローンに申し込めないというケースも珍しくありません。

スピード王MAXも同様に北陸銀行の営業エリアに住んでいるか、勤務している人のみが利用することが出来るカードローンとなっていて、富山銀行の営業エリアは以下のようになっています。

富山県
石川県(金沢市)

以上の地域のみから申し込みができ、それ以外の地域からは申し込みが行えないので利用できる方はかなり限定されることになります。

パート・アルバイト・専業主婦の方も利用可能

カードローンを選ぶ際に消費者金融は審査に通りやすくて、銀行は審査に通りにくいというイメージがあると思いますが、銀行のカードローンであってもパート・アルバイト・年金生活者の方であっても利用できるカードローンが存在します。

スピード王MAXもその中の1つで、利用条件の中にパート・アルバイト・専業主婦・年金受給者・学生の方でも利用することが出来ると明記されています。

ただし学生の場合はアルバイトで一定の収入が必要になるので注意しましょう。

パート・アルバイトの方たちはそれほど収入が多いわけではないので、借りる事ができる金額は低くなりがちですが、その際に重要になってくるのは上限金利です。

その上限金利は消費者金融のカードローンと銀行カードローンを比べると4%近く差があり、数百万円借りる際に重要になる下限金利よりも大きな差があります。

なので少額のお金を借りる時こそ銀行カードローンを利用するのがお得になるので、パート・アルバイトなどの方も消費者金融カードローンだけでなく銀行カードローンも選択肢に入れてみましょう。

申し込み上限年齢が高く設定されている

カードローンには新規で申し込める年齢には上限があり、銀行カードローンでは60歳~65歳程度までとなっている場合が多いです。

スピード王MAXでは新規で申し込める年齢が70歳までと高い年齢に設定されていて、平均から見ると5年~10年程度長くカードローンを利用することが出来ることになります。

年を重ねても冠婚葬祭などの急な出費がある事は変わらないので、長く使えるということはそれだけで大きなメリットになります。

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富山カードローンの商品概要

富山銀行の2つ目のカードローン「富山カードローン」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件・申込時満20歳以上60歳以下の方
・安定継続した収入のある方
・同一勤務先2年以上、自営業者の方は同一事業の営業年数3年以上
・保証会社の保証を受けられる方
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
利用限度額30万円、50万円
金利年11.0%(年8.5%)
金利引下げ条件
項目引き下げ値
給与振込(毎月5万円以上)、年金振込のある方0.5%
積立性預金(財形・定積・積定)毎月掛込合計1万円以上のある方0.5%
公共料金自動振替(2件以上)ご利用の方0.5%
定期・国債(合計50万円以上)のある方0.5%
住宅ローン、住宅金融支援機構ご利用の方0.5%
1年間の決済状況が優良な方0.6%
借入方法ATM借入れ
返済方法毎月10日口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
1万円未満全額
1万円~50万円以下10,000円
担保・保証人不要
保証会社株式会社ジャックス

以上が富山カードローンの利用条件や金利、利用限度額の詳しい商品内容の紹介でした。

富山カードローンの特徴

詳しい商品内容を紹介した後は富山カードローンの特徴などについて紹介していきます。

利用限度額、金利共に低めの設定

富山カードローンの利用限度額は30万円と50万円の2種類で、金利は11.0%のみとなっています。

利用限度額は他の銀行カードローンと比べるとかなり低く設定されているので、この金額では物足りないという方もいるかもしれません。

ですが金利は平均よりも3%程低く設定されているので、少ない金額を借りたいという方にとってはお得に利用することが可能となっています。

金利を引き下げることが可能

富山カードローンは金利が低く、少額の借入れを考えている方にとってはお得なカードローンですが、一定の条件をクリアするとさらに金利をお得にすることが可能となっています。

その条件は以下のようになっています。

  • 給与振込(毎月5万円以上)、年金振込のある方:-0.5%
  • 積立性預金(財形・定積・積定)毎月掛込合計1万円以上のある方:-0.5%
  • 公共料金自動振替(2件以上)ご利用の方:-0.5%
  • 定期・国債(合計50万円以上)のある方:-0.5%
  • 住宅ローン、住宅金融支援機構ご利用の方:-0.5%
  • 1年間の決済状況が優良な方:-0.6%

このような項目が条件となっていて最大で年2.5%の金利を引き下げることが可能となっています。

ですが条件はそれほど簡単ではなく、比較的簡単に行えるのは「給与振込と公共料金」の「引き落とし」で後は状況次第で「決済状況が有料な方」という項目は条件をクリアできそうな難易度となっています。

その3つをクリアできれば最大の2.5%までは行きませんが、1.6%程度の金利引下げを行うことができます。

ただしこの金利が引き下げられるのは利用から1年経過してからで、さらに毎年取引状況のチェックが行われ、条件に当てはまらなくなった場合は金利値下げが中止されることもあります。

なので契約後すぐに金利が引き下げられる訳ではないので覚えておきましょう。

条件は少し厳しめ

富山カードローンでは金利が低く、金利の値下げを行うことができればよりお得に利用することが出来ますが、ほかの銀行カードローンよりも条件が厳し目に設定されています。

通常のカードローンでは収入に関する条件は「安定継続した収入」程度にしか書かれていませんが、富山カードローンでは同じ勤務先に2年以上勤務している必要があるなどの条件が明記されています。

なので条件に当てはまらない人は利用することが出来ませんが、年収などの条件はなく同じ勤務先や同一事業を数年続けていればいいだけなので、条件の中では比較的難易度は低めとなっています。

自動融資に対応

富山カードローンは自動融資に対応しています。

自動融資とは利用しているカードローンを提供している銀行の口座でクレジットカードや公共料金を引落しで支払っている場合に、万が一口座残高が引き落とし額よりも少なかった場合には支払うことが出来ません。

自動融資に対応していれば自動で不足分をカードローンから借りる事ができ、引落しが出来るようにしてくれるサービスのことを言います。

なので万が一残高が足りなかった場合でも延滞などを発生させること無く支払いができるのでとても便利なサービスとなっています。

もちろん自動で利用した金額はカードローンに加算されるので、カードローンで借りるている金額を増やしたくない場合は、繰上げ返済で自動融資で発生した金額を払うことで支払う利息を増やさなくすることができます。

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とやまカードローン with 住まいるの商品概要

富山銀行の3つ目のカードローン「富山カードローン with 住まいる」の商品概要は以下のようになっています。

利用条件・申込時満20歳以上60歳未満の方
・富山銀行の営業区域内に居住又は、勤務している方
・安定した収入がある方
・富山銀行で全国保証株式会社の保証付き住宅ローンを申し込みした方
 ※現在同社の保証付き住宅ローンを1年以上返済している方を含む
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間3年(自動更新)
利用限度額50万円~200万円
50万円・100万円・200万円
金利年5.0%~8.0%

利用限度額金利
50万円年8.0%
100万円年6.0%
200万円年5.0%
借入方法ATM借入れ
返済方法毎月10日口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
1万円~50万円以下10,000円
50万円~100万円以下20,000円
100万円~150万円以下25,000円
150万円以上30,000円
担保・保証人不要
保証会社全国保証株式会社

以上がとやまカードローン with 住まいるの利用条件や金利や、利用限度額などの詳しい商品内容についての紹介でした。

とやまカードローン with 住まいるの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はとやまカードローン with 住まいるの特徴などについて紹介していきます。

住宅ローン利用者限定のカードローン

with 住まいるの利用限度額は50万円~200万円となっていて、比較的少なめの利用限度額となっています。

金利は年5.0%~8.0%となっていて他の銀行カードローンと比べてもかなりの低金利な設定されています。

というのもwith 住まいるを利用するには条件があり富山銀行で住宅ローンを利用している人のみが利用する事ができるカードローンとなっているのでお得に利用することが出来るようになっています。

なので誰でも利用することが出来るわけではありませんが、富山銀行で住宅ローンを利用している方でお金を借りたいと考えている方にとっては、かなりの低金利に設定されているのでお得に利用することができるのでオススメです。

契約期間は3年

カードローンには契約期間が設定されていて、その期間が過ぎると審査が行われ問題がない場合は自動で更新されるので、利用者も知らない間に審査が終了していることがほとんどです。

契約期間が勝手に更新されてしまいますが、携帯の契約とは違って契約期間中に解約したからといって、違約金が発生するという事は無いので安心して下さい。

審査に問題がなければ何事もなく終わりですが、審査でもっと詳しく審査をする必要があると判断されると銀行から収入証明書の提出を求められる可能性があります。

この契約期間は消費者金融は約5年とかなり長く設定されていますが、銀行の場合は1年契約になっているカードローンがほとんどです。

with 住まいるでは契約期間が銀行のカードローンでありながら3年となっているので、銀行カードローンの中では長い契約期間となっています。

契約期間が長いという場合は収入証明書の提出を求められるかもしれない頻度が低くなるので、収入証明書を用意する必要が少なくなり手間がかかりにくくなります。

αカードローン Sタイプの商品概要

富山銀行の4つ目のカードローン「αカードローン Sタイプ」の詳しい商品内容は以下のようになっています。

利用条件・契約時満20歳以上満65歳未満の方
・安定継続した収入のある方
・保証会社の保証を受けられる方
・同一勤務先で1年以上勤務、自営業者は自立営業1年以上の方
・無担保借入金残高の合計が年収の50%以内であること
使用用途自由(事業資金を除く)
契約期間1年(自動更新)
利用限度額30万円・50万円

  • 30万円型:年収100万円以上
  • 50万円型:年収150万円以上
金利年11.0%
借入方法ATM借入れ
返済方法毎月10日口座引落し
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式

借入残高返済額
1万円未満全額
1万円~50万円10,000円
収入証明書が必要な金額50万円
担保・保証人不要
保証会社株式会社オリエントコーポレーション

以上がαカードローン Sタイプの利用条件や金利、限度額などについての詳しい商品内容の紹介でした。

αカードローン Sタイプの特徴

詳しい商品内容を紹介した後はαカードローンの特徴などについて紹介していきます。

富山カードローンとそっくりなカードローン

αカードローンの特徴は富山カードローンと似たような特徴を持っているカードローンとなっています。

利用限度額や金利も一緒ですし、αカードローンでも富山カードローンと同様に条件を満たすことで最大年2.5%の金利を引き下げることも可能で、条件も全く同じです。

また自動融資もどちらのカードローンにも対応しています。

αカードローンと富山カードローンの違いは以下の様なものがあります。

  • 保証会社の違い(αカードローン:㈱ジャックス 富山カードローン:㈱オリエントコーポレーション)
  • 申込年齢の上限(αカードローン:65歳以下 富山カードローン:60歳未満)
  • 同一勤務期間(αカードローン:1年以上 富山カードローン:2年以上)

などの違いがあり、金利や利用限度額は一緒なのでこのような違いを把握してどちらを選ぶかを判断するようにしましょう。

借りられる金額は年収の50%まで

消費者金融のカードローンでは貸金業法の総量規制があるので、年収の1/3までしかお金を借りることが出来ないという決まりがありますが、銀行カードローンは貸金業法とは違う銀行法を元に経営をしているので、総量規制とは関係ありません。

なので本来であれば銀行カードローンであれば年収と関係なく借りることは可能となっていましたが、銀行カードローンの過剰融資が問題視され始めメガバンクが自主規制として総量規制と同程度の規制を行うようになりました。

それを受けてかαカードローンでも借りることが出来る金額は年収の50%までと利用条件に明記されています。

総量規制よりは規制は緩いですが、借りることが出来る金額には上限があるのでαカードローンでお金を借りる場合はこの事を念頭に置いておきましょう。

富山銀行のカードローン評価まとめ

以上が富山銀行のカードローン「スピード王MAX」「富山カードローン」「とやまカードローン with 住まいる」「αカードローン Sタイプ」の特徴や商品内容についての紹介でした。

富山銀行には4つという多くのカードローンを展開しているのでどれを選んでいいか分かりにくくなる部分もあると思いますが、それぞれの特徴を把握することで自分に必要なカードローンがわかると思います。

特に富山カードローンとαカードローンは似ている部分があるのでよく見比べてから選ぶようにしましょう。